Молодая семья ипотека условия процент 2021

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Молодая семья ипотека условия процент 2021" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание

Особенности предложения

Главное преимущество этой акции — уменьшенный размер первоначального взноса, по сравнению с другими ипотечными программами. Он равен 15% для супружеских пар с детьми и 20% для семей без детей. То, какой будет ставка, зависит от срока договора и внесенной первоначальной суммы.

Ее можно рассчитать на ипотечном калькуляторе Сбербанка «Молодая семья», представленном на официальном сайте финансовой организации. Минимальная ставка составляет 12,5%, а максимальная равна 13,5%. Кроме того, за отказ от страховки добавляется 1%.

Есть и другие особенности предложения:

  1. Договор заключается на срок до 30 лет.
  2. Заемщик может получить от 300 тыс. р. и до 85% от стоимости дома или квартиры (если в семье есть ребенок). Если у супружеской пары нет детей, им доступно до 80% от цены жилья.
  3. Банк не взымает комиссию за рассмотрение заявки.
  4. После подачи заявки потенциальный заемщик узнает о решении учреждения через 2—5 дней.
  5. Воспользоваться программой могут также матери или отцы-одиночки. Главное условие — возраст до 35 лет.
Читайте также:

Эта молодежная программа может быть задействована для приобретения разного типа жилья. Возможны следующие варианты:

  • Вторичный рынок.
  • Жилье в строящемся доме.
  • Новостройка.
  • Частный сектор на вторичном рынке.
  • Строительство собственного дома.

Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодых семейств — это программа, созданная государством, которое желает помочь социально нестабильным категориям граждан. Каждая семья нуждается в собственной жилплощади, а вот совершить покупку могут далеко не все.

В данной статье подробно рассказано о том, кто сможет воспользоваться таким продуктом. Чтобы взять ипотеку для молодой семьи, потенциальные заемщики должны выполнить ряд действий и собрать пакет документов. Процесс продолжителен, поэтому стоит запастись терпением.

Что необходимо сделать людям, желающим получить заемные средства:

  • Обратиться к кредитору, заполнив соответствующую заявку. Внесение информации осуществляется собственноручно.
  • Если оно оказалось положительным — собрать требующиеся бумаги и предоставить их сотруднику ФО.
  • Как только потребитель услуги благополучно пройдет проверку, начнется оформление необходимых соглашений (ипотечного, залогового), а также прочих документов.
  • Ожидать, пока поступит решение по запросу.
  • Снова ожидать. В течение обозначенного времени представители банка проанализируют достоверность указанных сведений. На этом этапе часто возникают вопросы, ответить на которые можно по телефону.

Что потребуется собрать:

  1. паспорт соискателя и супруга(ги);
  2. бумаги, подтверждающие приобретение недвижимого объекта;
  3. справку о доходах (не предъявляется участниками зарплатного проекта);
  4. ксерокопию трудовой книжки.
  5. свидетельства о заключении брака и рождении детей;

Если понадобится, банк, выдающий социальную ипотеку для молодой семьи, запросит что-либо дополнительно (справку о составе семьи, подтверждение дохода созаемщика, выписку из домовой книги). Ипотечный кредит могут взять люди в возрасте до 35 лет. Кроме того, семейство должно иметь определенный доход, размер которого зависит от типа потребителей:

  1. с двумя и более детьми — от 43 500.
  2. с одним ребенком — от 32 500;
  3. без детей — от 22 000 рублей;

Максимальное количество денег, которое готово предоставить государство — 30 % от цены выбранной недвижимости.

Помощь получат граждане, стоящие в очереди на улучшение условий проживания.

Площадь квартиры на двоих — 48 кв. метров. Когда есть дети, на каждого дается еще 18 кв.

метров. Выбрать самый надежный банк, а также детально сравнить особенности финансирования в разных местах поможет сервис Banki.ru. Еще одно важное действие, которое можно будет выполнить здесь, — расчет переплат с учетом всех трат, ложащихся на плечи заемщиков. Соискатели примут решение, основываясь на множестве факторов, а значит, не пожалеют о нем впоследствии.

Стоимость жилья в России давно стала притчей. И до сих пор она продолжает неуклонно расти. Следствием этого становится проблема с жильем у молодых семей.

Конечно, каждому хочется после свадьбы въехать в собственный дом, ни с кем его не делить и спокойно рожать и воспитывать в нем детей. На деле зачастую получается совсем иначе. Некоторым семьям приходится ютиться в маленьких квартирах вместе со своей родней, другие вынуждены снимать жилье и тратить на это баснословные деньги.

Чтобы изменить эту ситуацию, в России разработали специальную программу поддержки для молодых семей.

Она финансируется как на федеральном, так и на региональном уровне, и позволяет хотя бы частично снять напряженность в этой сфере.

Поддерживают это начинание и банки. Практически все крупные игроки этого рынка на сегодня имеют целую линейку специальных программ ипотеки для молодых семей.

Социальная ипотека для молодой семьи — это единовременная субсидия, частично покрывающая стоимость приобретаемой квартиры.

Рассчитана программа на молодые семьи, где ни одному из супругов еще не исполнилось 36 лет. При этом участниками программы могут стать как полные, так и неполные семьи.

Единственная оговорка, в неполной семье должно быть минимум два человека, то есть один родитель и ребенок. А вот для семейных пар требований относительно детей никаких нет.

А ведь время в этом случае играет против молодых семей.

Чем дольше стоишь в очереди, тем больше риск выбыть из нее по возрасту. Поэтому чем моложе будут супруги на момент постановки на учет, тем больше шансов получить долгожданную субсидию.

Семьи с детьми, тем более многодетные семьи имеют приоритетные права. Размер субсидии составляет 30% от расчетной стоимости приобретаемого жилья для семей без детей, а семье с детьми полагается 35%.

При этом важно понимать, что расчетная стоимость серьёзно отличается от рыночной.

Прежде всего, потому, что для ее расчета за основу берется не площадь приобретаемой квартиры, а нормативная площадь. Так, на семью из 2 человек полагается 42 квадратных метра, если же в семье три человека и более, то по 18 метров на каждого.

Полученную площадь умножают на нормативную стоимость одного квадратного метра — это и есть расчетная стоимость жилья. Притом купить квартиру меньше нормативной площади программа не позволит.

Это делается для того, чтобы после участия в программе молодая семья уже не могла считаться нуждающейся в улучшении жилищных условий. Для того чтобы принять участие в этой программе, необходимо соответствовать не только возрастным требованиям, но и некоторым другим:

  1. супруги должны иметь российское гражданство;
  2. семью должны поставить на учет как нуждающуюся в улучшении жилищных условий;
  3. супруги не должны ранее получать аналогичную материальную помощь.
  4. супруги должны быть прописаны в регионе, где получают субсидию;
  5. доход семьи должен позволять выплатить две трети стоимости жилья;

Исходя из этого списка, понятно, что начинать сбор документов для получения субсидии необходимо с постановки на учет. Для этого нужно обратиться в местные органы самоуправления, уточнить, какие документы придется собрать.

Нуждающейся могут признать семью, проживающую в квартире площадью менее 10 квадратных метров на человека.

Для того чтобы доказать свою платежеспособность, можно предоставить в администрацию один из следующих документов:

  1. копию кредитного договора с банком.
  2. справку по форме 2-НДФЛ за 2 года от каждого из работающих супругов;
  3. выписку из лицевого счета, из которой видно, что накоплений молодой семьи достаточно для оплаты жилья;

Для того чтобы встать на очередь, потребуются и другие документы.

В частности:

  1. выписка из домовой книги;
  2. свидетельство о заключении брака;
  3. справка из банка с реквизитами счета.
  4. паспорта обоих супругов;
  5. свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
  6. заявление на участие в программе;

Более точный список можно узнать в администрации по месту жительства. Туда же подаются документы на получение субсидии.

В текущем году формируется очередь на следующий год. Ипотеку изначально придумывали именно для того, чтобы решить жилищный вопрос.

Первое время она в России выглядела не слишком привлекательно из-за чрезмерно высоких процентов.

Однако последние годы процентная ставка по ипотеке постоянно снижается, что делает этот кредит гораздо более привлекательным. Кроме того, многие крупные банки охотно идут на то, чтобы сделать ипотечные программы еще более привлекательными для незащищенных слоев населения, в том числе для молодых семей.

Ипотеки молодым это целый класс кредитов, отличающихся особо выгодными условиями.

Как правило, подобные программы носят соответствующие названия, так что вычленить их из общего фона достаточно легко. А вот дальше начинается целое искусство выбора, потому что, к сожалению, привлекательное название далеко не всегда является синонимом привлекательных условий.

Да и ситуации в каждой конкретной семье свои, а значит, и параметры подходящего кредита будут выглядеть по-разному. Основные отличия ипотеки для молодых семей от аналогичных программ заключаются в одном из трех параметров:

  1. процентная ставка;
  2. первоначальный взнос;
  3. платежные каникулы.

Важными условиями являются также максимальный лимит и срок кредита, однако эти параметры, как правило, мало отличаются в различных программах.

Выбирая кредит, молодые семьи прежде всего обращают внимание на первоначальный взнос.

И это вполне резонно, в среднем он составляет от 20 до 30% от суммы кредита. Если вдуматься, сумма это внушительная, и накопить ее немногим легче, чем полную стоимость квартиры.

К счастью, в качестве взноса многие банки разрешают использовать материнский капитал или государственную субсидию, как правило, их размера как раз хватает. Тем семьям, которые не получили ни того, ни другого в некоторых случаях предлагают более низкий первоначальный взнос в размере 10%.

Многое зависит и от процентной ставки.

Прежде всего, это общий размер переплаты. В среднем, по ипотеке процентная ставка составляет 10-16%. Это много, для многих молодых семей такое решение неприемлемо.

Именно поэтому ипотеку молодым семьям чаще всего отличает процентная ставка в диапазоне от 6 до 10%. Наличие так называемых платежных каникул очень важно, поскольку в жизни могут произойти самые разные ситуации. Некоторые из них делают ежемесячные платежи затруднительными, а то и вовсе невозможными.

Во многих банках такие каникулы для молодых семей предусмотрены в двух случаях:

  1. в случае рождения в молодой семье ребенка в период выплат по ипотеке, на 3 года.
  2. на время строительства частного дома, на 2 года;

Такая услуга позволяет не волноваться за свое будущее молодым семьям, которые планируют детей, ведь в первые три года их жизни действительно огромные средства уходят на самые простые вещи: мебель, одежду, коляски, особое питание для мамы и ребенка.

Условия по кредиту «Ипотека для молодой семьи»

Максимальная сумма кредита для семьи определяется исходя из доходов по основному, дополнительному месту работы, доходов от индивидуального предпринимательства и бизнеса и иных источников, разрешённых российским законодательством. Платежи осуществляются ежемесячно в каждый период действия ставки, через кассу банка или посредством соглашения с бухгалтерией по месту работы, по которому часть заработной платы будет сразу переводиться на банковский счёт, с которого осуществляется погашение займа.

По программе действуют следующие базовые условия:

  • процентная ставка составляет 8,7%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей;
  • предельная сумма кредита составляет 85% от договорной или оценочной стоимости жилья;
  • размер первого взноса – не менее 20% от стоимости покупки.

Допускается досрочное погашение ипотеки для молодых семей как частичное, так и полное. Для этого нужно написать соответствующее заявление с указанием даты досрочного погашения счёта, с которого будет осуществляться перевод средств, и гасимой суммы. Нижнего предела для суммы досрочного погашения не существует. Эта процедура осуществляется без комиссии.

Подать заявку на ипотеку очень просто – её можно оформить через сайт Сбербанка. Такой способ подачи заявки не только прост, но и выгоден – он помогает приобрести ипотечное жильё по сниженной ставке. С шаблонами договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации можно ознакомиться на сайте самого популярного российского банка. Там же молодой семье предлагается рассчитать ставку по ипотеке Сбербанка.

Ипотека в Сбербанке по программе Молодая семья

Сбербанк продвигает «Ипотеку для молодой семьи» с привлекательными условиями в 2021 году. Молодая семья – супружеская пара, в которой возраст хотя бы одного из супругов не может превышать 35 лет. В рамках акции бездетные семьи и родители-одиночки также могут рассчитывать на покупку квартиры.

    Условия ипотечного кредита для молодых семей Процентные ставки Требования к заемщикам Необходимые документы Порядок предоставления ипотеки по программе ипотечного кредитования «Молодая семья»

Условия по кредиту «Ипотека для молодой семьи»

Максимальная сумма кредита для семьи основана на первичном и вторичном доходе, доходе от самозанятости и предпринимательской деятельности и других источниках, разрешенных российским законодательством. Выплаты производятся ежемесячно в каждом тарифном периоде через кассу банка или по соглашению с бухгалтерией на рабочем месте, в соответствии с которым часть вашей заработной платы будет немедленно переведена на банковский счет, с которого погашается ссуда.

Программа имеет следующие основные условия:

    процентная ставка – 8,7%; максимальный срок кредита – 30 лет; минимальная сумма кредита – 300 000 рубли максимальная сумма кредита составляет 85% от договорной или оценочной стоимости квартиры; размер первого платежа – не менее 20% от покупной цены.

Обеспечение возможности досрочного погашения ипотечного кредита молодым семьям, как частичного, так и полного. Для этого напишите заявление с указанием даты досрочного погашения счета, с которого будут перечислены средства, и суммы, подлежащей возврату. Нижнего предела суммы предоплаты нет. Эта процедура не требует комиссии.

Подать заявку на ипотеку очень просто – это можно сделать через сайт Сбербанка. Этот метод вывода не только прост, но и выгоден – он позволяет купить ипотечный дом по сниженной ставке. С шаблонами договоров купли-продажи через электронную регистрацию вы можете ознакомиться на сайте самого популярного банка России. Там же молодой семье предлагают рассчитать процентную ставку по ипотеке Сбербанка.

Процентные ставки

Ставки по кредитам для молодых семей могут отличаться от базовой и в большую сторону:

Электронная регистрация транзакций на сайте банка снизит ставку до 8,6%. Реализация кредитной программы «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на супружеские пары, которые во второй или третий раз стали родителями гражданина России в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Срок действия льготного тарифа составляет 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении второго ребенка. По истечении этого срока семьи должны выплатить ипотечный кредит в размере 9,25%. Если семья заключает электронную транзакцию для дома, который не включен в рекламную акцию Showcase, процентная ставка по их ссуде будет 8,9% и 9% без транзакции. Семьи – участники государственных программ жилищного строительства, реализуемых в рамках договоров о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами Российской Федерации, муниципальными образованиями, также платят процентную ставку в размере 9%. Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья покупает квартиру на условиях «Ипотека с двумя документами» (пакет документов для получения ипотеки ограничивается заявкой, паспортом и вторым документом, удостоверяющим личность). Ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2021 году увеличены до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, будет ли онлайн-регистрация или в офисе учреждения, если кредит берется по акции «Витрина». Если на квартиру, которую вы покупаете, не распространяется акция «Демонстрация», ставка составит 9,9% в случае заселения через электронную службу и 10,0% в случае заселения традиционным способом.

Более подробную информацию о текущих ставках по ипотеке можно получить в любом из отделений Сбербанка. Рассчитать ипотеку Сбербанка молодой семье можно с помощью калькулятора, доступного на официальном сайте компании.

Важный! Возможны процентные субсидии:

    1%, если заемщик отказывается от предлагаемого банком страхования жизни и здоровья; 0,5%, если заемщик не получает вознаграждение на счет или карту Сбербанка.

Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи учитывает все факторы, влияющие на размер процентов.

Требования к заёмщикам

Сбербанк предъявляет требования к возрасту, трудовому стажу и гражданству клиентов, которые собираются взять ипотечный кредит, и их созаемщиков:

На момент предоставления ссуды минимальный возрастной предел составляет 21 год. Максимальный возрастной предел составляет 75 лет на момент погашения ссуды. Этот предел снижается до 65 лет, если заемщик не предоставил подтверждение опыта работы и дохода. Минимальный стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте. Если заемщик не получает зарплату на сберегательный счет или карту в Сбербанке, существует дополнительное требование – не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Заемщик должен быть гражданином РФ.

Для выдачи ипотечных кредитов клиент может привлекать не более трех созаемщиков. При расчете максимальной суммы ипотеки учитывается их доход.

Необходимые документы

Для получения ипотеки молодой семье необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

Заявление. Российский паспорт со штампом о регистрации. Документ, подтверждающий нахождение заемщика по месту регистрации. Документ, подтверждающий размер дохода и трудоустройство заемщика. Документы о установленном залоге, если кредит будет обеспечен за счет другого недвижимого имущества. Свидетельство о браке. Свидетельство о рождении ребенка. Документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщика, если созаемщик является материнским. Свидетельство о материнском (семейном) капитале. Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке материнского капитала.

Пункты 6-8 касаются участия в программе «Молодая семья», а пункты 9-10 – участия в программе «Ипотека плюс материнский капитал».

После одобрения заявки на ипотеку для молодых семей в 2021 году Сбербанк предоставляет документы:

Подтверждение предоплаты. Документы на жилую недвижимость, приобретенную по ипотеке. Они выдаются в течение 90 календарных дней с момента принятия банком решения о выдаче кредита.

Порядок оформления ипотеки по программе «Молодая семья»

Подать заявку на ипотеку можно лично в любом отделении Сбербанка или на сайте Сбербанка. Электронная обработка транзакций предлагает семье ряд преимуществ. Цифровое приложение имеет следующий алгоритм:

Рассчитайте сумму ипотеки с помощью калькулятора на сайте компании по программе «Молодая семья». Отправьте заявку через Интернет. Подобрать подходящую квартиру можно на портале DomClik. Прямое исполнение сделки.

Порядок действий следующий:

Отчетность в наиболее удобном отделении банка с полным набором документов, необходимых для получения ипотеки. Банк принимает положительное решение о выдаче кредита. Сборник документов по интересующей нас недвижимости – вторичной квартире или квартире в новостройке. Подписание кредитного договора, договора залога, страхование залога. Получение ипотеки и имущественных прав.

Электронная регистрация позволяет подавать документы на регистрацию, не посещая Росреестр или МФЦ. Сделку будет сопровождать персональный менеджер, который в цифровом виде передает документы в Росреестр, связывается с этой службой и контролирует процесс регистрации собственности. Клиент Сбербанка получает документы – договор купли-продажи и выписку из Единого государственного реестра юридических лиц – также в электронном виде по электронной почте. В услугу также входит оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности и выдачу расширенной квалифицированной подписи для всех сторон сделки.

В Сбербанке действует сервис безопасных расчетов между покупателем и продавцом недвижимости. Работает она следующим образом: покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка, где при получении средств требуется информация Росреестра о регистрации сделки. После подтверждения деньги переводятся на счет продавца. Стоимость данной услуги для клиентов Сбербанка составляет 2 000 рублей; процедура перевода занимает не более 15 минут.

Информацию о порядке и правилах оформления ипотечной сделки можно получить у консультантов Сбербанка через контакт-центр или лично в отделении банка.

Суть программы

Этот федеральный проект, направленный на оказание материальной помощи нуждающимся в жилье семьям, был принят в 2011 году и по плану должен был завершиться 4 года спустя. Однако правительство решило дополнительно увеличить до 2020 года срок, в течение которого будет действовать программа «Молодая семья».

Челябинская область присоединилась к проекту практически сразу, благодаря чему по окончании 2013 года почти 6,5 тыс. супругов получили финансовую помощь на приобретение или строительство собственной недвижимости. В целом по стране к концу 2020 года планируется оказать поддержку более 150 тыс. семей.

Субсидия не оплачивает покупку новой квартиры в полном размере, а лишь компенсирует часть затрат. Закон не устанавливает фиксированной суммы компенсации. Её размер определяется двумя факторами:

  • Стоимость 1 кв. м. жилплощади. В каждом регионе определено своё среднее значение. Изначально в проекте была заложена цена 30 тысяч рублей за 1 м², но в связи с инфляцией она постоянно увеличивается.
  • Состав семьи. В зависимости от того, сколько человек являются членами семьи, они могут рассчитывать на определённый размер жилья. Семье из двух человек полагается минимум 42 кв. м. Если в её состав входят дети, жилплощадь дополнительно увеличивается на 18 кв. м. для каждого ребёнка.

От наличия детей также зависит, какую часть от общей стоимости жилья оплатит государство. Если детей нет, размер помощи составит 30% от цены на квартиру или дом. Если дети есть, компенсация возрастёт до 35%.

Разницу семья должна будет доплатить самостоятельно, используя различные виды социальной финансовой помощи (например, материнский капитал) или оформив банковский кредит в размере недостающей суммы.

Полученные от государства деньги можно потратить на конкретные цели. Жилищная программа предусматривает 3 варианта их использования:

  1. Покупка квартиры в первичном жилищном фонде.
  2. Вложение в строительство дома.
  3. Внесение в качестве обязательного платежа по ипотечному кредиту.

Супругам, уже купившим жильё посредством ипотеки, закон разрешает потратить субсидию на её погашение. Средства можно использовать как на первый взнос, так и на дальнейшие регулярные кредитные выплаты.

Если заёмщиком были допущены просрочки платежей, покрывать государственными деньгами начисленные по ним штрафы и пени нельзя.

Чем ипотечные программы привлекают молодые семьи

Ипотека молодой семье хороша тем, что граждане не только могут купить на полученную сумму квартиру в новостройке, но ещё:

  • Вложить в постройку своего дома;
  • Расширить свою недвижимость после появления детей;
  • Купить вторичное жилье.

Ипотека молодым семьям в 2021 году — условия и требования

Молодая Семья Ипотека Без Детей

Не все семьи могут позволить себе покупку квартиры за собственные сбережения. К категории нуждающихся можно отнести малообеспеченные, молодые, неполные и многодетные семьи.

Государство предлагает свою помощь таким группам населения в виде специальной ипотечной программы. Ипотека «Молодая семья» 2021 года имеет выгодные условия. Целью данного проекта является повышение качества условий проживания семьи и детей.

Право на участие в акции есть у семей, только что заключивших брак, и семей с детьми, у которых отсутствует собственная квартира.

Описание программы

Программа «Молодая семья» действует уже на протяжении 5 лет. В ней принимает участие множество банков. Суть программы заключается в том, что государство предлагает малообеспеченным семьям приобрести жилье и погашать ипотечный займ на выгодных условиях.

Так как у нуждающихся семей не хватает собственных денежных средств для покупки недвижимости, государственные органы выплачивают задолженность вместо заемщиков. Предоставляется не вся сумма стоимости квартиры и процентов, а только часть.

Помимо выделения денежных средств, предлагается также увеличение жилплощади в случае строительства собственного дома, снижение стоимости одного квадратного метра помещения. Претендентами на специальную государственную субсидию могут быть семьи, которые соответствуют требованиям кредитных компаний и государства.

Самым главным критерием для получения права на государственную поддержку является нуждаемость в улучшении условий проживания. То есть квартира супругов и детей, в которой проживает семья на текущий момент, должна быть в аварийном состоянии.

Важно! Если жильё соответствует всем нормам, прописанным в законодательстве, то участие в программе не допускается.

Условия программы

Участие в программе допустимо, если заемщики соблюдают все условия:

  • Все факты о том, что семья проживает в неблагоприятных условиях, должны быть официально заверены. Программа подходит только для семей, проживающих в арендованном помещении или в доме, владельцами которого они не являются (например, дом родителей). Важно знать, если у одного из заемщиков есть доля какого-либо дома или квартиры в собственности, то его семья не имеет права участвовать в программе. Факт нуждаемости подтверждается выпиской из городской администрации;
  • Заемщикам не должно быть более 35 лет. Если одному из супругов меньше указанного возраста, а другому больше, участие в программе не допускается. Кредитная организация проверяет возраст клиентов два раза: при подаче заявки на получение ипотечного кредита по программе «Молодая семья» и при выдаче государственной субсидии. Между двумя проверками может пройти от двух до трех лет. Семья встает в очередь, которая двигается медленно. Возраст заемщиков, следовательно, тоже меняется. Если за это время один из супругов достигает 35-летнего возраста, то семью исключают из участников проекта. Поэтому рекомендуется подавать заявку заранее, так как ждать средств из федерального бюджета придется долго;
  • Семья должна иметь достаточную сумму собственных сбережений для выплаты задолженности и первоначального взноса. Государство выдает не всю сумму квартиры. Заемщики должны иметь личные сбережения, чтобы погасить ипотечный займ полностью. В частности, это касается первоначального взноса. Его нужно внести после заключения ипотечного договора, а государственных средств в это время не будет. Данный факт подтверждается документально справкой с места работы. Если содержимое документов не удовлетворяет банк, он имеет право отклонить заявку;
  • Члены семьи должны иметь статус граждан Российской Федерации;
  • Наличие документа, который подтверждает официальную регистрацию брака (для гражданских семей данная программа недоступна). Если у супругов нет детей, они все равно могут принимать участие в программе. Однако наличие детей влияет на размер субсидии, предоставляемой государством. Допускается участие в программе и неполных семей. Здесь есть обязательное условие: должен быть один родитель и ребенок (или несколько детей). Заемщик, не имея официального супруга и ребенка, не может принимать участие в льготном проекте;
  • Приобретаемую квартиру нужно обязательно застраховать;
  • Семья ранее не прибегала к оформлению ипотечного займа с государственной поддержкой при участии в программе «Молодая семья». По законодательству РФЮ одна семья может использовать средства, предоставленные в рамках данной программы, только один раз. В ином случае, нужно выбрать другую льготную ипотечную программу или оформлять займ на общих условиях.

Также зафиксирован минимальный уровень первоначального взноса, который обязаны внести заемщики при участии в программе. Он составляет 20% от стоимости квартиры.

Важно! В качестве средств первого взноса семья может использовать материнский капитал при рождении второго ребенка.

Список необходимых документов для участия в программе «Молодая семья»

В 2021 году банки требуют предъявления такого пакета документов для участия в данной ипотечной программе:

  • оформленное заявление на получение федеральной субсидии. Документ оформляется по образцу, он есть в свободном доступе в сети. Его можно скачать и распечатать;
  • документы, удостоверяющие личности обоих родителей (оригиналы и копии);
  • свидетельства о рождении детей, не достигших 14 лет (при наличии);
  • свидетельство о заключении брака (копия);
  • военный билет заемщика, прошедшего службу;
  • справка о составе семьи (ее можно взять в многофункциональном центре или ЖЕО);
  • документы, подтверждающие наличие ежемесячного дохода по форме 2-НДФЛ (они берутся в бухгалтерии на месте работы);
  • документы, подтверждающие факт, что семья нуждается в повышении качества условий проживания;
  • номер ИНН и СНИЛС;
  • выписка из домовой книги, в которой указано, где были прописаны заемщики последние 10 лет;
  • сертификат материнского капитала (если он используется в оформлении ипотечного кредита).

Обращение в городскую администрацию

В данной организации потенциальным заемщикам нужны информационные услуги. Сотрудники подскажут, какие конкретно нужны документы для участия в программе, основные нормы, требования и условия. Эти сведения нужны при подписании кредитного договора. Безусловно, в каждом банке свои условия и требования, но базовые данные об акции клиент должен знать заранее.

Затем осуществляется сбор необходимого пакета документов. Список документов представлен выше, однако гражданам нужно уточнить все в администрации.

Подача документов на участие в программе

Все документы вместе с заявлением предоставляются в местную администрацию, в которую уже обращался клиент. Их рассматривают в течение нескольких дней и принимают решение. Комиссия может как принять заявку, так и отклонить ее.

Следует знать, что принятие заявки не значит, что деньги будут перечислены на кредитный счет заемщика в ближайшее время.

Если заемщик получил одобрение, он может быть уверен, что его включили в список участников программы, и субсидию ему перечислят позже.

Затем происходит ожидание включения заемщика в список участников программы. Необходимо четко знать ограничения в сроках подачи документов и заявления в городскую администрацию. Это нужно сделать до 1 июня. Если заемщик задержался, заявка рассматриваться не будет.

Определения размера субсидии

Комиссия должна определить размер субсидии, которую в дальнейшем перечислят гражданину. Сумма зависит от нескольких факторов, в числе которых регион, где приобретается квартира и внутрисемейные факторы (например, наличие детей).

После определения размеров составляется список семей, которые могут рассчитывать на субсидию в 2021 году. Затем происходит распределение. Бюджетных ресурсов может быть недостаточно, чтобы обеспечить весь список претендентов. В таком случае заемщикам придется подождать следующего года. Следует отметить, что льготные категории семей обеспечиваются вне очереди.

Получение государственной помощи

Заемщик получает уведомление о том, что подошла очередь перечисления государственной субсидии. Сотрудники администрации сообщают заемщику, что он находится в списке на финансирование. Ему нужно написать заявление на выдачу специального свидетельства, подтверждающего, что он является владельцем государственной субсидии.

Заявление нужно оформить до того, как пройдет 15 дней после получения одобрения заявки. Один факт наличия сертификата уже подтверждает, что деньги перечислены на счет.

Передача свидетельства в банк

Свидетельство передается банку. Кредитор переводит денежные средства продавцу недвижимости или застройщику. Нужно помнить, что срок действия свидетельства ограничен. Оно актуально всего 7 месяцев. Поэтому нужно поторопиться с предъявлением в банк.

Если клиент задержался, право на распоряжение государственными средствами пропадает. Кредитной компании нужно передать документ в течение 30 дней после его получения. Если заемщик не успел, можно переоформить бумагу, но это отнимет время. В банке открывается личный счет плательщика, куда переводятся деньги.

Сбор документов для получения права на распоряжение средствами федерального бюджета

С государственной субсидией можно совершить только одну операцию — перечислить средства продавцу или застройщику. Не разрешается снимать деньги со счета и тратить их на другие цели.

Для того чтобы предоставить доказательства, что средствами оплачивается жильё, нужно передать банку-кредитору такие документы:

  • договор о создании банковского счета плательщика;
  • основной ипотечный договор;
  • предварительный договор купли-продажи квартиры;
  • если заемщик строит недвижимость, требуется договор участия в долевом строительстве или договор с застройщиком;
  • выписка из Росреестра, где недвижимость зарегистрировали в качестве залога на этапах оформления займа;
  • выписка, в которой указана оставшаяся задолженность и проценты.

Комиссия банка рассмотрит все документы и отправит запрос в городскую администрацию для сравнения данных. Если все совпадает, деньги переводятся на ипотечный счет, а затем на личный счет продавца или застройщика.

После предоставления документов происходит частичная оплата купленной недвижимости. Несмотря на то, что сумма составляет от 30 до 35 %, участники программы все равно имеют преимущества над обычными заемщиками.

Недостатки программы

Несмотря на большое преимущество, которое заключается в государственной поддержке, программа «Молодая семья» имеет ряд недостатков:

  • претендентов на участие в программе очень много, в связи с этим образуется большая очередь, длительность движения которой продолжается до нескольких лет;
  • государство предоставляет сумму, намного заниженную от размера стоимости жилья;
  • максимальный размер ипотечного займа составляет до 2 миллионов рублей;
  • как и обычные заемщики, до полного погашения займа плательщик не является собственником приобретенной квартиры.

Программа «Молодая семья» на данный момент является одной из популярных среди российских банков. Нуждающиеся семьи могут рассчитывать на помощь государства, которое осуществляет специальное целевое субсидирование.

В 2021 году в программе участвует множество банков, среди которых самые крупные: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. В каждом из них свои условия, касающиеся суммы ежемесячных платежей, срока кредитного договора и уровня процентной ставки.

 Программы поддержки молодых семей по ипотеке ВТБ

втб

При обращении в банк ВТБ 24 с целью получения ипотечного кредита молодая семья может оформить его в рамках следующих действующих в 2021 году программ поддержки:

  1. Госпрограмма субсидирования молодых семей.
  2. Реализация материнского капитала.
  3. Семейная ипотека под 5%.

Прежде, чем рассмотреть детали каждой программы, важно дать общее определение понятия «молодая семья». К ней можно отнести только ту семью, в которой оба супруга в возрасте до 35-ти лет имеют российское гражданство и состоят в зарегистрированном браке. При использовании государственной субсидии дополнительно потребуется документально подтвердить необходимость в улучшении жилищных условий.

Путем оформления ипотеки на льготных условиях молодая семья сможет приобрести комфортную квартиру, апартаменты, собственный дом или таунхаус. Получение финансовой помощи из госбюджета позволит снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет и существенно сэкономить в стоимости приобретаемого жилья.

Рассмотри в деталях параметры и нюансы приведенных выше программ для молодых семей.

Источники

  1. Михаил, Николаевич Марченко Правовое государство и гражданское общество (теоретико-правовое исследование). Учебное пособие / Михаил Николаевич Марченко. - М.: Проспект, 1992. - 541 c.
  2. Шептулина Н. Н. Новое законодательство об охране труда; ИЛ - Москва, 2007. - 825 c.
  3. Справочник специалиста по охране труда № 3 2015: моногр. ; МЦФЭР - М., 2015. - 895 c.
  4. Смирнов С. Н. История отечественного государства и права. Учебное пособие; Проспект - М., 1991. - 591 c.
  5. Сабылина А. И. Аудио- и видеозаписи как доказательства в гражданском процессе; Издательские решения - М., 2009. - 906 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021