Лучшие зарплатные карты 2019 года

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Лучшие зарплатные карты 2019 года" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Зарплатная и дебетовая карты: основные отличия

Мнение, что зарплатный пластик – это то же самое что и дебетовая карта, ошибочно. Да, они обе являются банковским продуктом, схожи внешне, и на них хранятся деньги, но между ними есть существенные различия.

Особенности зарплатной карты:

  • Выдача производится бесплатно;
  • Срок обслуживания ограничен временем работы владельца в организации;
  • Держателям таких карт всегда предоставляются льготы, скидки на обслуживание, для них действуют специальные предложения по некоторым банковским продуктам.

Особенности дебетовой карты:

  • Часто предполагают платное годовое обслуживание;
  • Срок действия можно продлевать практически неограниченное количество раз, меняя пластик;
  • Держатели не получают возможность воспользоваться некоторыми спецпредложениями банка, им не предоставляются льготы и скидки.

Получение зарплатной карты

Как правило, любая компания ведет сотрудничество с финансовыми учреждениями для подключения к зарплатному проекту.

В данной ситуации зарплатные карты предоставляются каждому сотруднику бесплатно. Для получения зарплатной карты по зарплатному проекту сотрудник должен обратиться к собственному начальству или в бухгалтерию. Карта получает имя сотрудника и предоставляется бесплатно.

Если выданная карта не подходит владельцу, он вправе поменять ее по следующему алгоритму:

  1. Следует выбрать необходимый продукт любого банка.
  2. Осуществить заказ карты.
  3. Предоставить необходимые документы в офис банковского учреждения.
  4. Получить карту.
  5. Отправиться к начальству или в бухгалтерию.
  6. Оформить заявление о переводе заработной платы на новую карту и указать ее данные.

Зарплатный проект дает преимущества как руководству, так и сотрудникам. Начальство может установить банкомат прямо в офисе, получить карты бесплатно, самостоятельно определить дизайн карт и так далее.

Популярные банки для самозанятых:

Общая суть зарплатного проекта в банках

Данная программа уже успешно показала и зарекомендовала себя, как эффективный проект, предназначенный для работодателей. Но достаточно много выгоды приносит зарплатный проект и рядовым гражданам, работающим в таких организациях. К основным преимуществам участия в данном направлении, специалисты относят следующие моменты:

Для работодателей:

  • значительное упрощение выдачи зарплаты;
  • существенное снижение нагрузки на работу бухгалтерского отдела;
  • большая экономия времени для перечисления зарплаты и финансов (услуги инкассации теперь не нужны).

Для работников:

  • бесплатное обслуживание карточек;
  • отсутствие долгого ожидания в кассу;
  • удобство оперирование полученными деньгами;
  • уменьшение бумажной волокиты при оформлении ипотеки;
  • участие с помощью пластика в акционных программах, проводимых банками;
  • значительные льготы, предоставляемые банковскими организациями для дальнейшего кредитования.

Чтобы понять, какая зарплатная карта лучше: Сбербанк или ВТБ 24, стоит провести сравнительный анализ имеющихся правил, которые касаются зарплатного проекта.

какая зарплатная карта лучше Сбербанк или ВТБ 24
Преимущества зарплатных проектов

Нужно ли соглашение о выплате зарплаты наличкой

Трудовой договор может предусматривать выдачу зарплаты переводом на банковский счет. Тогда, если работник уже после подписания договора захотел получать зарплату наличкой, он должен получить согласие работодателя, так как для изменения условий договора нужно обоюдное согласие.

Как получить карту?

Она выдается только в рамках зарплатных проектов. То есть компания-работодатель является корпоративным клиентом Газпромбанка и приняла решение подключиться к услуге. В ее рамках все сотрудники заключают договор с банком на обслуживание и получают специальные карты.

Компания и банк заключают договор, после чего сотрудникам выдают зарплатные карты

Обычно все происходит дистанционно, сотруднику даже не нужно идти в офис. Работодатель совместно с банком обеспечивают документооборот и доставку карт. Процесс стандартно идет через бухгалтерию предприятия. Туда доставляют договора, а после их подписания и передачи в банк происходит доставка и выдача зарплатных карт.

Процесс выдачи может быть другим, все зависит от договорных отношений банка и компании.

Условия и тарифы зарплатных карт банка ВТБ

Зарплатная карта ВТБ или Сбербанк что лучше - способы и условия

При этом банк оставляет за собой право пересмотреть текущие условия. Тарифы по операциям и лимиты на снятие или проведение операций остаются без изменений и зависят от конкретного вида карты.

Если в планах стать клиентом Сбербанка и взять там ипотечный либо потребительский кредит, то выгоднее в этом же банке иметь зарплатную карту. Для «своих» клиентов предоставляется дисконт к ставке – в среднем 2%, причем условия сохраняются, даже если клиент выходит из зарплатного проекта.

Важно! В 2017 году авторитетный портал Banki.ru присвоил «Мультикарте» ВТБ звание «Карта года». Продукт получил награду за массу преимуществ и широкие функциональные возможности.

Зарплатная карта ВТБ или Сбербанк что лучше - способы и условия

Преимущества зарплатного проекта от Сбербанка

возможность использования услуги Автоплатеж (в Сбербанк-Онлайн)

имеется возможность оформить дополнительные карты для родственников и членов семьи с индивидуальной установкой на них предельно допустимого лимита на расходование средств;

Есть ли определенные типы карт, которые не могут арестовать приставы

Чтобы ответить на поставленный выше вопрос, вначале нужно, а это очень важно, выяснить, какую карту не могут арестовать судебные приставы в 2021 году. В Гражданском Кодексе Российской Федерации прямо сказано, что ФССП имеет право наложить арест на следующие виды счетов:

  • дебетовые, используемые как для текущих расчетов, так и депозитные;
  • открытые для зачисления заработной платы;
  • фондовые средства;
  • идентифицированные (принадлежность конкретному физическому лицу доказана в суде и никак иначе) счета в электронных кошельках.

Есть здесь и исключения. Не подлежат аресту социальные карты, на которых находятся:

  • пенсии по инвалидности;
  • пенсии, назначенные по потере кормильца;
  • военные пенсии;
  • алименты на содержание несовершеннолетних детей или престарелых родителей;
  • единовременная материальная помощь;
  • переводы страховых компаний по возмещению вреда здоровью/жизни владельца счета по страховому полису;
  • детские пособия;
  • пособия на погребение;
  • материнский капитал.

Первый делает запрос на наличие счетов, а вторые просто перечисляют их, не указывая, какие средства там находятся. Приставы оформляют постановление о списании средств, а банк его выполняет.

Чтобы вернуть деньги обратно на счет, достаточно написать заявление на имя руководителя подразделения, где служит пристав, обнуливший счета. В нем указать полностью свои Фамилию, Имя, Отчество и паспортные данные, номер исполнительного производства, номер счета, снятую сумму и выписку из банка, подтверждающую происхождение денежных средств на лицевом счете. В подавляющем большинстве случаев этого достаточно. Если возврат по каким-либо причинам не произведен, то следует обратиться в прокуратуру, а затем в суд.

О том, что это дает должнику, поговорим чуть ниже.

Первая ситуация

Когда банк списывает деньги с дебетовой зарплатной карты в досудебном порядке без суда возникает в случаях, когда у тебя в одном банке и кредитный договор и договор на обслуживание банковской карты.

Часто бывает такое, что твой работодатель работает с крупным банком, например Сбербанк, ВТБ-24 или ХоумКредитБанк, и эти финансовые структуры предоставляют твоему работодателю услугу «зарплатный проект» с возможностью предоставления льготных условий кредитования сотрудникам предприятия. То есть, твоя компания выдает тебе зарплатную карту, на которую перечисляется заработная плата, и на эту же карту может быть предоставлен льготный кредит.

Какое учреждение лучше всего подходит для

Оформления вклада

ВТБ имеет преимущество в виде более высоких процентных ставок, однако вклад оформляется только при сумме от 100 тысяч рублей. Сбербанк пытается привлечь клиентов возможностью открыть вклад с минимальным начальным капиталом в размере нескольких тысяч рублей.

ВТБ страхует вклады клиентов, гарантируя высочайшую степень надежности. На выбор предлагается несколько программ, отличающихся по сроку, правилам начисления процентов, наличию дополнительных возможностей и прочим показателям. Клиент может выбрать валюту вклада и привлечь к соглашению третьих лиц.

Порог в размере 100 тысяч рублей не позволяет всем желающим оформить процедуру с помощью ВТБ. Отсутствуют льготы для людей преклонного возраста и студентов. Недостатком открытия вклада с помощью ВТБ является существенная потеря средств в случае досрочного закрытия.

Сбербанк также считается максимально надежной организацией для оформления вклада. В обязательном порядке проводится страхование средств. Льготникам предоставляются особые условия. Сбербанк предлагает большой выбор валюты и специальных условий. Если клиент желает открыть вклад на небольшой срок, придется пойти на существенное уменьшение процентных ставок.

В плане надежности нельзя выбрать победителя – ВТБ или Сбербанк гарантируют одинаковую безопасность. Процентные ставки лучше у ВТБ вне зависимости от срока соглашения. Сбербанк лучше для клиентов, вклад которых составляет менее 100 тысяч.

Оформления ипотеки

втб или сбербанк что лучше для ипотеки

Сбербанк отличается небольшим первоначальным взносом при оформлении ипотеки – клиент должен внести от 10 %. Срок соглашения может составлять не более 30 лет. Меньшая из возможных ставок при покупке жилья в новостройках составляет 10,9 %, в случае со вторичным жильем значение составляет 10,75 %.

Клиенты могут заключить сделку с привлечением материнского капитала при повышении минимальной процентной ставки до 12,5 %. Ограничение по сумме составляет 15 миллионов.

Важно: лицам, которые не заключали соглашений с организацией раньше, средства выдаются на менее выгодных условиях. Клиенты вынуждены долго ждать ответа на заявку по причине огромного количества запросов и скрупулезного изучения документов.

ВТБ установил, что минимальный первоначальный взнос должен быть 20 % от стоимости объекта. Ставка составляет не менее 12 процентов. Банк позволяет оформить соглашение по двум документам. Чем больше площадь приобретаемой недвижимости, тем лояльнее условия. Ограничение по сумме составляет 60 миллионов.

ВТБ отличается суровыми штрафными санкциями по отношению к клиентам, которые не уплачивают средства вовремя – лучше не допускать просрочек. Приобретаемая жилплощадь проверяется сотрудниками банка довольно долго.

Сбербанк лучше подходит клиентам, которые не готовы заплатить высокий первоначальный взнос и выбирают условия с наиболее доступной процентной ставкой. На стороне ВТБ возможность оформить сделку по двум документам, взять ипотеку на большую сумму. Однозначно порекомендовать Сбербанк или ВТБ 24 нельзя – каждая организация постоянно совершенствует условия.

Зарплатного проекта

втб или сбербанк зарплатный проект

Зарплатный проект, предлагаемый Сбербанком, отличается высокой скоростью перевода средств. Карта выпускается на бесплатной основе, комиссия за обслуживание в течение года составляет 0-3500 рублей. Участникам предлагаются дополнительные возможности по управлению средствами.

ВТБ разработал зарплатный проект, предполагающий льготные условия при обслуживании и страховании денег, перечисляемых на карту. Можно заказать несколько дополнительных карт, объединив их с зарплатной. Максимальная плата за обслуживание в течение года составляет 2400 рублей. ВТБ-24 выпускает 5 видов карт для зарплатных клиентов.

Ответ на вопрос, какой зарплатный проект лучше и надежнее, зависит от потребностей руководителя, доступности отделений и численности сотрудников. В плане специальных предложений большей вариативностью отличается ВТБ, Сбербанк характерен более высокой скоростью выполнения операций, позволяет интегрировать карты с программами, которыми пользуются бухгалтеры.

Работников

Работникам, заключившим договор со Сбербанком, на бесплатной основе предоставляется полный спектр возможностей интернет-банкинга, снятия наличных и пополнения счета (с суточными лимитами). При наличии зарплатных карт упрощается оформление ипотеки и любого займа.

Для работников, выбравших ВТБ, доступны сниженные ставки по договорам с организацией, бесплатные операции с наличными. Есть возможность подключения овердрафта с регулируемым лимитом. Чем больше заработная плата, тем выгоднее условия и больше доступных услуг.

Сбербанк лучше подходит для лиц, которым не требуется множество дополнительных возможностей, но пришлась по душе программа бонусов «Спасибо». Работникам с заработной платой более 100 тысяч выгоднее заключить соглашение с ВТБ. Дополнительное преимущество – овердрафт.

Юридических лиц

втб или сбербанк для юридических лицЮридическим лицам Сбербанк предоставляет номер счета за несколько минут. На выбор предлагаются разнообразные пакеты услуг со скидками под потребности бизнеса.

Обеспечивается полный цикл инкассации, регулярный финансовый мониторинг и валютный контроль. Для ЮЛ разработана комплексная система дистанционного обслуживания, с помощью которой можно выполнять огромное количество финансовых операций.

ВТБ позволяет бесплатно зарегистрировать бизнес. Предлагается несколько тарифов на расчетное обслуживание. Пользование интернет-сервисами организации, информирование клиентов осуществляется на бесплатной основе. Открыть счет при стандартном наборе документов можно за 4 часа. ВТБ предлагает систему пакетного РКО, позволяющую клиентам сэкономить на услугах.

Юридическим лицам предоставляются одинаковые гарантии. Сбербанк реализовал упрощенное проведение финансовых транзакций и комплекс индивидуальных предложений. ВТБ имеет чуть больше возможностей за счет нескольких тарифов, предусматривает обслуживание со скидкой для ЮЛ, которые находятся за пределами Москвы и области. Какой банк лучше: ВТБ или Сбербанк – во многом зависит от характеристик ЮЛ.

Какие карты выпускает ВТБ 24?

У банка есть несколько вариантов карточек для разных целей:

  • зарплатные;
  • дебетовые;
  • кредитные;
  • с индивидуальным обслуживанием (в рамках пакета «Привилегия»);
  • предпринимательские.

Зарплатная карта Хоум Кредит банка

Оптимальные условия предоставления специальных карт и обслуживания зарплатных клиентов предлагает банк Хоум Кредит. Зарплатная карта Хоум Кредит банка — это именная пластиковая карточка, которая выпущена специально для сотрудников организации-партнера с целью перечисления на нее заработной платы.

Зарплатную карту для своих сотрудников заказывает организация работодатель, заключая с банком Хоум Кредит зарплатный проект. Согласно проекту банк должен выпустить для каждого сотрудника организации именную пластиковую карту, на которую ежемесячно (по регламенту компании) будет переводиться зарплата, аванс, премия и другие выплаты.

Источники

  1. Евгения Николаевна Романенкова История отечественного государства и права. Самое важное; Проспект - М., 2001. - 784 c.
  2. Омельченко, О. История политических и правовых учений. История учений о государстве и праве / О. Омельченко. - М.: Эксмо, 2006. - 576 c.
  3. Кудейкин, В.Ю. Военное законодательство Российской Империи. Кодекс Русского Военного Права / В.Ю. Кудейкин, А.Е. Савинкин, и др.. - М.: Военный университет, 1996. - 442 c.
  4. Макаров Государство и право / Макаров, C.А. и др.. - М.: УНЦ ДО, 2006. - 368 c.
  5. Минто Золотые правила Гарварда и McKinsey. Правила магической пирамиды для делового письма / Минто, Барбара. - М.: Росмэн, 2004. - 192 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021