Взыскание долга с физических лиц: как взыскать задолженность с физлиц – порядок и способы

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Взыскание долга с физических лиц: как взыскать задолженность с физлиц – порядок и способы" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Взыскание долгов с физлиц

Итак, взыскание долгов с физических лиц в последние годы стало очень болезненной темой для огромного количества людей, у которых образовалась просроченная задолженность по кредитам, коммунальным платежам, частным займам, налогам, штрафам и т.д. Основных причин этому я вижу три:

  1. Низкий уровень финансовой грамотности населения.
  2. Повальный бум потребительского кредитования.
  3. Финансовый кризис — падение доходов и рост расходов населения.

В общем, в результате этого всего у многих людей образовались долги. Какое-то время организации или другие люди, перед которыми образовалась задолженность, конечно, будут стараться решить этот вопрос «полюбовно», но если это не принесет желаемых результатов — прибегнут к одному из трех вариантов:

  1. Спишут долг как безнадежный.
  2. Продадут задолженность коллекторам.
  3. Начнут процедуру взыскания долга.

Если у вас задолженность перед кредитной организацией, то на первый вариант рассчитывать не стоит, его вероятность крайне мала, в лучшем случае такой исход событий ожидает должников с минимальной суммой долга. Должников с небольшой суммой задолженности, вероятнее всего, ожидает первоначальная продажа долга коллекторам, которые уже, в свою очередь, начнут процедуру взыскания долга. Ну а тем, у кого сумма задолженности средняя или большая (скажем, от нескольких тысяч долларов и выше), нужно быть готовым к процедуре взыскания долга, которую начнет сам кредитор.

Если же задолженность образовалась по другому поводу (коммунальные платежи и т.п.), то взыскание долга может применяться и для сравнительно небольших сумм. Все зависит от законодательства и внутренних положений каждой конкретной организации, перед которой может возникнуть долг.

Законные меры

Текущее российское законодательство прямо прописывает все возможности, которые присутствуют у кредитора. Ввиду того что из-за коллекторов, действующих по поручениям МФО, произошло множество случаев нарушения закона, давления, насилия, закон строго ограничил способы принуждения. И теперь действительно заставить человека отдать деньги может только суд, а вернее, органы судебных приставов.

Возврат долгов – специфика процедуры

С неисполнением финансовых обязательств физлица сталкиваются не реже, чем организации. Проблема актуальна в частных житейских ситуациях и характерна для займов любого масштаба. Обязательства по возврату долгов относятся к гражданским правоотношениям, полиция не имеет права возбуждать дела по фактам неисполнения обязательств финансового характера. Но добиться справедливости можно в суде, воспользовавшись помощью опытных юристов.

Зачастую ситуация кажется займодателям бесперспективной, потому что у должника по его словам «ничего нет и долг будет возвращен, как только появится возможность». Займодавцы продолжают ждать возврата собственных средств длительное время после окончания оговоренных сроков. При этом теряется возможность взыскать долг через суд. По таким делам срок давности составляет 3 года с момента окончания срока, оговоренного в расписке, если таковой нет – с требования вернуть деньги либо последнего платежа.

Далеко не всегда частные кредиты не возвращаются по причине отсутствия средств на их погашение. В юридической практике часто встречается намеренное утаивание средств должником, продажа и переоформление имущества и собственности (недвижимости, автомобилей и т. д.) для того, чтобы не отдавать занятые деньги. В таком случае законом предусмотрена возможность оспорить в суде все сделки, произведенные с целью уклонения от возвращения долгов, а наши юристы позаботятся о том, чтобы разыскать такое имущество, оспорить его передачу 3-м лицам и вернуть доверителям возможность получить свои деньги.

Откуда у физического лица берутся долги?

Многие неправильно понимают суть термина «задолженность по кредиту». К сожалению, люди иногда ошибочно полагают, что это просто некое формальное обязательство перед финансовым учреждением, которое выдало кредит или займ. На самом деле, долг – это более серьезное явление.

Задолженность по кредиту – это финансовая задолженность физического лица перед банком, микрофинансовой организацией или частным лицом, которая появляется после выдачи финансовой организации определенной суммы.

За пользование банковских средств начисляется комиссия, которую также должен выплачивать заемщик. Если по каким-то причинам он не переводит на банковский счет регулярно нужную сумму, то тогда образовывается долг, который впоследствии нужно взыскать с физического лица разными методами.

Долги могут также возникать не только при получении кредитов, есть и другие жизненные обстоятельства. Например, человек долгое время не выплачивает алименты или отказывается отдавать долг соседу.

Как мы работаем

Вам не возвращают долг? Изучим документы бесплатно!

Нужна помощь?

Свяжитесь с нами и запишитесь на консультацию к нашим юристам

Это произвольный заголовок

1. В чем особенности взыскания долгов с юридических лиц?

Долги есть не только у физических, но и у юридических лиц. Далеко не все коммерческие компании добросовестно выполняют договорные обязательства и вовремя рассчитываются за предоставленные товары и услуги.

Каждое предприятие, заинтересованное в увеличении доходов, постоянно стремится к увеличению рынка сбыта и сферы влияния. Это вынуждает фирмы искать больше партнёров, заключать новые соглашения и вступать товарно-денежные взаимодействия. Но не все контрагенты одинаково полезны.

Практически у каждого юридического лица есть дебиторская задолженность – сумма долгов, невыплаченных за поставку продукции и услуг. Партнёры не платят вовремя по разным причинам – нехватка свободных средств, несогласие с условиями договора, некомпетентность бухгалтерских и финансовых отделов компаний.

Так возникают долги, которые нужно каким-то образом взыскивать. Успех любого бизнеса – будь то частное кафе на 10 персон или крупнейший нефтеперерабатывающий завод – зависит от оперативного и своевременного устранения дебиторской задолженности. Управление долгами – важнейшая часть финансового менеджмента любой фирмы.

Статистические данные свидетельствуют, что общая сумма долгов юридических компаний в России составляет около 25 трлн рублей. Это 20% от всех активов среднего и крупного бизнеса. С каждым годом этот показатель растёт, что неизбежно отражается на экономике страны.

Бывает, что юридические фирмы становятся должниками физических лиц.

Пример

Разработчик сайтов заключил с ООО «Чай и кофе» договор, согласно которому он обязуется создать и запустить интернет-магазин с интерактивными функциями, возможностью удалённых заказов и прочими современными штуками.

Фрилансер выполнил свою работу, но работодатель не оплатил её, ссылаясь на нехватку свободных средств. Компания пообещала перевести деньги через 2 недели, но и после этого срока не расплатилась с работником.

Разработчик вынужден был потребовать деньги в судебном порядке. Благо, между сторонами был составлен официальный договор, который помог фрилансеру вернуть свой заработок.

Долговыми спорами, в которых участвуют юридические лица, занимаются арбитражные суды. На основании предъявленных доказательств по делу судьи выносят решение: если оно положительное, оформляется исполнительный лист, который передают либо судебным приставам, либо сразу пересылают в банк, в котором у ответчика есть счёт.

Читайте статью по смежной теме «Взыскание дебиторской задолженности».

Особенности образования долгов у предприятий и физических лиц

Чтобы осознать пользу обращения в юридическую компанию, оказывающую услуги по взысканию долгов, необходимо ознакомиться, в чем заключается эта сложная и многогранная деятельности. С какими сложностями может столкнуться кредитор, решивший самостоятельно взыскать долг. Сколько времени сил потребуется ему для реализации задуманного.

задолженность (судебные тяготы)Долги могут образовываться по разным причинам. В редких случаях они уважительные – форс-мажор, в подавляющем большинстве случаев – зависят от злого умысла или нерадивости должников. В правоприменительной практике это имеет существенное значение. Различаются и способы взыскания.

Если долг образуется в результате независящих обстоятельств, возможность применить репрессивные санкции или надеяться на его погашение — малопродуктивны. Даже если на руках у кредитора будет решение суда и судебные приставы, получившие исполнительный лист приложат максимум усилий к выявлению имущества должника, эта затея может оказаться бесперспективной. Ни денег, ни имущества просто не будет существовать физически.

Перспективна в плане работы вторая категория – должники, осознающие последствия неисполнения обязательств или намеренно уклоняющиеся от возврата долга, но имеющие при этом средства для его погашения. Именно с такими должниками работает компания «Юридическое бюро №1»

Чем занимается юрист по долгам физических лиц

Как только судебной инстанции удается доказать, что человек или юридическое лицо уклоняется от выплаты долговых обязательств наступает момент, когда нужно осуществить это взыскание. Взыскатель может получить свои деньги обратно посредством помощи юриста по долгам физических лиц. Необходимо обратиться в нашу адвокатскую контору и заключить договор на оказание услуг юриста.

Важнейшей категорией, которая сталкивается с задолженностью, являются юридические лица. В гражданском и арбитражном судопроизводстве подобные иски являются самыми распространенными. Очень часто фирма не выполняет свои обязательства по различным договорам. Размер задолженности включает в себя не только сумму основного долга, но и проценты по ним, а также пенни.

Чтобы получить возмещение ущерба, истец обращается в суд через нашего адвоката по долгам физических лиц.

Часто приходится заниматься взысканием с физических лиц. При грамотном подходе юрист по долгам физических лиц в Москве помогает вернуть любой долг вне зависимости от его объема. Если удаётся достичь этого до судебного разбирательства, это скорее исключение из правил, чем повседневная практика. Наш практикующий юрист может обратиться с заявлением о несостоятельности или банкротстве должника, либо привлечь руководителя к субсидиарной ответственности. Адвокат по взысканию долгов с физических лиц способен завести уголовное дело в отношении руководителя компании должника исполнительное производство.

Обеспечение иска

Так как взыскание долга после вынесения судебного акта может затянуться или вовсе оказаться невозможным, ГПК РФ и АПК РФ допускает введение обеспечительных мер. Такое заявление истец может подать сразу при обращении в суд, либо на любой стадии процесса. Обеспечение по гражданскому иску происходит следующим образом:

  • при подаче заявления истец должен обосновать, почему исполнение по долгу может оказаться невозможным (например, можно ссылаться на предстоящую сделку по продаже имущества ответчика);
  • суд обязан рассмотреть ходатайство не позднее дня после получения;
  • обеспечение будет заключаться в наложении судебного ареста на имущество и счета, который будут исполнять приставы;
  • обеспечительные меры вводятся на весь период рассмотрения дела.

Стоимость имущества и размер средств на счетах, которые будут арестованы судом, должны быть соразмерны сумме долга. Для этого может проводиться оценка активов, изучаться документация на вещи, предметы и объекты, банковские выписки. Если решение суда будет вынесено в пользу истца, он получит деньги за счет арестованных активов.

Режим обеспечения аннулируется при отказе от иска, заключении мирового соглашения по долгу, вынесении отрицательного решения суда. В указанных случаях исполнительный лист не выдается, поэтому все имущество будет возвращено ответчику, а арест со счетов снимается.

Как взыскать

Порядок взыскания по исполнительному листу с организаций и ИП определен АПК РФ, Законом № 229-ФЗ. Если должник находится в стадии банкротства, будет применяться специальный нормативный акт  — Федеральный закон № 127-ФЗ. Кредитор может взыскать долг с юридического лица следующими способами:

  • дождаться добровольного исполнения обязательств, составить соглашение о реструктуризации задолженности юридического лица;
  • направить документы в ФССП, где будет возбуждено исполнительное производство;
  • подать исполнительный лист в банк, где у должника открыты счета;
  • предъявить требования о возмещении долга в рамках банкротного дела;
  • обратиться в казначейство, если должником является казенное, бюджетное или автономное учреждение.

  Как избавиться от кредитов законным способом

Максимально быстро получить деньги можно с использованием альтернативных вариантов взыскания. Взыскатель может продать долг коллекторам, консалтинговой компании, иным субъектам. Для этого заключается договор уступки права требования (цессия).

Взыскание долгов с юридических лиц по закону

Не рекомендуется непосредственное предъявление исполнительного листа должнику-организации. В этом случае документ может быть утерян, а гарантии получения долга будут сомнительными.

По инкассо

Так как предприятие обязано иметь хотя бы один расчетный счет, можно взыскать долг по исполнительному листу через банк. Сведения о счетах можно узнать из договора с юридическим лицом, либо по выписке из ЕГРЮЛ. Порядок взыскания по инкассо предусматривает следующие особенности:

  • в банк, где у юридического лица открыт счет, нужно передать заявление, исполнительный лист, реквизиты для перечислений по долгу;
  • все доступные средства будут сразу списаны в счет погашения задолженности;
  • если долг не погашен полностью, банк передаст документы на картотеку по инкассо, т.е. будет списываться деньги по мере поступления.

Недостатков у такого варианты взыскания много. Выявить все счета юридического лица крайне сложно, особенно при использовании банков с иностранной или оффшорной юрисдикцией.

Также должник, знающий о вынесении судебного акта, может заранее перевести оборотные средства по реквизитам подконтрольных структур.

Поэтому, если в первые дни по инкассо не произошло списаний, желательно отозвать исполнительный лист и направить его в ФССП для взыскания по долгу.

Индивидуальный предприниматель также может иметь счета, а для отдельных схем налогообложения такое требование будет обязательным. Порядок предъявления исполнительных листов по инкассо с ИП будет идентичен.

Через судебных приставов

Самым очевидным вариантом получения долга юридического лица или ИП будет обращение в ФССП. После возбуждения исполнительного производства судебный пристав обязан:

  • предоставить не более 5-ти дней для добровольного погашения долга;
  • наложить арест на имущественные активы, счета, ценные бумаги должника;
  • ввести меры обеспечения в отношении гражданина-ИП (запрет на выезд за границу, лишение права управления автомобилем);
  • передать арестованное имущество на торги для последующего погашения долга.

  Что дает банкротство физического лица?

Приставы вправе использовать дополнительные полномочия, связанные с привлечением к уголовной и административной ответственности.  Это возможно, если должник умышленно уклоняется от погашения кредиторской задолженности, препятствует исполнению решения, совершает иные противоправные действия.

Через банкротство

Банкротная процедура проводится, если юридическое лицо не может исполнять свои обязательства на сумму от 100 тыс. руб. Такие требования рассматривает арбитраж. Взыскание по исполнительному листу при банкротстве имеет следующие преимущества и недостатки:

  • в зависимости от характера долга, требования будут включены в одну из пяти очередей (например, задолженность по договору подпадает только под 4-ю очередь);
  • в ходе банкротства будет реализовано имущество юридического лица, однако деньги будут распределяться между всеми кредиторами;
  • если у должника вообще нет имущества и средств, организация будет ликвидирована со списанием долга.

Взыскание долгов с юридических лиц по закону

Важным преимуществом банкротства является возможность взыскания с учредителя ООО или руководителя.

Например, если директор или собственник принимали решения, которые напрямую привели к несостоятельности юридического лица и образованию долга, их могут привлечь к ответственности собственным имуществом.

Также будут отменены все сомнительные и противоправные сделки, совершенные в течение последнего года.

Через продажу долга

Продав долг по договору цессии можно быстро получить деньги с юридического лица. Однако коллекторское агентство или иной покупатель будут тщательно взвешивать все риски, изучать платежеспособность должника и ликвидность задолженности. Поэтому в выкупе долга юридического лица может быть отказано, либо вы получите существенно меньшую сумму, чем указано в исполнительном листе.

Имея на руках исполнительный лист, добиться взыскания долга с юридического лица можно через ФССП, через банк в порядке инкассо, путем продажи долга или предъявления требований в банкротном деле. Чтобы выбрать оптимальный и максимально быстрый способ получения денег, воспользуйтесь консультацией наших юристов.

  Как рассчитать процент выплаты алиментов на одного ребенка?

Источники

  1. Методы оценки соответствия № 12 2009; Стандарты и качество - М., 2009. - 288 c.
  2. Охрана труда в вопросах и ответах № 9 2014; МЦФЭР - М., 2014. - 992 c.
  3. Николай Яковлевич Соколов Профессиональная культура юристов и законность; Проспект - М., 2008. - 101 c.
  4. Гражданин и право №05/2015; Огни - Москва, 2015. - 931 c.
  5. Вестник Академии №4/2015; Научная библиотека - М., 2015. - 211 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021