Срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание

Общий порядок погашения ипотеки

Что входит в понятие «порядок погашения ипотечного кредита»? Сроки, размеры, периодичность платежей и их форма (безналичный расчет или внесение наличности).

Ипотечный платеж обычно совершается каждый месяц, и, как правило, кредитор устанавливает определенный платежный период, к примеру, с 15-го по 20-е числа. Если заемщик не соблюдает обозначенные сроки, банк может его оштрафовать или наказать другим способом, закрепленным в условиях кредитного договора.

Обычно заемщик вместе со своим экземпляром подписанного кредитного договора получает на руки график погашения задолженности, в котором указан размер ежемесячного платежа. Бывает, банк, выдавший ипотечный кредит, требует, чтобы клиент вносил на счет закрепленную в графике сумму с точностью до копеек. Такой порядок указывает на то, что любое несоответствие в большую или меньшую сторону расценивается кредитором как нарушение условий договора: он может начислить штраф или вообще потребовать полностью погасить кредит досрочно.

В первом случае деньги вносятся заемщиком на его ссудный счет через кассу кредитной организации. При этом надо иметь ввиду, что в большинстве банков действует такой порядок: кассы не работают в вечернее время, а также по выходным дням и в праздники.

При безналичных платежах заемщик может переводить деньги кредитору со своего счета, открытого в каком-нибудь банке. В таком случае стоит учитывать, что, во-первых, межбанковские переводы – услуга платная, а во-вторых, перечисление средств занимает от 1 до 3 рабочих дней. Сэкономить время и деньги можно, открыв свой счет в той кредитной организации, где оформлена ипотека.

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту в установленном порядке можно вносить наличными или с помощью пластиковой карты через банкомат. Но здесь тоже есть нюансы: чек, подтверждающий проведение операции, не гарантирует поступление платежа по ипотечному кредиту – об этом не стоит забывать! Случается, что средства не попадают на ссудный счет, и банк считает это просрочкой платежа, за которую предусмотрено наказание (конкретный порядок указан в кредитном договоре). Во избежание неприятностей деньги через банкомат лучше внести заблаговременно, а также удостовериться в их поступлении на ссудный счет, позвонив через несколько дней в организацию, где оформлена ипотека.

[offerIp]

Порядок погашения ипотеки допускает, что ежемесячный платеж по кредиту может перечислять и предприятие, на котором работает заемщик, удерживая необходимую сумму из заработной платы. Для этого нужно обратиться к руководству с соответствующим заявлением и обсудить механизм с бухгалтерией.

Заемщику, который намерен воспользоваться имущественным налоговым вычетом по ипотечному жилью, необходимо тщательно проверять все документы, подтверждающие взносы на погашение ипотеки – плательщиком должен указываться тот, на чье имя будет оформляться вычет. Иначе налоговая просто откажет в выплате.

Ежемесячный платеж

В большинстве программ по ипотечному кредитованию предусмотрено досрочное погашение займа по истечении срока моратория (запрета). Как правило, минимальный период, в течение которого нельзя полностью (без санкций) рассчитаться за взятый кредит, составляет 6 месяцев. Вместе с тем практически во всех банках, где есть ипотечные продукты, устанавливается определенный начальный «шаг» досрочного платежа (обычно от 10 000 рублей). Лишь имея в наличии обозначенную сумму (в дополнение к ежемесячному взносу), заемщику можно обращаться с заявлением к кредитору о досрочном погашении ссуды. Форма заявления в каждом банке своя.

В каждой конкретной ситуации заемщик сам определяет для себя выгоду. Но в любом случае после досрочного погашения кредита банк должен выдать актуальный график платежей с учетом всех изменений.

Сроки перечисления материнского капитала на погашение ипотеки

Сроки перечисления материнского капитала при покупке жилья – важный параметр, от которого зависит время улучшения жилищных условий владельца средств. Период, в течение которого деньги станут доступны для использования, четко регламентирован. Однако перед тем, как получить возможность направить выделенную государством сумму на оплату недвижимости или погашения кредита, гражданину предстоит собрать пакет документации и совершить ряд других манипуляций. Все это отнимет дополнительное время.

Сроки перечисления средств материнского капитала сокращены

По итогам рассмотрения заявления и пакета документов Пенсионный фонд принимает решение об отказе или удовлетворении просьбы заявителя.
В случае положительного решения деньги переводятся сразу на счет организации, которая предоставила кредит.

Когда семья получает сертификат, средствами государства можно досрочно погасить ипотеку, оформленную на жену или мужа. Главное условие – законный брак. Не имеет значения, выдан кредит в браке или до его регистрации.

На какие цели можно направить материнский капитал с помощью портала Госуслуг

Цели использования маткапитала определены законодательно. Деньги могут быть направлены на формирование накопительной части пенсии матери, образование детей, улучшение жилищных условий. В последнем случае родители могут использовать средства для первоначального взноса или погашения ипотеки.

Внимание! С 2018 года можно направлять средства материнского капитала на рефинансирование кредита вне зависимости от того, когда он был взят (до рождения детей или после).

Условия погашения ипотеки маткапиталом

Материнским капиталом можно погасить ипотеку, взятую для приобретения (строительства) жилья на территории РФ. Если целью оформления кредита была покупка земельного участка, то привлечь средства сертификата для погашения обязательств по нему не удастся (такого направления улучшения жилищных условий не предусмотрено в ст. 7 федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о государственной поддержке семей с детьми).

  1. Кредит или займ должен быть целевым — то есть оформлен на покупку или строительство жилья (Пенсионный фонд не одобрит погашение потребительского кредита).
  2. По условиям договора кредит или займ может быть погашен досрочно.
  3. Приобретаемое жилье должно являться жилым помещением (то есть отвечать требованиям раздела II постановления Правительства РФ № 47 от 28 января 2006 года).
  4. Если средства кредита (займа) были направлены на покупку недвижимости с земельным участком, то в договоре должна быть указана стоимость каждого объекта отдельно.
  5. Получатель семейного капитала не лишен права на него.
  6. Ребенок, с появлением которого возникло право на МК, не отобран у родителей.
  7. Кредитная организация, в которой был оформлен кредит или займ, соответствует требованиям, утвержденным ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ.
  8. Сумма, указанная в заявлении о распоряжении, не превышает номинал сертификата или размер остатка неизрасходованных средств.

ПФР может отказать в перечислении средств материнского капитала, если сочтет, что приобретение квартиры или дома не улучшит жилищные условия семьи. 18 марта 2019 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, вносимые им поправки в закон о маткапитале напрямую запрещают покупку на средства сертификата ветхого и аварийного жилья. Пенсионный фонд будет запрашивать информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания и (или) о признании аварийным и подлежащим сносу или реконструкции.

Средств материнского капитала (МК) можно направить на погашение почти любого ипотечного кредита, в том числе:

  • Получатель сертификата МК может погасить ипотечный кредит супруга, даже если ипотека оформлена до заключения брака.
  • Маткапитал разрешается направить на уплату нескольких кредитов.
  • Можно погасить кредит, полученный по программе «Молодая семья», кредит по льготной ставке 6%, а также военную ипотеку.
  • В залоге у банка может быть, как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся.

Материнский капитал и ипотека

Материнский капитал и ипотека Одним из назначений материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи.

Средства можно использовать несколькими способами:

  • как первоначальный взнос;
  • для полного или частичного погашения долга.

Важно! Материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения долга можно использовать в любое время после получения права на субсидию.


На какие цели можно направить материнский капитал с помощью портала Госуслуг

Цели использования маткапитала определены законодательно. Деньги могут быть направлены на формирование накопительной части пенсии матери, образование детей, улучшение жилищных условий. В последнем случае родители могут использовать средства для первоначального взноса или погашения ипотеки.

Внимание! С 2018 года можно направлять средства материнского капитала на рефинансирование кредита вне зависимости от того, когда он был взят (до рождения детей или после).

В течение какого времени нужно оформить материнский капитал?

Главное условие получения материнского (семейного) капитала (МСК) — рождение (усыновление) второго или последующего ребенка в период действия госпрограммы. Однако сам срок обращения за сертификатом не ограничен, оформить его можно даже после окончания действия программы.

28 декабря 2017 года Владимир Путин подписал закон № 432-ФЗ о продлении материнского капитала до 31 декабря 2021 года. (с большой вероятностью этот срок будет повторно увеличен).

Существует несколько способов подачи заявления о выдаче именного сертификата:

  • Через отделение Пенсионного фонда (ПФР):
    • при личном посещении или через законного представителя;
    • отправить заявление по почте.
  • Через Многофункциональный центр (МФЦ).
  • Через личный кабинет застрахованного лица на официальном сайте ПФР.
  • Через Единый портал государственных услуг (Госуслуги).

Не имеет значения, какой из вышеперечисленных способов подачи заявления выбрать. Все они абсолютно законны и в результате будет выдан сертификат единого образца. Если заявление было подано в виде электронного документа (через сайт ПФР или «Госуслуги»), то в течение следующих 5-ти дней нужно обратиться в отделение ПФР, куда было направлено заявление, и предоставить документы, подтверждающие право на сертификат.

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о рождении (усыновлении) всех детей;
  • документы, удостоверяющие личность и полномочия доверенного лица или законного представителя (если сертификат оформляет не владелец сертификата).

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку в 2020 году?

Законодательством разрешено использовать средства материнского капитала (или их часть) на улучшение жилищных условий: приобретение, строительство или реконструкцию жилья.

Для приобретения квартиры семьи зачастую используют ипотечный кредит, причем средства мат. капитала можно направить для уплаты:

  • основного долга и процентов;
  • первоначального взноса по ипотеке.

Сделать это можно сразу после получения именного сертификата, при этом ждать, когда ребенку исполнится три года, не нужно (п. 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256 от 29.12.2016).

Ипотечный кредит или займ может быть оформлен до того, как был рожден (усыновлен) второй или последующий ребенок. Средства МСК также можно использовать на погашение рефинансированного кредита, независимо от того, когда по нему возникли финансовые обязательства (п. 3 Постановления Правительства №862 от 12.12.2007).

ПФР откажет в распоряжении маткапиталом, если недвижимость была приобретена за счет средств потребительского кредита. В этом случае доказывать то, что кредитные средства были потрачены на улучшение жилищных условий придется в судебном порядке. Не допускается использование средств государственной поддержки на погашение штрафов, комиссий и пеней, возникших в результате неисполнения обязательств по кредитному договору.

Размер долей

Размеры выделяемых детских долей нигде не установлены, они могут быть произвольными, но не ниже минимально допустимых по санитарным нормативам. В соответствии с ЖК РФ, санитарный норматив жилой площади на одного человека равен 12 кв. метров, но, согласно ст. 50 ЖК РФ, каждый субъект РФ может устанавливать свой норматив.

Вариантов расчета долей множество, рассмотрим наиболее распространенные из них:

  1. Равномерное распределение между всеми членами семьи. Например, для семьи из двух взрослых и двух детей это может быть распределение по одной четвертой части между матерью, отцом и двумя детьми.
  2. Неравномерное распределение. Например, родители выделяют детям две трети, а одну треть делят между собой. Либо наоборот, они оставляют себе три четверти, а одну четверть отдают на детские доли.
  3. Еще один распространенный вариант – родители вообще отказываются от своей доли в пользу детей.

Несмотря на то, что закона, регламентирующего размер обязательной детской доли нет, при ее выделении желательно учитывать некоторые факторы:

  • при выделении части жилого помещения в собственность несовершеннолетнему, целесообразно выделить ему так называемую «идеальную» долю в размере не менее 6 кв. метров.
  • наиболее разумным вариантом юристы считают долю, пропорциональную средствам МС, потраченным на покупку жилья. Например, если стоимость жилого помещения составляет полтора миллиона, то средства МС будут составлять одну треть от всех, потраченных на его покупку, соответственно, детская доля составит одну треть от всего жилого помещения.

Документы на материнский капитал (ипотека)

Получить сертификат, подтверждающий право на получение государственной субсидии, каждая семья с 2-мя и более детьми вправе по месту жительства в местном отделении Пенсионного фонда.

Подать бумаги следует как можно скорее, чтобы не упустить сроки. Распорядиться деньгами семья сможет после того, как второму ребенку исполнится 3 года, но с момента его рождения получить сертификат можно в течение 3 лет.

Пакет документации для подачи в ПФР на получение сертификата следующий:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.
  3. Свидетельства о рождении всех детей.
  4. Заявление.

Таков общий перечень, но могут потребоваться и другие бумаги.

Так, если на данный момент первому ребенку уже исполнилось 18 лет и он обучается где-либо по очной форме, то понадобится приложить справку из учебного заведения. Если же обращается в ПФР не сам заявитель, а его доверенное лицо, то подтвердить полномочия необходимо доверенностью.

Совет! Чтобы узнать точно, сколько денег осталось от маткапитала на счету, необходимо оформить справку о материнском капитале для ипотеки. Получить ее можно, обратившись с заявлением в ПФР, ответ на которое придет по адресу заявителя в течение 3 дней.

Правила погашения.

На сегодняшний день, воспользоваться правом погашения жилищного займа средствами материнского капитала, наделены держатели сертификатов, являющиеся основными заемщиками либо выступающие созаемщиками по ипотеке. В последнем случае такая возможность предоставляется только супругам, состоящим в официальных брачных отношениях.

Владелец выделенных государством средств вправе потратить всю имеющуюся у него сумму либо ее часть на досрочное погашение ипотеки или внесение первоначального платежа. При этом неважно, когда была оформлена ипотека, до выдачи сертификата или после появления в семье ребенка. Кроме того, законом не запрещено использование средств господдержки при рефинансировании кредита с целью уменьшения суммы задолженности.

По закону деньги можно направить на:

  • погашение основного долга;
  • уплату начисленных процентов;
  • внесение первого платежа при оформлении кредита.

Погашение военной ипотеки материнским капиталом в 2021 году

При каких условиях семья военнослужащих сможет воспользоваться объединением средств военной ипотеки и целевых государственных выплат

Соединение НИС и материнского капитала дает возможность семьям с детьми выбрать более просторное и комфортное жилье с качественной отделкой в престижный район.

На 2021 год сумма выплат по военной ипотеке составляет 2 485 825 рублей, с учетом индексации (3,2%) – более 2685 тыс. рублей. Именно на такую сумму военнослужащий должен подобрать жилье. Материнский капитал (в 2021 г.

он составляет 483 881 рублей и 639 431на второго ребёнка) позволит значительно расширить выбор. Однако для объединения имеется ряд условий:

  • военнослужащий должен состоять в официальном браке (т.н. «гражданский брак» не рассматривается, даже если отцовство военнослужащего оформлено органами ЗАГСа);
  • приобретаемое жилье (участок) должно находиться в пределах Российской Федерации;
  • до погашения выплат приобретенное жилье будет находиться в залоге.

Важно!  Материнский капитал можно использовать как на приобретение нового жилья, так и на досрочное погашение кредита (или его части) по военной ипотеке.

Погашение военной ипотеки материнским капиталом в 2021 году

Что необходимо сделать для объединения военной ипотеки и материнского капитала

Алгоритм включения средств материнского капитала в сумму оплаты стоимости квартиры, приобретаемой по военной ипотеке, довольно прост.

Женщина обращается в отдел Пенсионного фонд с заявлением на направление средств материнского капитала в счет оплаты первоначального взноса или досрочного погашения ипотеки.

Согласно ПП РФ № 627 ПФ не вправе отказать заявителю. К заявлению прилагаются следующие документы:

  • паспорт родителя, на которого выдан сертификат;
  • сертификат на материнский капитал;
  • предварительный кредитный договор (копия) для приобретаемого жилья и дополнительно справка об отсутствии задолженности по погашению действующего ипотечного кредита;
  • удостоверенное обязательство в 6-месячный срок переоформить приобретенное жилье в долевую собственность супругов и детей;
  • свидетельства рождения всех детей;
  • подтверждение, что мать и ребенок, по рождению которого возникло право на материнский капитал, являются гражданами РФ;
  • свидетельство о браке супругов, кроме случаев, если военнослужащей является мать и она добавляет собственный материнский капитал.

Максимальный срок рассмотрения документов – 30 дней, после чего ПФ обязан перечислить средства банку-кредитору.

 В чем преимущество объединения средств НИС и материнского капитала

Главным преимуществом объединения средств является защита прав на имущественную собственность всех членов семьи. Военная ипотека предполагает только одного собственника – военнослужащего, на которого она оформлена. Ни жена, ни дети не имеют имущественных прав на данную жилплощадь.

После включения средству материнского капитала и полного погашения кредита приобретенная недвижимость оформляется на всех членов семьи в равных долях.

Досрочное погашение за счет материнского капитала и последующее снятие обременения с жилья дает право воспользоваться военной ипотекой второй раз.

Важно!  Согласно ФЗ №118 от 01. 05 2016 супруги-военнослужащие, состоящие в браке не мене 3-х лет,  могут объединить собственные средства участников НИС для приобретения общего жилья.

Минус покупки жилья для за счёт средств материнского капитала (для некоторых родителей) в том, что ребёнок автоматически становится совладельцем приобретаемой недвижимости.

Источники

  1. Госзакупки.ру № 1 2015; МЦФЭР - М., 2015. - 867 c.
  2. Кокотов, Александр Муниципальное право России / Александр Кокотов. - М.: Юрайт, 2008. - 333 c.
  3. Гражданин и право №05/2012 / Отсутствует. - Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. - 980 c.
  4. Попова, В. И. Региональные аспекты безнадзорности несовершеннолетних. Социально-экономический подход / В.И. Попова. - Москва: Гостехиздат, 2009. - 367 c.
  5. Панов, Денис Решатель проблем на дороге: открой и узнай, что делать! Права водителя в схемах / Денис Панов. - М.: Эксмо, 2014. - 493 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021