Пять инстанций куда можно пожаловаться на коллекторов

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Пять инстанций куда можно пожаловаться на коллекторов" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Общие положения

Деятельность МФО регулируется Законом № 151-ФЗ от 02.07.2010. Организации не относятся к банковским учреждениям. При оформлении займа компании руководствуются Законом № 353-ФЗ от 21.12.2013.

Отличия МФО от банков заключаются в следующем:

  • простые условия оформления;
  • деньги выдаются только на основании заявления и паспорта;
  • короткие сроки (от нескольких дней до месяцев);
  • небольшие суммы (обычно от 1 до 50 000 руб.);
  • проценты начисляются за каждый день использования средств.

Деятельность МФО регулируется Банком России и законодательными актами. Но бывает, что сотрудники организации выдвигают требования по возвращению долга, которые не указаны в договоре, или иными способами превышают свои полномочия и нарушают права клиентов. В таком случае допускается подать претензию к МФО.


Законы, регламентирующие коллекторскую деятельность

Долговые агентства являются прямыми представителями кредитора (банковское отделение или МФО), или же юридическими лицами, которые выкупают долг у заёмщика. Общение с недобросовестным заёмщиком осуществляется на основании таких законов:

  • Закон «По защите прав должника при просрочке долга».
  • Закон «Об исполнительном производстве».
  • Защита прав потребителей.
  • Гражданский кодекс РФ.

Основания пожаловаться на микрозаймы.

Если человек взял микрокредит и своевременно не вернул его, то сотрудники МФО имеют право звонить и напоминать о долге.

Жалобу на финансовую организацию можно написать только в том случае, если ее работники нарушают закон своими действиями. Основаниями могут служить и попытки обмана гражданина при заключении договора.

Чаще всего причиной написания жалобы может выступать:

  • отсутствие лицензии у МФО;
  • размещение неверных сведений на сайте или в рекламе;
  • начисление процентов выше, чем 365% в год;
  • незаконные штрафы и пени;
  • угрозы физической расправы со стороны коллекторов и др.

Иногда сотрудники МФО сами препятствуют возвращению долга со стороны клиента, чтобы получить более высокие проценты и начислить штраф. Во всех этих случаях необходимо обращаться с жалобой, так как нарушены права гражданина.

Что это такое

мфо

Микрофинансовые представительства (под аббревиатурой МФО) на территории России являются потребительскими учреждениями, предоставляющими по основному своему функционалу мелкие займы населению. Отличительная особенность такой услуги повышенная процентная ставка. В сравнении с ней Центробанк и крупные банки зачастую апеллирует к более низкому индексу.

МФО не работают с крупными кредитами, поскольку их оборот гораздо меньше, чем у кредитно-финансовых организаций (которых аккредитовал Центробанк). В соответствии с уставным капиталом и МФО практически получают разрешение на функционирование при их внесении в госреестр, публикуемый ЦБ. Далее они вынуждены работать с ограниченным объемом денежных средств в соответствии с аккредитацией.

Какими правовыми актами регулируется деятельность МФО

Основной законодательный акт, которым руководствуются сами МФО и надзорные органы, контролирующие в том числе работу микрофинансовых предприятий, относится к 2010 году — ФЗ № 151. Тем не менее практика применения этого закона показала его невысокую эффективность. Фактически микрозаймы, призванные спасти людей от временных денежных трудностей, приводят их к полному разорению.

Обилие правонарушений со стороны МФО (в частности при подключении коллекторов к возвращению проблемных долгов), а также злоупотребление разработанными ранее нормативами по начислению процентов за пользование займом толкнули правительство на срочное введение поправок в существующий закон. Таким образом, в декабре 2019 года был издан ФЗ № 554 о подобных корректировках.

Корректировки относительно МФО, вступившие в силу с января 2019 года и учитываемые в ЦБ:

  1. Конечная цифра долга по займу не должна превышать для заемщиков 2,5-кратного размера от изначального показателя.
  2. Переуступка прав на долговые обязательства заемщиков и их дальнейшее ведение нелегальными коллекторскими агентствами категорически запрещена.

С лета 2019 года в ЦБ запланировано снижение показателя из первого пункта до 2-кратного размера. Также немаловажным изменением стал норматив по коэффициенту дневной ставки. Эта цифра на текущий момент не должна составлять более 1,5% в день. И опять же с лета планируется уменьшение планки до 1%. Данные нововведения контролируются ЦБ.

Внесенные изменения призваны снизить уровень неправомерных (и отчасти преступных) операций, к которым скатились за последние годы МФО, а также сократить количество граждан, ставших жертвами таких правонарушений. Такие граждане на конец 2019 года составляли целый населенческий пласт, характеризующийся своим бедственным положением, несмотря на соблюдение МФО закона и правил ЦБ.

Стоит отметить, что в соответствии с указанным законом, организации, именующие себя как МКК (микрокредитные компании) и МФК (микрофинансовые компании) должны быть включены в государственный реестр, публикуемый Центральным банком и используемый для осуществления надзорных инициатив ЦБ (наряду с иными правоохранительными и контролирующими инстанциями).

Фактически при рассмотрении проблемных ситуаций, потребители услуг МФО могут также ссылаться на ФЗ № 353 от 2013 года, рассматривающий потребительское кредитование в целом (относительно всех официальных по критериям ЦБ участников рынка кредитования). Этот правовой акт затрагивает процесс предоставления, а также обслуживания и возвращения микрозаймов.

Какие поводы для подачи жалобы

Исходя из актуального на данный момент законодательства причинами для подачи жалоб на действия МФО может стать их неправомерная практика. Здесь может подразумеваться отсутствие данных об организации в госреестре и списках ЦБ, увеличение процентной ставки в одностороннем порядке, передача долга коллекторам, осуществляющим незаконную (как считает Центробанк) деятельность и т.д.

Таким образом пожаловаться на МФО в Центробанк и прочие инстанции позволено в следующих направлениях:

  1. Осуществление микрофинансовой активности на неофициальной / неправовой основе.
  2. Неправомерное взаимодействие МФО с получателем услуг (в пределах функционала МФО или с подключением третьих лиц).

Вест список прав и полномочий необходимо просматривать в обновленном ФЗ № 151 и соответственно сверять установленный законом регламент с фактической ситуацией. Однако, прежде чем человек вступит в финансовые и правовые отношения с МФО ему в самостоятельном порядке следует оценивать все возможные риски и проверять у организаций наличие разрешения на работу в такой роли (например на сайте ЦБ).

Основные нормы законов для работы МФО

Микрофинансовый рынок до недавнего времени действительно мало контролировался, поэтому заемщики МФО часто сталкивались с непонятными действиями кредиторов, с раздуванием долгов, с огромными ставками и прочими сложностями. Сейчас всего этого нет, так как за микрокредиторов основательно взялся Центральный Банк.

По его инициативе на законодательном уровне введены важные нормы, которые способствуют защите прав и интересов заемщиков. К сожалению, именно в этой сфере чаще всего заемщиками становятся граждане с низким уровнем финансовой грамотности. Более подробная информация о законах, актуальных для клиентов МФО, — в материале Законы о микрозаймах.

Важные нормы, которые все МФО должны соблюдать:

  1. Выдавать займы правомочны только легальные компании, прошедшие проверку ЦБ РФ и состоящие в его реестре.
  2. Сумма процентов, пеней и штрафов не может превысить начальную сумму займа более чем в 1,5 раза. То есть при сумме в 5000 в общей сложности с заемщика не могут требовать больше 12500 рублей.
  3. Микрофинансовые организации не могут устанавливать по займам ставку выше 1% в день.
  4. МФО обязаны соблюдать предельные значения процентных ставок, указанные ЦБ РФ. Превышение этих значений — нарушение закона.

Размер максимально допустимой ставки зависит от суммы микрокредита и срока его выдачи. Центральный Банк каждый квартал пересматривает значение, но в целом оно мало меняется. Например, на второй квартал 2020 года установлены такие цифры:

Предельные ставки ЦБ РФ

Если микрокредитор не соблюдает указанные выше важные нормы, необходимо защищать свои интересы и подавать жалобу.

Прокуратура подать жалобу на мфо

Причины для жалобы на микрофинансовую организацию

Выделим следующие популярные причины для жалоб:

  • грубое нарушение условий договора (например, установление в реальности большего процента, чем написано в соглашении);
  • незаконные комиссии;
  • запрет на досрочное погашение;
  • включение в договор иных положений, противоречащих закону;
  • разглашение конфиденциальных данных третьим лицам;
  • постоянные звонки с угрозами заёмщику;
  • появление долга после полной оплаты ссуды;
  • навязывание дополнительных услуг;
  • отказ официально оформлять обязательства;
  • включение в договор дополнительных условий после того как заёмщик его подписал и т.д.

По статистике ЦБ в 2018 году на МФО поступило больше 10 тыс. жалоб. Это чуть больше 5% от общего числа (среди жалоб на банки, страховые компании и МФО). На каждую 1 000 заключённых договоров приходилось около 0,5 жалоб. Основные темы обращений заёмщиков:

  1. совершение незаконных действий для возврата задолженности – 71% от общего числа обращений;
  2. незаконно заключённый договор (мошенничество со стороны МФО) – 12% жалоб;
  3. несоблюдение договора микрозайма (10% жалоб).

Регулятор предупреждает граждан, что из-за повышения контроля на рынке МФО может возникнуть множество организаций, работающих незаконно. Их деятельность никто не контролирует, поэтому связываться с ними опасно.

Какие действия коллекторов считаются не правомерными

Понятие неправомерности проистекает из правила, которым руководствуются юристы, трактуя законность того или иного проступка: дозволительно делать всё, что не запрещено законом. Следуя этому правилу несложно установить, какие действия коллекторов являются правомерными, а на какие ущемленный в правах заемщик может смело жаловаться в контролирующие органы. Определить это позволяет п. 1 ст. 4 закона №230-ФЗ, в которой перечислены права коллекторов. Их немного:

  • совершать звонки;
  • лично встречаться с должником;
  • направлять СМС или голосовые уведомления;
  • направлять почтовую корреспонденцию.

Читайте также: Как оградить себя и близких от коллекторов

Любые иные способы повлиять на решение должника прекратить погашение кредита или побудить его выплатить долг могут предприниматься исключительно с его согласия. После подключения к внесудебному взысканию коллекторов, они не имеют прав расширить круг перечисленных в законе способов взаимодействия. Побудить заемщика согласиться на их расширение. Если в кредитном договоре, заключенном с банком, граждане по недосмотру или по неопытности согласились с условиями, что их персональные данные могут быть переданы третьим лицам, такое согласие является законным и подлежит исполнению до тех пор, пока должник не заявит об отказе. Такое право предоставлено ему п.4 ст. закона №230-ФЗ.

Это нужно знать: Отказ от взаимодействия с коллекторами

Нарушения могут заключаться не только в использовании недозволенных средств взаимодействия, но и в нарушении порядка осуществления такого взаимодействия. Иными словами, коллекторы могут нарушать покой и личное пространство заемщика звонками в ночное время, в выходные или праздничные дни, либо совершая звонки чаще, чем это разрешено им законом. Если такая деятельность носит систематический характер ее следует пресекать.

Не только способы взаимодействия и порядок могут быть нарушены. При невнимательном прочтении многие должники упускают из вида, что закон запрещает:

  • осуществлять взаимодействие лицам, ранее судимым, которые не могут являться работниками коллекторского агентства;
  • использовать технологии, позволяющие скрыть номер телефона;
  • проводить личные встречи с должником двум или более работникам агентства.

Эти положения, нарушаемые до сих пор коллекторами, как раз и служат поводом обратиться в прокуратуру с жалобой. Они таят глубинный и опасный для должника смысл:

  • контакт с ранее судимым, несет риск неадекватного поведения с его стороны в отношении должника;
  • сокрытие номеров телефонов звонящего лишает должника доказательственной базы при обращении с жалобой или в суд;
  • появлении на пороге группы лиц, представляющихся коллекторами, может восприниматься в качестве психологического давления или угрозы.

Читайте также: Избавляемся от коллекторов законно и навсегда

В каких случаях имеет смысл жаловаться

Чтобы жалоба в ФССП была обоснована, а жалобщика не постигло разочарование в случае отказа на обращение, проанализируем закон, регулирующий полномочия коллекторов. Это позволит обозначить рамки законности и установить основания к обжалованию действий сотрудников агентств.

Объем полномочий по взаимодействию с недобросовестным заемщиком носит исчерпывающий характер и содержится в статье 4 указанного закона. В нем указаны всего 3 способа допустимого общения:

  • телефонные звонки и личные встречи;
  • направление почтовых отправлений;
  • отправка СМС-сообщений.

Любые иные способы общения и действия недопустимы, если указание на них не содержится в договоре кредитования, который заемщик заключал с банком-кредитором.

При этом, заемщик в любое время имеет право отказаться от взаимодействия дополнительными способами, если сочтет их излишними, либо в том случае, когда они будет нарушать права третьих лиц, включенных в сферу взаимодействия по ошибке, под давлением кредитора или в нарушение закона.

Читать также: Как отказаться от общения с коллекторами

Из содержания статьи следует, что подать жалобу законно только в том случае, когда коллекторы нарушают требования п. п. 1–3 ч. 1 закона используя:

  • непозволительные способы понуждения заемщика в выплате долга;
  • контактируют с лицами, не являющимися сторонами договора;
  • применяют угрозы, психическое или физическое воздействие по отношению к должнику или его близким;
  • причиняют ущерб имуществу.

Читать также: Жалоба на судебного пристава исполнителя за неправомерные действия

Жалоба в Роспотребнадзор на банк

Тип документа: Жалоба

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 16,0 кб

Заявитель может подать жалобу в Роспотребнадзор на действия банка в нескольких случаях:

  • если банк осуществляет действия, которые не были предусмотрены первоначальным договором, и не реагирует на обращения заявителя. Например, заявитель считает, что комиссия, установленная банком на осуществление определенных операций, незаконна и в договоре не указана;
  • если банк вводит дополнительные тарифы на обслуживание, не оговоренные ранее в договорных документах;
  • если банк не реагирует на сигналы заявителя.

Жалобы также могут подаваться и в других случаях, когда клиент данного банковского учреждения считает, что нарушены его права потребителя.

Скачать образец документа

  • Жалоба: образцы (Полный перечень документов)
  • Поиск по фразе «Жалоба» по всему сайту
  • «Жалоба в Роспотребнадзор на банк».doc
  • Жалоба в Роспотребнадзор
  • Жалоба в трудовую инспекцию
  • Жалоба в ФАС
  • Жалоба в центробанк на действия банка
  • Жалоба на постановление об административном правонарушении
  • Жалоба на бездействие судебного пристава
  • Жалоба на действия судебного пристава
  • Жалоба на действия судьи
  • Жалоба на ЖКХ
  • Жалоба в прокуратуру на работодателя
  • Скачано документов

Занесено в базу

Внесены исправления в

  • Договоры
  • Все документы
  • Агентский договор
  • Договор аренды
    • Договор аренды жилого помещения
    • Договор аренды нежилого помещения
    • Договор аренды транспортного средства
    • Договор аренды имущества
    • Договор аренды земельного участка
    • Договор аренды предприятия
  • Договор банковского вклада
  • Договор банковского счёта
  • Договор банковской гарантии
  • Брачный договор
  • Договор безвозмездного пользования
  • Договор дарения
  • Договор задатка
  • Договор займа
  • Договор залога
  • Защита авторских прав
  • Защита прав собственности
  • Договор доверительного управления
  • Договор комиссии
  • Договор кредита
  • Договор купли-продажи
    • Договор купли-продажи транспортного средства
    • Договор купли-продажи имущества
    • Договор купли-продажи недвижимости
    • Договор купли-продажи земельного участка
    • Договор купли-продажи валюты и ценных бумаг
  • Договор лизинга
  • Договор мены
  • Договор на оказание услуг
  • Договор перевозки
  • Договор подряда
    • Договор бытового подряда
    • Договор строительного подряда
  • Договор поручения
  • Договор поручительства
  • Договор поставки
  • Договор бытового проката
  • Договор пожизненной ренты
  • Договор о совместной деятельности
  • Договор страхования
  • Трудовой договор
  • Договор уступки права требования
  • Учредительные договоры
  • Договор франчайзинга
  • Договор хранения
  • Акт
  • Анкета
  • Ведомость
  • Выписка
  • График
  • Данные
  • Декларация
  • Доверенность
  • Договор
  • Жалоба
  • Журнал
  • Задание
  • Заключение
  • Записка
  • Запрос
  • Заявка
  • Заявление
  • Исковое
  • Извещение
  • Инструкция
  • Информация
  • Карта
  • Карточка
  • Книга
  • Контракт
  • Опись
  • Отчет
  • Паспорт
  • Перечень
  • Письмо
  • План
  • Показатели
  • Положение
  • Постановление
  • Предложение
  • Представление
  • Претензия
  • Приказ
  • Протокол
  • Разное
  • Разрешение
  • Расписка
  • Распоряжение
  • Расчет
  • Реестр
  • Резюме
  • Решение
  • Сведения
  • Свидетельство
  • Сертификат
  • Смета
  • Соглашение
  • Сообщение
  • Список
  • Справка
  • Таблица
  • Требования
  • Уведомление
  • Удостоверение
  • Устав
  • Характеристика
  • Ходатайство

Не в силе Бог, но в правде. (Александр Невский)

  • Типовые договоры
  • Образцы документов
  • Политика конфиденциальности
  • Обратная связь

У нас на сайте каждый может бесплатно скачать образец интересующего договора или образца документа, база договоров пополняется регулярно. В нашей базе более 5000 договоров и документов различного характера. Если вами замечена неточность в любом договоре, либо невозможность функции “скачать” какого-либо договора, обратитесь по контактным данным. Приятного времяпровождения!

Сегодня и навсегда — загрузите документ в удобном формате! Уникальная возможность скачать любой документ в DOC и PDF абсолютно бесплатно. Многие документы в таких форматах есть только у нас. После скачивания файла нажмите «Спасибо», это помогает нам формировать рейтинг всех документов в базе.

Причины конфликта с банками и МФО

За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:

  • Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
  • Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
  • Мошеннические действия со стороны банка или МФО.

Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.

Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.

Какие еще причины наиболее распространенные:

  • Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
  • Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
  • Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
  • Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.

Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.

Причины подачи жалоб на коллекторов в ФССП

Несмотря на то, что законодательство России строго устанавливает рамки, в пределах которых могут действовать коллекторы, в интернете можно увидеть много негативных отзывов граждан, которые свидетельствуют о том, что взыскатели часто нарушают действующие нормы. Такие случаи нельзя оставлять без внимания. Рекомендуется внимательно ознакомиться, в каких ситуациях и в каком порядке можно жаловаться в ФССП гражданам, пострадавшим от незаконных действий сотрудников коллекторских агентств.

Законы, регламентирующие коллекторскую деятельность

Коллекторские агентства — это долговые учреждения, которые действуют от имени кредитора или от своего лица (в случае выкупа портфеля долгов). Их работа регламентируется рядом законов, таких как:

  • Федеральный закон «По защите прав должника при просрочке долга»;
  • Федеральный закон «Об исполнительном производстве»;
  • Федеральный закон «О защите прав потребителей»;
  • Гражданский кодекс РФ.

Какие действия коллекторов считаются правомерными?

Коллекторы имеют право применять следующие методы работы:

  • совершать телефонные звонки с 8-00 до 22-00 в будни и с 9-00 до 2-00 в выходные и праздники;
  • совершать деловые визиты по месту жительства должника;
  • подавать на заемщика исковое заявление в суд.

Взаимодействие коллекторов с должником возможно только при выполнении ряда обязательных условий:

  • внесение агентства в базу данных ЕГРЮЛ;
  • наличие договора с организацией-кредитором;
  • соблюдение установленных полномочий сотрудниками службы взыскания.

В каких случаях нужно подавать жалобу на коллекторов в ФССП?

Должник имеет право подать жалобу в ФССП на коллекторов в следующих случаях:

  1. Поступление от взыскателей угроз нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу должника или членов его семьи, а также разглашения личных данных или информации о заемщике. В таком случае в отношении коллекторов может быть возбуждено уголовное дело. Обязательное условие — наличие соответствующих доказательств.
  2. Незаконное изъятие или повреждение имущества должника. Данные деяния в зависимости от обстоятельств могут быть признаны как вымогательство, хищение или мошенничество. В таких случаях рекомендуется обращаться с заявлением в полицию. Конфисковать имущество на законных основаниях вправе только исполнительные приставы.
  3. Нарушение норм, установленных а отношении времени и количества телефонных звонков.
  4. Распространение информации о задолженности среди родственников и знакомых должника, а также в социальных сетях и любым другим способом. Эти данные являются персональными и не подлежат разглашению, а требование у третьих лиц уплаты чужого долга приравнивается к вымогательству. Коллекторы имеют право обращаться по таким вопросам только к самому должнику, а также созаемщикам и поручителям по кредиту.
  5. Требования по уплате чужого долга. Обычно причиной таких действий является допущение ошибки в базе данных кредитора или коллекторов.
  6. Требования по уплате безнадежного долга, срок взыскания которого истек.
  7. Любые действия «черных» коллекторов, осуществляющих свою деятельность нелегально.

По каким нарушениям можно подать жалобы приставам

Государственный контроль за деятельностью коллекторских агентств возложен на Федеральную службу судебных приставов. Поэтому поводом для подачи жалобы в ФССП на взыскателей может послужить любое правонарушение из перечисленных выше.

Источники

  1. Банковское право / Коллектив авторов. - М.: Юрайт, 2011. - 111 c.
  2. Kaia Alev Предпочитайте трудовой договор; Огни - Москва, 2010. - 794 c.
  3. Уайт, Яна Стратегическое планирование портфолио недвижимости / Яна Уайт. - М.: Издательские решения, 1977. - 913 c.
  4. Гражданин и право №03/2011 / Отсутствует. - Москва: Наука, 2011. - 132 c.
  5. Тилле, Анатолий Советский социалистический феодализм 1917–1990 / Анатолий Тилле. - М.: Пробел-2000, 2005. - 850 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021