Особенности процедуры предоставления государственных дотаций на жилье: как получить субсидию на квартиру?

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Особенности процедуры предоставления государственных дотаций на жилье: как получить субсидию на квартиру?" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Что такое субсидия и законодательство по этому вопросу

Субсидией называют денежную поддержку малоимущих граждан по оплате ряда услуг ЖКХ. Это значит, что часть расходов на содержание квартиры берет на себя соответствующий бюджет. К коммунальным услугам относят подачу электроэнергии, водоснабжение, газификацию, а также водоотведение. Льготы по капитальному ремонту предоставляются отдельно.

В Жилищном кодексе РФ ст.159 обозначена возможность льготного погашения платежей за жилье. Установлены:

  • претенденты на льготы;
  • сроки оформления;
  • органы власти, предоставляющие льготу;
  • по какому порядку, степени и по какому перечню осуществляется возможное компенсирование;
  • в какое время и по каким условиям происходит зачисление средств.

Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 года «О порядке и правилах выделения жилищной субсидии» предусматривает:

  1. Общие положения. Правила оформления и лица, кому такая помощь предназначается.
  2. Какие бумаги необходимо подготовить вместе с заявлением и каков порядок их оформления.
  3. По какому порядку определяется состав семьи. К ней относят: членов семьи владельца или нанимателя квартиры.
  4. Как определяется размер выплаты. Здесь прописано, о том, что начисление проходит согласно региональным стандартам, так как в каждом округе свои расценки на стоимость услуг ЖКХ. Еще указаны формулы расчетов размера выплаты.
  5. Как исчисляется общий доход на всю семью. Обычно в расчет берут последние 6 месяцев.
  6. Как оформляют выплату. Её длительность составляет 6 месяцев.
  7. Особенности её оформления для отдельных граждан. К примеру, перечисление происходит не на расчетный счет в банке, а приносит её социальный работник на дом.
  8. Условия приостановки и прекращения выплат.
  9. Финансирование выплат. Перечисление средств происходит из бюджета субъектов РФ.

Кроме того, существуют региональные акты, содержащие свои правила оформления выплаты.

Категории граждан, которым это положено

Как же получить безвозмездную субсидию на жилье, покупку квартиры или на улучшение жилищных условий? В настоящее время список категорий граждан, которым полагается безвозмездная субсидия выглядит вполне внушительно. Он устанавливается на федеральном уровне, однако, порядок проведения прописан в отдельных правовых актах по каждой категории граждан.

Местное самоуправление может расширять список по своему усмотрению, но не делать его меньше.

Льготы на получение жилья или субсидии положены следующим категориям граждан:

  • многодетным семьям;
  • молодым семьям;
  • бюджетникам;
  • государственным служащим;
  • военнослужащим, уволенным в запас и отставникам;
  • молодым специалистам, работающим и проживающим в сельской местности;
  • детям-сиротам;
  • малоимущим;
  • ветеранам ВОВ и их семьям;
  • инвалидам;
  • лицам, выехавшим с Крайнего Севера и имеющим стаж работы больше 15 лет.

Право на льготы по оплате жилья

Бедные семьи считаются те, у которых траты на питание и проживание, то есть на необходимые естественные нужды, без которых нельзя обойтись, составляют более 30%. С этой цифрой можно спорить, добавляя пару процентов в ту или иную сторону, но если на эти нужды уходит 70% и более, то с полной уверенностью можно сказать, что семья бедствует.

А ведь не мало семей, у которых на скудное питание и проживание уходят почти все доходы. Мало что остается выкроить из семейного бюджета. Понимая положение этих граждан, законодатель рассудил, что можно пойти им навстречу, протянув руку от государства в виде субсидий.

Нужно понимать, что термин «бедные» условный. На сломе двух эпох практически полностью был уничтожен советский средний класс, который опустили на уровень нищих. У них остались квартиры, какой-то небольшой доход, но хватает его на питание и оплату своего жилья.

Можно много говорить, что нужно перестраиваться, находить себя. Кто-то так и делает. Но массы людей оказались не приспособлены к новым условиям жизни, в которые их столкнули в начале 90-х годов.

Эпоха перемен тем и страшна, что бьет она по целым слоям населения, которые оказываются незащищенными перед измененными правилами жизни, как бы не громко это звучало.

Оставить их один на один с этими условиями, как это требуют западные кредиторы в виде МВФ, означает резко сократить население нашей страны.

Между прочим, в западных странах есть масса программ поддержки малоимущим и безработным. И они настолько хороши, что позволяют безработным на получаемую помощь содержать дом, покупать в него все, что надо, одеваться и… развлекаться. Почему граждане России не должны получать аналогичную помощь от государства? Вопрос риторический.

Как подать заявку на субсидию онлайн в Украине?

Оформление субсидии через интернет происходит на сайте Министерства социальной политики Украины. У пользователя есть 3 варианта для регистрации или входа, если он уже зарегистрирован:

  1. через e-mail;
  2. с помощью ЭЦП (электронно-цифровая подпись);
  3. используя идентификацию BankID.

Чтобы получить доступ к системе, необходимо ввести актуальный email-адрес и подтвердить его, введя специальный код, который приходит на указанную электронную почту. Некоторые пользователи могут пройти верификацию входа в систему через BankID. Эта функция доступна для клиентов крупных украинских банков. Список финансовых учреждений, для которых доступна такая возможность, постепенно расширяется. Еще один вариант входа в систему — использовать электронную цифровую подпись.

Каждый гражданин, имеющий право на субсидию на коммунальные услуги, подает заявку, заполняя 2 документа:

  • заявление на выдачу субсидии;
  • декларация совокупного дохода семьи.

Если Вы хотите заполнять заявление и декларацию в бумажном виде, то можете скачать бланки здесь.

Правила для расчета субсидий в Украине

В Украине действуют следующие особенности в начислении субсидий:

  • Субсидию не назначат при наличии в семье автомобиля моложе пяти лет. Этот пункт не касается транспортных средств, предоставленных органами социальной защиты населения, а также мопедов (в исключительных случаях решение о назначении субсидии при наличии транспорта моложе 5 лет может принять Комиссия).
  • Доходы от сдачи недвижимости в аренду, а также денежные переводы из-за границы должны указываться в графе «доходы» с указанием сумм за месяц.
  • Если Вы являетесь владельцем квартиры с площадью более 120 м2 или дома – 200 м2, то Вам придется оплачивать коммунальные услуги в полном размере. Исключением для этого пункта являются дома для приемных семей и детские дома семейного типа.
  • В постановлении Кабмина написано: «..зареєстровані у службі зайнятості як такі, що шукають роботу, і в цей період навчалися в центрах професійно-технічної освіти Державної служби зайнятості» либо просто учились на дневной форме (не от центра занятости), т.е. нужно либо именно учиться, либо получать пособие по безработице. Просто состоять на учете в ЦЗ и получать субсидию не получится.
  • Если в периоде доходов для субсидии у кого-то из семьи нет доходов и взносов на стаж, то субсидию по решению Комиссии смогут назначить, если домохозяйство расположено в селе, райцентре, либо у такого человека есть справка ВКК о тяжёлой болезни, алко-, нарко-зависимости, либо об отбывании наказания, либо для назначения субсидии нужно будет оплатить себе на стаж добровольные взносы ЕСВ не менее, чем за 3 месяца в периоде доходов для субсидии и задекларировать свои неофициальные доходы.
  • Совершеннолетним без доходов и ЕСВ смогут назначить субсидию без Комиссии, если в периоде доходов такой человек учился на Дневном отделении (из размера 1 прожиточного минимума) либо находился на Срочной службе (из размера половины прожиточного минимума), но для подтверждения этого понадобятся справки.
  • Потребление газа для нужд отопления, так называемая социальная норма, получила более реальные размеры – 4,5 м3 на единицу отапливаемой площади жилья (с 1 мая эту норму ещё уменьшают до 4 м3 на единицу отапливаемой площади жилья). Для электрического отопления эта норма составит 30 кВт на метр.
  • При обращении лиц за субсидией, у которых размеры жилья находятся выше нормы, она может быть увеличена не более, чем на 30% от соцнормы для количества прописанных (проживающих). Но это условие актуально только для неработающих нетрудоспособных граждан. Прежняя норма — 75 м2 для 1-2 нетрудоспособных лиц — уже недействительна. 
  • Внутренне перемещенные лица с 1 мая 2018 года могут оформить субсидию без наличия договора аренды жилья. Это будет делаться на основании поданного заявления и декларации, где указано домохозяйство, а также справки ВПЛ о регистрации по данному адресу.
  • Поданное лицами заявление на начисление субсидии стало поводом для обследования органами социальной защиты материально-бытовых условий. На основании акта будет приниматься решение о назначении помощи.
  • Упростилась процедура получения помощи и для лиц из объединённых территориальных громад. Теперь ОТГ вправе принимать письменные обращения от граждан и передавать их в органы социальной защиты населения. Этот механизм такой же, как у поселковых и сельских советов.

С 14 августа 2019 года Кабинет министров Украины изменил порядок выплаты жилищных субсидий. Теперь получатель может самостоятельно выбирать банк, в котором ему удобно получать выплаты. Так, информацию о платежных реквизитах пенсионеров Пенсионный фонд передает автоматически. И такие льготники получают субсидии вместе с пенсиями.

  • С 1 мая отказывают в субсидии не только тем, кто совершал покупки свыше 50 тысяч гривен, но и гражданам, которые получили дар, наследство, оцененные свыше этой суммы.
  • Теперь в обязательном порядке необходимо декларировать имущество непрописанных членов семьи (официальных супругов и несовершеннолетних детей), а их доход будет приниматься во внимание.
  • Алименты на детей больше не берутся для расчетов субсидии ни получателю, ни плательщику (после предоставления им справки установленной формы 192 в редакции 591, подтверждающей уплату алиментов).
  • До вступления в силу монетизации субсидий, переплаты по счётчикам, образованные неизрасходованной субсидией, теперь будут забирать по всем услугам (тепло, вода, газ и электричество). Они будут возвращаться деньгами только по индивидуальному отоплению и только лишь за 150 кВт электричества или 100 кубов газа (остальное заберут в бюджет, без компенсации).
  • По решению Комиссии всю субсидию могут остановить, если какую-то одну услугу отключили за неуплату (например, газ или электричество), а также если пользователь субсидией не выполняет ежемесячный платёж по заключенному договору реструктуризации. На следующий период (автоматическое продление с мая или по новому заявлению с любого месяца) субсидию не назначат, если окажутся долги свыше 340 грн в сумме за все субсидируемые организации. Новое заявление можно будет подать со следующего месяца после месяца, в котором было документальное подтверждение оплаты задолженности.
  • При повторном письменном обращении для начисления субсидии, в заявлении будет обязательным пункт «Согласен с обработкой банковских данных и счетов». Т.е. гражданам, работающим неофициально, больше не получится скрыть свои доходы. Помимо того, что им придется объяснить происхождение этих средств и заплатить с них налоги, им не просто остановят субсидию, а заставят возместить ранее потраченные на субсидию средства государства.

Новые бланки декларации и заявления на субсидию, а также образцы их заполнения, Вы можете посмотреть в статье «Как заполнить заявление и декларацию на субсидию в Украине».

Важно! С 1 октября 2019 года субсидию можно оформить через интернет.

На сайте Министерства социальной политики Украины нужно выбрать рубрику «Е-Сервисы». Далее необходимо пройти регистрацию по вашему усмотрению:  или с адресом электронной почты, или с электронной цифровой подписью, или с помощью BankID.

Регистрация и вход через электронную почту позволяют направить в отделение соцзащиты документы в электронной форме, но лишь для предварительного рассмотрения. Позже все равно придется лично относить оригиналы документов в отделение, чтобы завершить оформление субсидии.

Другие два варианта входа в систему оформления субсидий не потребуют личного присутствия, все будет сделано онлайн. При входе в систему оформления субсидий по цифровой подписи или через BankID, можно сразу заполнить заявление и составить декларацию.

Если цифровая подпись пока есть у немногих, то банковскую идентификацию проходили почти все — клиента фотографируют  в отделении банка и получают его подпись в электронном виде – на планшете.

У кого есть право на оформление?

Обычно субсидии действуют по отношению к малоимущим гражданам и семьям. Это значит, что надо доказать, что расходы больше текущих доходов. Право подачи заявления контролирующим органам есть не только у владельца недвижимости. Им наделяют и квартиросъёмщиков, любых других лиц, проживающих на территории. Главное – предоставить документы, подтверждающие какое-либо отношение к тому или иному виду имущества.

Субсидию на покупку средств для отопления можно получить, если у квартиры отсутствуют подключения к паровым или электрическим, газовым котлам. Тогда форма выплат – только наличная.

У кого больше шансов получить отказ в помощи?

Есть отдельный список граждан, которым дополнительные льготы не полагаются:

  • при наличии долга по коммунальным платежам, превышающего сумму в 340 гривен;
  • официально неработающие и те, кто не стоит на учёте в Службе занятости;
  • совершение крупной покупки за последний год на сумму до 50 тысяч гривен, получение дара или наследства;
  • в наличии есть жилая площадь, занимающая до 120 квадратных метров и больше. Или речь о доме, чья площадь составляет до 200 квадратных метров. Дома семейного типа и объекты для многодетных семей не попадают под действие указанного правила;
  • владельцы автотранспортных средств, произведённых пять лет назад или позже. Исключение делают только для машин, полученных благодаря действию специальных программ.

Кому положены субсидии

Материальные затруднения в настоящее время испытывают многие граждане, но проблема усложняется тем, что людям помимо основных потребностей нужно еще гасить кредиты. Ипотека предоставляется на срок до 30 лет, за этот период может многое измениться – родиться ребенок или сократят с работы, в будущее заглянуть невозможно.

Все кредиты под залог жилья предоставляются на основании ФЗ «Об ипотеке». Субсидии выдают не банки, а государство на федеральном или региональном уровне.

Оформляют госпомощь не всем, существует определенный перечень лиц, претендующих на льготы:

  • военнослужащие, ветераны боевых действий;
  • работники медицинской и образовательной сферы, научные деятели;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые семьи (включительно с детьми);
  • многодетные семьи;
  • семьи, усыновившие детей;
  • неполные семьи (с несовершеннолетними детьми).

Среди заявителей преобладают молодые семьи. Для них банки создают специальные программы с учетом субсидирования.

Кроме того, существует определенный ряд критериев для получения кредита:

  • возраст заемщика – до 35 лет, для молодых семей и до 54 года для работников госструктур;
  • срок – 362 месяца;
  • сумма – в МО достигает 8 млн рублей, в регионах максимально предоставляют до 3 млн рублей;
  • ставка до 12% годовых;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • страхование залога (приобретаемой недвижимости) – обязательно.

Можно более наглядно рассмотреть как компенсируется ставка по ипотечному займу. К примеру, банк предлагает ссуду по проценту 15,5% годовых, тогда как ставка по субсидированию предусмотрена 12%. За счет субсидии компенсируется недостающие 3,5%, которые сразу перечисляются кредитору. В итоге заемщик получает ссуду под 12% годовых, часть переплаты на себя берет государство. Программа субсидирования действует до 2021 года, но в случае снижения ставок по ипотеке, финансирование может быть приостановлено.

Условия льготной ипотеки по госпрограмме

Программа погашения ипотеки государством сначала действовала до 1 ноября 2020 года, затем ее одобрили до 1 июля 2021 года. Основные условия субсидирования следующие:

  • в течение всего кредитного срока ставка не превышает 6,5%, но, она может увеличиться по вине заемщика, например, в случае отказа от страхования;
  • сумма первоначального взноса составляет не меньше 20%;
  • целью оформления кредита является приобретение квартиры в новостройке.

ВАЖНО! Помощь в ипотеке от государства предоставляется только на покупку квартиры в новостройке. Приобрести частный дом, апартаменты или вторичное жилье по данной программе нельзя.

Какие банки участвуют

Субсидирование ипотеки осуществляют многие банковские организации, прошедшие аттестацию кредитной организации Центробанка РФ и сотрудничающие с Правительством РФ. Отметим наиболее популярные среди них:

Банк Условия      
Сумма кредита, рублей Максимальный срок, лет Минимальный первоначальный взнос, % Средний процент переплаты, %
Сбербанк От 300 000 До 30 От 15 8.5
ВТБ24 До 60 000 000 До 30 От 10 10.1
Газпромбанк До 60 000 000 До 30 От 10 9.2
Связьбанк До 30 000 000 До 30 От 15 9.9
Открытие До 30 000 000 До 30 От 10 9.75

Заемщик вправе выбирать банковское учреждение самостоятельно.

Какую сумму можно взять в кредит

Помощь в ипотеке от государства предусматривает оплату суммы в рамках установленного лимита. Максимальные суммы, которые можно взять зависят от региона, где Вы приобретаете жилье:

Регион Сумма, рублей
Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область До 12 000 000
Остальные регионы До 6 000 000

ВНИМАНИЕ! Лимиты распространяются не на стоимость жилья, а на сумму ипотеки.

Например, при стоимости квартиры 7 000 000 рублей, Вы можете оформить в кредит 2 000 000. Также можно брать и сумму меньше лимита. Имейте в виду, что Вы будете приобретать жилье в новостройке, а значит, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому рекомендуется, даже если у Вас есть лишние средства, оформить в кредит побольше, а свободные деньги пустить на отделку. Это будет выгодней, поскольку по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.

Если же застройщик предлагает квартиры с отделкой, то эту сумму можно включить в кредит. В этом случае ремонтные работы войдут в кредитный договор с льготной ставкой.

ВАЖНО! При оформлении субсидированной ипотеки, договор должен быть один, а максимальная сумма ограничена лимитом.

Недостающую сумму необходимо вносить как первоначальный взнос. Часть средств можно оформить в качестве потребительского кредита.

Какую сумму можно взять в кредит 

Процентная ставка по госпрограмме субсидирования ипотечного кредита составляет до 6,5%. Она действует весь срок кредитования. Повышению ставки могут способствовать ряд причин:

  1. На некоторое время: с даты оформления ипотеки и до конца месяца, когда заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
  2. Клиент не оформил страхование. Тогда ставка вырастет не больше, чем на 1%.

Максимально процент по кредиту может быть увеличен на 3%. Согласно данным ЦБ РФ, на январь 2021 года размер ключевой ставки составляет 4,25%, а значит, что даже без страховки и регистрации залога субсидированная ипотека должна быть с процентной ставкой не больше 7,25%.

Первоначальный взнос

Госпрограмма субсидирования ипотеки не предъявляет к заемщикам слишком жестких условий, но, клиенту придется внести минимум 20% первоначального взноса. Сумма, которую гражданин хочет внести изначально может быть и больше. В качестве первоначального взноса разрешено использовать материнский капитал или другие бюджетные льготы.

Сколько всего кредитов выдадут по льготной ставке

Согласно государственной программе субсидирования ипотеки, в общей сложности за весь период будет оформлено более 600 000 таких кредитов. По этой причине в область строительства было вложено около 1,8 трлн рублей, куда входят рабочие места, материалы и налоги. Такие ипотечные кредиты довольно популярны среди населения.

Источники

  1. Сергей Александрович Белолипецкий Управление многоквартирными домами. Теория и практика; Проспект - М., 1998. - 955 c.
  2. Цветкова Юлия Микрофинансовые организации. Как судиться без юриста; Мир - Москва, 2017. - 597 c.
  3. Зарубежное банковское право (банковское право Европейского Союза, Франции, Швейцарии, Германии, США, КНР, Великобритании). Учебное пособие; Проспект - М., 2010. - 580 c.
  4. Трудовое право. Практикум; Проспект - М., 2000. - 357 c.
  5. Смирнов С. Н. История отечественного государства и права. Учебное пособие; Проспект - М., 1991. - 591 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021