Ипотека для молодой семьи в 2021 году: условия госпрограммы + инструкция, как оформить ипотеку молодым семьям

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Ипотека для молодой семьи в 2021 году: условия госпрограммы + инструкция, как оформить ипотеку молодым семьям" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание

Статьи об ипотеке

Показать все

1. Стоит ли брать ипотеку молодой семье по госпрограмме – преимущества и недостатки государственной программы ?

В России для того, чтобы приобрести собственное жилье, требуются очень большие накопления, особенно в крупных городах. Да и на рынке труда ситуация обстоит не лучше: зарплаты большинства россиян не всегда хватает на жизнь, не говоря уже о приобретении недвижимости.

Поэтому для многих единственным возможным способом обзавестись своим жильём является ипотечное кредитование. Конечно, и у этого способа есть несколько минусов – непомерно большие ставки, сковывающие условия договора, по которым за просрочку платежей предусмотрены большие штрафы.

Но положительных аспектов больше:

  • Семья может приобрести своё жильё уже сейчас, а не ждать многие годы, пытаясь скопить нужную сумму, живя с родственниками или на съемной квартире;
  • Банки предлагают множество различных программ кредитования, вы можете выбрать наиболее для себя удобный.
  • Имеются различные льготные программы для молодоженов. Например, Федеральная программа помощи молодым семьям помогает им получить льготные условия ипотеки.

Ипотека “Молодая семья” – государственная программа, для участников которой предусмотрены дотации и субсидии на покупку недвижимости. Разумеется, мы не говорим о 100% оплате стоимости государством квартиры или дома, но подразумеваем внушительную материальную поддержку в виде определённой суммы, которую новобрачные смогут потратить по своему усмотрению.

Военнослужащим, на крайне выгодных условиях возможно приобрести недвижимость по военной ипотеке, о ее условиях читайте в отдельной публикации.

Варианты денежных субсидий для новобрачных:

  1. На приобретение недвижимости;
  2. На погашение ипотеки;
  3. На постройку жилья.

Планируется, что программа для новобрачных семей будет действовать до 2021 года. Кроме того в регионах России действуют аналогичные программы от местных властей, которыми могут воспользоваться все желающие.

Супруги моложе 35 лет имеют преимущества:

  • Банки предоставляют снижение процентных ставок по ипотечным кредитам;
  • Полное отсутствие первоначального взноса или снижение до минимального;
  • Возможность отсрочки платежа без денежных штрафов.

При всех своих минусах ипотека намного выгодней, чем аренда жилья.

Стоит помнить, что съемная жилплощадь никогда не станет вашей, а арендные платежи практически равны ипотечным взносам.

Правила и условия предоставления ипотечных кредитов молодым семьям

О собственном жилье мечтают многие, но не всем удается воплотить свои желания в реальность.

Ипотечный кредит – это шанс стать владельцем заветных квадратных метров, даже без наличия необходимых средств.

Кстати, в настоящее время действуют социальные программы.

Законодательное регулирование вопроса

Обратиться за помощью к государству могут не только официально состоящие на жилищном учете, но и новоиспеченные ячейки общества.

Отличительная черта льготного кредита состоит в том, что третьей стороной является государство, которое берет на себя выплату процентов банку, тем самым помогает гражданам обзавестись собственными квадратными метрами.

Социальный кредит – это федеральная программа, за реализацию которой отвечают субъекты, потому условия получения займа могут варьироваться в зависимости от региона проживания.

Среди наиболее существенных условий можно выделить:

  • максимально низкий процент – примерно 7,55%;
  • минимальную сумму, необходимую для первоначального взноса – 10%;
  • предоставление большого отрезка времени для погашения долга;
  • бюджетное субсидирование;
  • возможность оформить реструктуризацию или отсрочку платежа.

Сведения о порядке предоставления льготного ипотечного займа содержат многие законодательные акты, а именно:

  • Гражданское законодательство;
  • Федеральный закон № 102 об имуществе, предоставляемом в качестве залога;
  • Федеральный закон № 122, регулирующий порядок регистрации недвижимости, купленной посредством оформления ипотечного кредита.

Условия предоставления средств

Льготная ипотечная программа «Молодая семья» гласит, что потенциальные участники должны соответствовать следующим требованиям:

  • площадь жилого пространства, приходящегося на 1 человека, не может превышать минимального нормативного значения;
  • каждому супругу не должно быть более 35 лет (данное условие связано с продолжительностью возврата долга).

Размер возможного государственного субсидирования зависит от состава семьи, так супругам полагается 35%, а молодым родителям – 40%.

Еще одним обязательным условием получения социального ипотечного кредита является постановка на учет в очередь на получение жилья от местного самоуправления.

Совсем не лишним будет наличие собственного капитала, достаточного для погашения первоначального взноса, так как это значительно снижает процент по кредиту и размер ежемесячного платежа.

Общие требования к заемщику и покупаемому объекту недвижимости

Потенциальный клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • к моменту полного расчета с банком гражданину не может быть более 75 лет;
  • место официального трудоустройства должно быть стабильным на протяжении последних 6 месяцев.

Соответствие с аналогичными требованиями – стандартные условия многих банков.

ВТБ 24 – крупная банковская организация, активно участвующая практически в каждой ипотечной программе, позволяющей гражданам стать владельцами собственного жилья при помощи государственных субсидий.

Кредитный договор на приобретение квартиры оформляется только при соблюдении обязательных условий:

  • совместное проживание (заключение брака не является принципиальным);
  • наличие российского гражданства у заемщика;
  • суммы ежемесячной заработной платы достаточно для внесения обязательного платежа.

Платежеспособный родственник или близкий друг может прийти на помощь и стать созаемщиком. Подобные действия значительно повысят шансы получения кредитных средств.

Порядок оформления и необходимые документы

Государственная программа льготного ипотечного кредитования требует соблюдения вышеописанных условий, а также предполагает посещение местной администрации с целью обращения за материальной субсидией на приобретение жилья.

Предварительно нужно собрать пакет документов следующего содержания:

  • собственноручное заявление;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • справка о составе семьи, полученная по месту жительства;
  • бумага об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг;
  • документы о владении жильем, если оно есть;
  • договор о социальном найме (при наличии);
  • уведомление о постановке в очередь нуждающихся в жилом пространстве;
  • свидетельства о формировании новой ячейки общества и о рождении малышей;
  • справка, подтверждающая величину ежемесячного дохода;
  • иные документы, имеющие отношение к процедуре.

Вышеуказанный список бумаг не является исчерпывающим, так как каждый регион имеет право расширять перечень документов, необходимых для оформления социального жилищного займа.

После регистрации муниципальная организация, отвечающая за реализацию программы по распределению и улучшению жилищного пространства, должна определить попадает ли ячейка общества в государственный проект «Молодая семья», а затем в письменном виде уведомить обратившихся, как о положительном, так и об отрицательном решении. Субсидирование одобренных заявок будет осуществляться по мере появления бюджетных ассигнований.

В отношении выделенных средств предполагается строго целевое назначение, например, первоначальный взнос по ипотечному займу.

Правила расчета

Посредством ипотечного калькулятора граждане, располагающие жилищным сертификатом, могут осуществить подбор наиболее выгодных условий по кредиту.

Так, программа делает доступными следующие показатели:

  • величину ежемесячного платежа;
  • размер переплаты;
  • точное значение процентной ставки.

На основании этих сведений клиент может произвести оценку особенностей разных кредитных займов и оптимизировать собственные расходы.

Чтобы программа рассчитала ипотечный кредит, нужно указать некоторые значения, а именно:

  • сумма;
  • продолжительность возврата заемных средств;
  • величина первоначального взноса и т.д.

При этом граждане должны понимать, что подобный расчет носит примерный характер, с более точными значениями может ознакомить банковский сотрудник.

Региональные особенности

Например, в Казани субсидирование, направленное на покупку или улучшение жилищного пространства, производится только при соблюдении нижеописанных условий:

  • ячейка общества, в которой отсутствуют дети, может относиться к молодым семьям только в течение 3-х лет, а появление ребенка «стирает» эту грань;
  • каждому из супругов не должно быть более 30 лет;
  • член семьи, вне зависимости от возраста и статуса, должен располагать официальной регистрацией в Казани;
  • беспроцентную сумму, предоставленную в качестве помощи, необходимо вернуть в течение 15 лет;
  • размер первоначального взноса не может быть менее 20% от номинальной стоимости объекта недвижимости.

Кроме того, молодая пара обязательно должна встать в очередь, как нуждающаяся в квадратных метрах.

Вне зависимости от установленного порядка воспользоваться привилегиями социального ипотечного кредита могут родители, занимающиеся воспитанием 4-х и более детей или 1 ребенка, инвалидность которого соответствует 1-2 группе.

Администрация г. Казань осуществляет прием документов в соответствии с местом постоянного проживания и присваивает порядковый номер в жилищной очереди. Величину государственной субсидии можно рассчитать при помощи онлайн-калькулятора, располагающегося на официальном сайте города.

Чаще всего жители Казани обращаются за социальной ипотекой в Сбербанк. Оформлению данного займа предшествует подписание договора о социальном страховании.

Молодые ячейки общества, являющиеся постоянными жителями г. Москва, могут вступить в федеральную программу «Жилище», действующую с 2011 по 2020 гг. Кроме того столица располагает городским проектом, значительно увеличивающим шансы на получение или расширение жилого пространства.

Итак, обзавестись жильем в Москве с государственной поддержкой можно следующими способами:

  1. Социальный найм или безвозмездное использование выделенного жилья в течение 5-10 лет.
  2. Покупка квартиры посредством оформления социального ипотечного займа. Сумма первоначального взноса, правда, не маленькая – 30% от общей стоимости дорогостоящего приобретения. Вернуть долг необходимо в течение 10 лет. Процентная ставка – 10%. Кстати, если во время возврата долга в семье произойдет пополнение, то государство спишет часть задолженности.
  3. Получение государственной субсидии на покупку собственного жилья.

Чтобы оформить в Москве ипотеку по программе «Молодая семья», необходимо последовательно выполнить следующие действия:

  • уведомить кредитное учреждение о желании получить кредит;
  • дождаться положительного ответа;
  • выбрать объект недвижимости, соответствующий представлениям клиента и условиям государственной программы;
  • подписать необходимые документы;
  • сдать в администрацию бумаги, требуемые для получения субсидии.

Соблюдение установленного порядка и отсутствие собственного жилья у супругов, наверняка, приведет к положительному результату.

О правилах предоставления подобных займов на приобретение жилой недвижимости в различных банках России рассказано в следующем видеосюжете:

Что представляет собой федеральная программа

Реализуется государственная поддержка льготного кредитования молодых семей на основе федеральной программы «Жилище». Целью правительственных действий является предоставление определенной категории граждан экономического содействия в вопросе улучшения их жилищной ситуации.

По результатам, проведенного в 2021 году мониторинга, ставки по кредитованию молодежного жилья составили 35% от общего количества банковских займов. Что свидетельствует о высокой эффективности данного проекта. Также федеральная программа способствует решению ряда социально важных проблем − улучшения качества жизни в стране, увеличение демографического прироста, создание новых семей и т. п.

Суть кредитной программы от СБ «Молодая семья»

Для начала уточним, что Сбербанк взаимодействует с государством, разрабатывающим и воплощающим в жизнь социальные программы, позволяющие гражданам различных категорий приближать свою мечту о собственном доме или квартире.

Ипотека для недавносозданных семей обладает такими особенностями:

  • процентная ставка зависит от обстоятельств (наличие детей, тип приобретаемой недвижимости, величины первого взноса и т. д.), средний размер – 10,2%;
  • в процессе погашения при рождении малыша ссудный процент снижается;
  • есть возможность досрочно рассчитаться со Сбербанком, не выплачивая пеню;
  • семьи, участвующее в государственной программе, могут частично компенсировать затраты на кредитование;
  • постоянные клиенты, получатели заработной платы, получают скидку на переплату;
  • первый взнос должен быть от 15 до 20% и т. д.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Важно: так как государственные программы и предложения банка не статичны, перед тем, как оформить ссуду, лишний раз ознакомьтесь с банковскими условиями и действующими на момент появления заинтересованности государственными программами. Это позволит найти возможность сэкономить на процентах.

Возможности в РСХБ для молодой семьи

Программа “Молодая семья” Россельхозбанка – это специальные условия кредитования молодых семей. Чтобы получить в 2021 году ипотеку для молодой семьи в Россельхозбанке нужно выполнить ряд несложных условий. Единственное существенное ограничение – возраст хотя бы одного из родителей в семье не должен превышать пороговый уровень 35 лет. Потенциальным заемщикам предлагаются сниженные процентные ставки. Уменьшен первоначальный взнос. Для снижения финансовой нагрузки допустимо применение средств материнского капитала.

Условия получения ипотеки для молодой семьи в Сбербанке

Получение ипотеки для молодой семьи в СбербанкеВ 2018 году Сбербанк оказывает помощь молодым семьям в покупке жилья, предлагая специальные условия по ипотеке. Можно оформить кредит без первоначального взноса или оплатить его материнским капиталом. А для молодоженов без детей минимальный первый взнос составляет 15%.

В ипотеку можно купить квартиру, таунхаус, коттедж, гараж или построить дом. Срок льготной ипотеки достигает 30 лет.

Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Залогом по нему выступает приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Ее надо застраховать от рисков уничтожения или утраты. Страхование жизни осуществляется на добровольной основе, но при отказе от него ставка увеличивается на 1%.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Условия получения ипотеки

Можно сформулировать общие критерии к заемщикам для получения ипотечного кредита в банке:

  • предоставляется любому желающему в возрасте от 18 лет;
  • первоначальный взнос при приобретении недвижимости не ниже 10% с учетом обязательного страхования вас от неблагонадежности на сумму разницы между вашим первым взносом и базовым (20%) требованием банка;
  • срок кредита от 5 до 50 лет;
  • необходимость обязательного страхования приобретаемой недвижимости и жизни кредитополучателей;
  • возможность получения кредита с низкой процентной ставкой (11%), без комиссий и дополнительного поручительства — «Ипотечная программа с государственной поддержкой»;
  • участие материнского капитала в сумме первоначального взноса при покупке недвижимости по программе «Ипотека + Материнский капитал».

1. Как работает федеральная программа «Молодая семья»

Для молодых семей без собственной жилплощади квартирный вопрос весьма актуален: люди, решившие навсегда связать свои судьбы, особенно остро нуждаются в изолированном и комфортном пространстве для плодотворной и счастливой жизни.

В современной России у молодых ячеек общества не так много возможностей приобрести собственное жильё. Накопить денег на приобретение квартиры или строительство дома практически нереально.

Причин тому множество – уровень цен (в том числе на сами квартиры), экономическая нестабильность, инфляция и девальвация рубля.

В большинстве государственных и коммерческих компаний молодым специалистам без опыта предлагают, как правило, весьма низкие зарплаты, которых не всегда хватает даже на жизнь.

В таких обстоятельствах у молодых семей остаётся считанное количество вариантов обзавестись собственной жилплощадью. Точнее, реальный способ только один – купить квартиру или дом, воспользовавшись ипотечным займом.

На сайте есть развернутый обзорный материал о том, что такое ипотека и как она функционирует.

Программа «Молодая семья» — помощь в улучшении жилищных условий

У ипотеки множество отрицательных моментов – высокие процентные ставки в большинстве российских банков, суровые условия договора, согласно которым за просрочки и задержки выплат заемщики подвергаются денежным взысканиям, огромные переплаты за весь срок кредитования.

Но есть и положительные моменты:

  • возможность приобрести собственное жильё прямо сейчас, а не через десятки лет накоплений и экономии;
  • большой выбор ипотечных программ в банках;
  • наличие льготных условий для молодых семей.

На последнем моменте остановимся подробнее. Молодым людям, вступившим в брак, полезно знать, что они могут получить льготную ипотеку в рамках федеральной программы помощи молодым семьям.

Инициатива так и называется – «Молодая семья». Участники программы имеют право воспользоваться безвозмездной поддержкой от государства и получить субсидии при покупке жилья – в том числе, по ипотечным кредитам.

Речь не идёт о полной оплате квартир и домов государством. Имеется в виду значительная материальная поддержка в рамках определенной суммы. Как тратить эту сумму, решают сами молодые.

Денежные субсидии можно получить:

  • на единовременную покупку недвижимости;
  • на оплату ипотечного кредита;
  • на строительство.

Проект пришёл на смену аналогичной программе, которая действовала с 2005 по 2015 год и называлась «Молодой семье – доступное жильё».

Программа будет действовать предположительно до 2020 года – за этот период воспользоваться средствами федерального бюджета и господдержкой могут все желающие, соответствующие условиям проекта.

Кроме того, в регионах и субъектах РФ действуют собственные программы для молодых семей, позволяющие воспользоваться единовременными денежными пособиями и юридической помощью при оформлении ипотечных кредитов.

Банки, в свою очередь, тоже идут навстречу молодым семьям. Помощь коммерческих финансовых учреждений не бывает бескорыстной, но кое-какую пользу молодые супруги тоже могут извлечь.

Семьям, в которых муж и жена не старше 35 лет, банки предоставляют следующие льготы:

  • сниженные процентные ставки;
  • минимальный первоначальный взнос или отсутствие такового;
  • отсрочки платежей без введения штрафных санкций.

Ипотека при всех её недостатках – всё же более разумный и выгодный вариант, чем аренда жилья.

Если выбирать между оплатой съёмного жилища и кредитом, то последний отнимет в конечном итоге меньше средств и, кроме того, позволит приобрести жильё, которое после всех выплат станет полностью вашим.

Арендованная квартира не станет вашей никогда, больше того – хозяева в любой момент могут попросить вас освободить жилплощадь.

Что представляет собой федеральная программа

Реализуется государственная поддержка льготного кредитования молодых семей на основе федеральной программы «Жилище». Целью правительственных действий является предоставление определенной категории граждан экономического содействия в вопросе улучшения их жилищной ситуации.

По результатам, проведенного в 2021 году мониторинга, ставки по кредитованию молодежного жилья составили 35% от общего количества банковских займов. Что свидетельствует о высокой эффективности данного проекта. Также федеральная программа способствует решению ряда социально важных проблем − улучшения качества жизни в стране, увеличение демографического прироста, создание новых семей и т. п.

Ипотека молодой семье по государственной программе в 2020 году

Кроме того, условия получения ипотеки для молодой семьи в 2020 г. предусматривают определенные требования к приобретаемым объектам. Жильё должно находиться в регионе получения льготы, отвечать требованиям ЖК РФ и иметь определенную площадь (зависит от региона получения ссуды).

При оформлении ипотеки Сбербанка молодой семье в 2020 г. можно рассчитывать на максимальную сумму 30 000 000 рублей. Ставка начинается с 8,9% годовых. Однако семьи с детьми или одним ребенком могут получить дотацию на более выгодных условиях. Оформить ссуду можно на срок до тридцати лет.

  • постановление о признании обращающегося лица нуждающимся в улучшении жилищных условий, выдаваемое органами местной власти;
  • брачное свидетельство;
  • акт обследования жилища;
  • паспорта и свидетельства о рождении на детей;
  • финансовые справки, в которых обозначен уровень дохода на каждого члена семьи;
  • выдержка из ЕГРП;
  • свидетельство о праве собственности на имеющуюся жилую недвижимость или договор найма;
  • заключение от врача о тяжелом заболевании человека (родственника), проживающим совместно с молодой семьей.

Если в семье имеются дети, то они при оформлении дотации могут ориентироваться на регламент № 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми». Согласно статье 6, граждане имеют право воспользоваться маткапиталом для погашения части ипотеки на квартиру.

Ипотека под 1,2%* для семей с детьми

Общие условия ипотеки под 6,5 процентов с господдержкой от Путина выглядит следующим образом:

  • Процентная ставка не выше 6,5%. все что выше компенсирует государство банку. Заемщик платить не более 6,5 процентов.Ставка действует весь срок. Ряд банков дают ставку и ниже. В частности Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой под 6,4 процента.
  • Первый взнос, как и по прошлой программе — это 20% от стоимости недвижимости.
  • Приобрести можно только жилье в новостройке от юрлица. Переуступки нет.
  • Максимальная сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
  • Взять ипотеку с господдержкой под 6,5% могут только граждане РФ.

Важный момент! Под действие ипотеки с господдержкой под 6,5 процентов попадает ипотека, выданная с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.

В 2019 г. господдержка молодым семьям оказывается в рамках правительственного проекта, именуемого «Обеспечение доступным и комфортным жильем и комуслугами граждан РФ». В нем упор сделан на необременительное для заемщиков ипотечное кредитование и аренду жилья. Программные мероприятия рассчитаны до конца 2025 года.

Новый проект преследует несколько целей. Одной из них является существенное снижение стоимости жилых помещений, чтобы практически любая молодая семья (и иные льготные категории, указанные в документе), могла не просто обзавестись недвижимостью, но и регулярно улучшать ее качество – раз в 15 лет. Для этого, в частности, цена средней двухкомнатной квартиры (54 кв.м.) к 2025 году должна составлять 2,3 совокупного годового дохода семьи, состоящей из трех человек. То есть, если, например, через 8 лет жена, муж и ребенок будут жить на 50 000 рублей в месяц, или 600 тыс. в год, у них должна быть возможность приобрести жилплощадь за 1 млн. 380 тыс. рублей.

Другими целями правительственной программы являются:

  • активизация строительного рынка;
  • оказание гражданам коммунальных услуг более высокого качества;
  • увеличение производительности труда в строительной сфере.

Для участия в программе “Ипотека молодой семье” на 2019 год надо подготовить следующие документы:

  1. Заявление по установленной форме.
  2. Документ признания семьи нуждающейся.
  3. Копии паспортов обоих супругов, свидетельства о браке и СНИЛС.
  4. Документы, которые могут подтвердить способность семьи оплатить недостающую сумму помимо социальной субсидии на приобретение жилья.
  5. Если субсидия идет на погашение взятого ранее кредита, то необходимы документы, подтверждающие это.
  6. Документы о расходах на строительство жилого дома.

Регионы устанавливают свои требования к документам, поэтому обязательно уточните перечень необходимых.

Этапы получения субсидии по ипотеке молодой семьи в 2019 году:

  1. Сбор комплекта документов и предоставление его в соответствующий орган местной власти.
  2. В течение 10 дней чиновники обязаны проверить его на соответствие закону и вынести решение о включении или невключении семьи в список на получение господдержки.
  3. Получение свидетельства, дающего право на субсидию по ипотеке, и передача его в банк для перевода денег безналичным путем.
  4. Предоставление в банк документов по приобретаемому жилью (договор подряда, купли-продажи, банковского счета, кредитного договора и др.)
  5. Перечисление банком средств в счет оплаты жилья.

Источники

  1. Сборник Vox Juris. Глас права / Сборник статей. - М.: Санкт-Петербургский государственный университет, 2017. - 919 c.
  2. Справочник специалиста по охране труда № 5 2014 / Отсутствует. - М.: МЦФЭР, 2014. - 789 c.
  3. Русская правда; Мультимедийное издательство Стрельбицкого - М., 2015. - 553 c.
  4. Сборник Дело командующего Балтийским флотом А. М. Щастного; РГГУ - Москва, 2013. - 713 c.
  5. Право и экономика №06/2012 / Отсутствует. - М.: Юстицинформ, 2012. - 145 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021