Что такое ключевая ставка и для чего она нужна

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Что такое ключевая ставка и для чего она нужна" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Ключевая ставка ЦБ РФ – уровень на сегодня в 2021 году

Пересмотр параметра выполняется Советом директоров Банка России несколько раз в год. В частности, в 2021-м ключевая ставка ЦБ РФ будет обсуждаться на восьми заседаниях. Естественно, если не будет экстренного совещания в связи с форс-мажорными обстоятельствами.

Последнее заседание Совета директоров регулятора было 23 июля 2021 года. После него ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году на сегодня составляет 6,50%. Параметр был изменен — повышен на 1,0%. Такой уровень действует с 26 июля 2021 года.

Важно отметить, что в случае изменения ставки Банком России действовать она начинает не в момент принятия такого решения, а на следующий рабочий день. Для более точного понимания эти две даты в таблице уровней ключевой ставки ЦБ РФ разделены. Зачастую, Совет директоров проводит совещание в пятницу. По этой причине чаще всего новый уровень параметра вступает в силу с понедельника.

Ключевая ставка – кредитно-депозитный инструмент

Цетробанк Российской Федерации утверждает ключевую процентную ставку по двум направлениям:

  • минимальный процент, по которому он может кредитовать коммерческие банки сроком до 7 дней;
  • максимальная процентная ставка, по которой Центробанк может брать депозитные средства, предоставляемые банками.

СПРАВКА! Ставка называется ключевой из-за ее ведущей роли при установлении тех процентов, которые банки назначат на любые кредитные операции. Она напрямую оказывает влияние на банковские фонды и, как следствие, на уровень инфляции в стране.

Упрощенно можно определить ключевую ставку как «оптовую стоимость», по которой банки как бы приобретают кредиты у ЦБ, а затем распределяют их уже по «розничной стоимости». Естественно, чем ниже цена в «оптовой закупке», тем доступнее она будет и «в розницу», то есть банки могут установить меньший кредитный процент.

Что подразумевает ?

Что означает термин «ключевая ставка»

Это сложное экономическое понятие, которое распространяется далеко за пределы банковского сегмента. Под ключевой ставкой понимается процентный показатель, по которому Центральный Банк России выдает кредиты и ссуды кредитным организациям. Впервые ключевая ставка была введена в РФ в 2013 году.

Процентный показатель не является постоянной величиной. Банк России изменяет его каждый год, и на конечный результат влияют многочисленные факторы. Главный из них – уровень инфляции, действующий в стране на момент расчета ключевой ставки.

По минимальной ставке ЦБ РФ выдает краткосрочные ссуды кредитным организациям

Вместе с этим, принято употреблять такое понятие, как минимальная ключевая ставка. По минимальной ставке ЦБ РФ выдает краткосрочные ссуды кредитным организациям: предельный срок действия подобных договоров не может превышать одну неделю (7 банковских дней).

При использовании минимальной ключевой ставки, ЦБ РФ выдает ссуды по фиксированной стоимости. При выдаче кредитов на срок в 549 дней, ключевая ставка увеличивается на 1,75%. При привлечении депозитов, ЦБ РФ уменьшает действующую ключевую ставку на 1%. При этом депозиты в Центральном Банке размещаются только аккредитованными в Российской Федерации кредитными организациями.

Следовательно, ключевая ставка считается важнейшим финансово-кредитным инструментом, определяющим денежную политику целого государства. Полномочие по установлению этого показателя закреплено только за Центральным Банком Российской Федерации. На конечный показатель влияют следующие факторы:

  • Текущий уровень инфляции.
  • Действующий курс российского рубля.
  • Количество привлеченных Банком России инвестиций.
  • Рассчитанные девальвационные риски.
  • Степень кредитной нагрузки российских граждан.

Как-либо предсказать размер ключевой ставки на следующий год не предоставляется возможным. С 2013 года ставка то возрастала, то наоборот снижалась. Самый резкий скачок наблюдался в 2014 году, когда процент за одну ночь возрос с 10,5% до 17%. Это событие вошло в историю России, как «Черный вторник».

ШОК!!! В Туркмении обнаружена Дверь в Преисподнюю!

Ключевая ставка – кредитно-депозитный инструмент

Цетробанк Российской Федерации утверждает ключевую процентную ставку по двум направлениям:

  • минимальный процент, по которому он может кредитовать коммерческие банки сроком до 7 дней;
  • максимальная процентная ставка, по которой Центробанк может брать депозитные средства, предоставляемые банками.

СПРАВКА! Ставка называется ключевой из-за ее ведущей роли при установлении тех процентов, которые банки назначат на любые кредитные операции. Она напрямую оказывает влияние на банковские фонды и, как следствие, на уровень инфляции в стране.

Упрощенно можно определить ключевую ставку как «оптовую стоимость», по которой банки как бы приобретают кредиты у ЦБ, а затем распределяют их уже по «розничной стоимости». Естественно, чем ниже цена в «оптовой закупке», тем доступнее она будет и «в розницу», то есть банки могут установить меньший кредитный процент.

Что подразумевает ?

Что такое ключевая ставка ЦБ

Перед тем как переходить к понятию минимальной ставки, разберемся с тем, что такое инфляция. Простыми словами, это повышение уровня цен на товары и услуги. Для того чтобы экономика страны развивалась правильно, нужно удерживать этот показатель на определенном уровне. Сейчас целевое значение инфляции составляет 4%. В нормальных условиях реальный показатель должен оставаться вблизи этой цифры.

Ключевая ставка

Достичь этого позволяет изменение ключевой ставки ЦБ — основного инструмента денежно-кредитной политики государства. Если говорить простым языком, минимальная ставка — это процент, под который Центробанк кредитует коммерческие российские банки. Меняя ее значение, Банк России регулирует совокупный спрос на товары и услуги.

Как уже было сказано выше, ключевая ставка — показатель не постоянный, его значение постоянно изменяется. Своего максимального значения ключевая ставка достигла в Черный вторник — 16 декабря 2014 года. Тогда случилось обвальное падение рубля по отношению к американскому доллару и евро, Совет директоров ЦБ был вынужден за одну ночь повысить минимальную ставку на 6,5%, до 17%.

 

Справка.

Определение ключевой ставки в России впервые появилось в 2013 году.

На что влияет ключевая ставка Центробанка России?

Роль ключевой ставки в российской экономике невозможно переоценить — речь идет о важнейшем финансовом инструменте в отрасли денежно-кредитной политики государства, оказывающем мощное влияние на политику каждого банка.

Каждое изменение ключевой ставки, как, собственно, и отсутствие изменений, неизбежно влияют на инфляцию.

Ключевая ставка ЦБ РФ – уровень на сегодня в 2021 году

Пересмотр параметра выполняется Советом директоров Банка России несколько раз в год. В частности, в 2021-м ключевая ставка ЦБ РФ будет обсуждаться на восьми заседаниях. Естественно, если не будет экстренного совещания в связи с форс-мажорными обстоятельствами.

Последнее заседание Совета директоров регулятора было 23 июля 2021 года. После него ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году на сегодня составляет 6,50%. Параметр был изменен — повышен на 1,0%. Такой уровень действует с 26 июля 2021 года.

Важно отметить, что в случае изменения ставки Банком России действовать она начинает не в момент принятия такого решения, а на следующий рабочий день. Для более точного понимания эти две даты в таблице уровней ключевой ставки ЦБ РФ разделены. Зачастую, Совет директоров проводит совещание в пятницу. По этой причине чаще всего новый уровень параметра вступает в силу с понедельника.

История введения

Ключевая ставка ЦБ была создана в 2013 году. Именно она используется при расчете курса, если не исполняются денежные обязательства. При этом размер процентов определяется КС Центробанка в соответствующие периоды времени.

Чем ниже, тем лучше

Снижение ключевой ставки отражает «здоровье» экономики в стране.

По сниженным ставкам коммерческие банки имеют возможность брать большее количество кредитов у Центробанка, а значит, более широко и доступно кредитовать малый и средний бизнес.

Бизнесмены производят больше товаров и услуг, которые потребитель охотно покупает, потому что предложение достаточно обширно, а значит, цены на них приемлемы. Это оздоравливает экономику и позитивно отражается на благосостоянии граждан в целом.

Повышение ключевой ставки – это как рост температуры у больного, говорит о некоем экономическом кризисе. Кредиты становится брать слишком дорого. А это значит, что негде брать средства на развитие бизнеса. Происходит «замораживание» экономики.

Что такое ключевая ставка?

Не только предприниматели и владельцы банковских вкладов следят за действиями Центробанка, снижающего с начала пандемии ключевую ставку. Заявления представителей регулятора о планах управления экономическим развитием страны, внимательно изучаются инвесторами и трейдерами. Ведь переход на «мягкую» денежно-кредитную политику запустил ряд разнонаправленных процессов в банковской сфере и на .

Минимальный процент, под который ЦБ кредитует коммерческие финансовые структуры, называется ключевой ставкой (КС). Под этот же процент регулятор принимает на свои депозитные счета ликвидность коммерческих банков.

Это определение впервые ввели 13.09.2013 на заседании Центрального Банка РФ. До этого в кредитно-банковской сфере использовалась лишь «ставка рефинансирования», приравненная к «ключевой» с 01.01.2016 (указание ЦБ № 3894-У от 11.12.2015).

Проще говоря, ключевая ставка ЦБ РФ это стоимость денежных средств:

  • либо уплачиваемых коммерческими кредитно-финансовыми структурами при их получении от Центробанка;
  • либо выплачиваемых самим регулятором, но уже коммерческим банкам, за переданные для хранения деньги.

Используя этот кредитно-депозитный инструмент, ответственный за денежно-кредитную политику государства Центробанк, удерживает на определенном уровне. Низкий и стабильный показатель инфляции, а аналитики прогнозируют 3,7-4,2 %%, обеспечивает определенный уровень благосостояния населения, сохраняет граждан от обесценивания. Дает возможность планировать расходы. 

Правда, в новейшей истории России был факт «стремительного» повышения ключевой ставки, не связанный со сдерживанием инфляционных процессов в стране. 16.12.2014 регулятор поднял ее до 17 % (+ 6,5 процентных пункта).

Деньги столь «стремительно» подорожали для коммерческих банков для предотвращения спекуляций валютой на финансовом рынке РФ. Это была вполне естественная реакция ЦБ на резкое падение стоимости рубля, спровоцированное введением антироссийских санкций.

Ключевая ставка является своеобразным фундаментом для расчета годовых процентов по банковским кредитам и депозитам. От этого зависят и расходы кредитуемых, и доходность .

Источники

  1. Уорнелл Shopинг. Золотые правила / Уорнелл, Мэтизак Анна; , Кристина. - М.: АСТ, 2007. - 320 c.
  2. Наталия Кузминична Краснослободцева Основы техники юридического письма; Научная книга - М., 1999. - 429 c.
  3. Корпоративный юрист №01/2015; МЦФЭР - М., 2015. - 327 c.
  4. Гражданин и право №08/2011; Гостехиздат - Москва, 2011. - 510 c.
  5. Контроль качества продукции № 12 2014; Стандарты и качество - М., 2014. - 805 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021