Зарплатный проект и зарплатная карта в Тинькофф банке в 2021 году: условия и отзывы

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Зарплатный проект и зарплатная карта в Тинькофф банке в 2021 году: условия и отзывы" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Получение зарплаты в банке Тинькофф

Получать заработок на пластиковую карточку Tinkoff можно по инициативе работодателя или отдельного сотрудника. Организация/предприятие вступает в зарплатный проект, разработанный банком, а работник предприятия, не имеющего карточно-зарплатного договора, представляет в бухгалтерию реквизиты счета и заявление.

Условия и проценты

Зарплатная карта Тинькофф характеризуется следующими условиями и процентами:

  • ежемесячная капитализация остатка баланса в размере 6% годовых;
  • бесплатное обслуживание;
  • программой лояльности с кэшбэком (возврат 1-30% денег, потраченных на приобретение товаров и услуг у партнеров банка);
  • тарифный план, позволяющий при соблюдении ряда условий избегать комиссионных сборов за перечисления, снятие наличных, пополнение баланса;
  • бесплатный выпуск и доставка карт в любое указанное место;
  • возможность без оплаты выпускать до пяти дополнительных пластиков (например, членам семьи с установленным лимитом);
  • доступность конвертации валют (евро, доллары, рубли) в один клик в личном кабине в банкинге или приложении для гаджетов;
  • разрешенный овердрафт (размер определяется индивидуально);
  • технологичность продукта (возможность платить через терминалы без ввода ПИН-кода, лишь приложив карту, а также платить и снимать наличку в банкоматах, прикоснувшись смартфоном с функцией Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay).

Владелец зарплатной карточки может сделать заказ на кредит с пониженной на 3% ставкой, зачисление произойдет на карточный счет.

Преимущества

Совокупность перечисленных условий обеспечивают банку Тинькофф достойное место в рейтинге зарплатных проектов. Его продукт один из самых удобных и выгодных для предприятий.

Например, услуга перечисления зарплат персоналу предоставляется работодателю по нулевой цене, в то время как:

  • в Сбербанке эта операция стоит 1,25% от суммы,
  • в «Точке» до 0,55%,
  • ВТБ – 0,1-2%,
  • «Открытие» – 0,5%,
  • Газпромбанк – 1%,
  • «Альфа-банк» – 0,25%,
  • СКБ – 0,3% .

Многие финансовые учреждения определяют стоимость услуги по согласованию с представителем клиента. В Райффазенбанке перечисление заработка не оплачивается для работодателя, но годовое обслуживание пластика со 2-го года составляет 1490 руб., в Росбанке это обойдется 599 руб.

Tinkoff один из немногих предлагает полную интеграцию с бухгалтерским ПО в системе 1С, после передачи в персональному менеджеру электронной ведомости З/П, они мгновенно зачисляются персоналу (в СБ в течение 1,5 часа, в СКБ в течение дня и т.п.).

Также Тинькофф единственный, кто ориентирован только на удаленное обслуживание, клиентам не нужно посещать офисы или пункты обслуживания, все вопросы решаются по удаленным каналам (телефонная горячая линия, онлайн-чат). Кроме того, удобные и внятные по навигации интернет- и мобильный банкинги.

Карточки и документы доставляются специалистами или курьерской службой DHL. Большой список партнеров позволяет бескомиссионно снимать деньги и пополнять баланс в чужих банкоматах или сервисных пунктах. Интернет-банкинг также позволяет без сборов делать пополнение переводом с партнёрских счетов или внешний перевод.

При сравнении деталей разных зарплатных проектов, можно обнаружить, что некоторые параметры у них похожи или даже привлекательней, но по совокупности свойств продукт Тинкофф один из лучших в России, и перечисление зарплаты на карту Тинькофф дает дополнительные преимущества.

Что это такое и как работает зарплатная карта Тинькофф

Любая карта Тинькофф может быть преобразована в зарплатную. Банк предлагает клиентам более 10 различных вариантов, каждый из которых предусматривает свои условия обслуживания. Самым выгодным предложением в рамках зарплатного проекта считается карта Tinkoff Black, которая предоставляет владельцу большой набор преимуществ.

Зарплатный проект Тинькофф

Зарплатный проект – это способ одновременного зачисления заработной платы сотрудникам на их пластиковые карточки. Переводы обрабатываются согласно договору, подписанному между банком и предприятием. Ответственный сотрудник бухгалтерии формирует зарплатную ведомость и направляет ее на оплату через систему «Клиент-банк». Менеджер Тинькофф, который закреплен за данным предприятием, проверяет документ и акцептует. Сроки зачисления зарплаты зависят от работы процессингового центра. Как правило, платежи поступают мгновенно.

В договоре о подключении зарплатного проекта прописаны следующие условия:

  1. Карта может быть выпущена даже для одного сотрудника.
  2. В штат работодателя могут входит как резиденты, так и нерезиденты. Последние дополнительно предоставляют документы, подтверждающие их законное пребывание на территории России.
  3. Индивидуальным предпринимателям запрещено перечислять себе зарплату.
  4. Установлены лимиты на перечисление средств на карты сторонних банков.
  5. К одному зарплатному счету можно выпустить до пяти карт.
  6. Тарифы на операции зависят от типа «пластика».

Зарплатный проект подключается по желанию клиента. Также необходимо учитывать и мнение сотрудников компании.

Рекомендуем ещё прочесть про с какого возраста можно оформить карту тинькофф на нашем сайте

Преимущества зарплатного проекта Тинькофф

Взаимодействие бесплатно для сотрудников и компаний, возможность подключения без личного присутствия, то есть посредством онлайн и кэшбэк до 3,5 % на остаток в зависимости от условий являются главными составляющими для участников проекта. Но стоит также перечислить и другие особенности.

Зарплатный проект в Тинькофф банке для компаний подразумевает следующие плюсы по взаимодействию:

  • отсутствие проблем при подключении. Нет необходимости открытия отдельного расчетного счета. Выпуск и доставка зарплатных карт осуществляется по всей территории Российской Федерации бесплатно;
  • перечисление заработной платы. При получении зарплаты на карты Tinkoff начисление происходит мгновенно, комиссия отсутствует. Если же речь идет о других банках, то расчеты производятся по индивидуальному лимиту;
  • интеграция с бухгалтерскими документами. Дополнительное удобство заключается в отсутствии необходимости внесения изменений в работу бухгалтерского отдела. То есть проект с легкостью интегрируется в бухгалтерскую систему 1С;
  • персональная поддержка

К каждому участнику программы крепится отдельный специалист банка – персональный менеджер. Он может в зависимости от конкретной ситуации с клиентом решать вопросы в чате, по телефону или электронной почте.

преимущества зп проектапреимущества зп проекта

Если же речь идет о зарплатном проекте Тинькофф для сотрудников, то следует перечислить следующие достоинства:

  • карта с кэшбэком. Начисления производятся до 3,5% годовых на весь остаток по счету. При этом происходит возвращение до 30% деньгами, а не просто бонусами за покупки при использовании карты;
  • отдельные кредитные условия. Клиенты, которые являются участниками зарплатного проекта, могут воспользоваться специальными кредитными условиями. Ставка для них составит до 3% ниже в сравнении с обычными клиентами банка;
  • снятие наличных. Бесплатно можно произвести снятие наличных от 3-ех до 150-ти тысяч рублей в любом банкомате мира. При этом можно снять до 500 тысяч рублей в банкоматах, принадлежащих Тинькофф банку;
  • индивидуальные условия

По сути такой зарплатный проект является индивидуальным. И все бонусы зарплатной карты Tinkoff предоставляются по одному и тому же (полному) пакету даже в случаях, если работодатель является клиентом другого банка.

Получение зарплаты в банке Тинькофф

Получать заработок на пластиковую карточку Tinkoff можно по инициативе работодателя или отдельного сотрудника. Организация/предприятие вступает в зарплатный проект, разработанный банком, а работник предприятия, не имеющего карточно-зарплатного договора, представляет в бухгалтерию реквизиты счета и заявление.

Условия и проценты

Зарплатная карта Тинькофф характеризуется следующими условиями и процентами:

  • ежемесячная капитализация остатка баланса в размере 6% годовых;
  • бесплатное обслуживание;
  • программой лояльности с кэшбэком (возврат 1-30% денег, потраченных на приобретение товаров и услуг у партнеров банка);
  • тарифный план, позволяющий при соблюдении ряда условий избегать комиссионных сборов за перечисления, снятие наличных, пополнение баланса;
  • бесплатный выпуск и доставка карт в любое указанное место;
  • возможность без оплаты выпускать до пяти дополнительных пластиков (например, членам семьи с установленным лимитом);
  • доступность конвертации валют (евро, доллары, рубли) в один клик в личном кабине в банкинге или приложении для гаджетов;
  • разрешенный овердрафт (размер определяется индивидуально);
  • технологичность продукта (возможность платить через терминалы без ввода ПИН-кода, лишь приложив карту, а также платить и снимать наличку в банкоматах, прикоснувшись смартфоном с функцией Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay).

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Владелец зарплатной карточки может сделать заказ на кредит с пониженной на 3% ставкой, зачисление произойдет на карточный счет.

Преимущества

Совокупность перечисленных условий обеспечивают банку Тинькофф достойное место в рейтинге зарплатных проектов. Его продукт один из самых удобных и выгодных для предприятий.

Например, услуга перечисления зарплат персоналу предоставляется работодателю по нулевой цене, в то время как:

  • в Сбербанке эта операция стоит 1,25% от суммы,
  • в «Точке» до 0,55%,
  • ВТБ – 0,1-2%,
  • «Открытие» – 0,5%,
  • Газпромбанк – 1%,
  • «Альфа-банк» – 0,25%,
  • СКБ – 0,3% .

Tinkoff один из немногих предлагает полную интеграцию с бухгалтерским ПО в системе 1С, после передачи в персональному менеджеру электронной ведомости З/П, они мгновенно зачисляются персоналу (в СБ в течение 1,5 часа, в СКБ в течение дня и т.п.).

Карточки и документы доставляются специалистами или курьерской службой DHL. Большой список партнеров позволяет бескомиссионно снимать деньги и пополнять баланс в чужих банкоматах или сервисных пунктах. Интернет-банкинг также позволяет без сборов делать пополнение переводом с партнёрских счетов или внешний перевод.

При сравнении деталей разных зарплатных проектов, можно обнаружить, что некоторые параметры у них похожи или даже привлекательней, но по совокупности свойств продукт Тинкофф один из лучших в России, и перечисление зарплаты на карту Тинькофф дает дополнительные преимущества.

Зарплатная карта сотрудникам

Вы получите дебетовую карту Tinkoff Black – лучшую карту банка.

Какие преимущества у нее:

  1. Нет платы за обслуживание. Карта для вас бесплатна.
  2. Начисляется 6% на остаток на счете. Это по-настоящему доходная карта, по аналогии с вкладом.
  3. Карта мультивалютна. Вы можете на одной карте держать (хранить) деньги в 4-х валютах: рублях, долларах, евро и фунтах стерлингах. Включение активной в данный момент валюты происходит в 1 клик, деньги можно менять прямо на сайте, переводить из одной валюты в другую. Очень полезно, для выезжающих за границу.
  4. Много собственных банкоматов, где можно снять наличные без комиссии. Также можно снимать деньги в любых банкоматах мира.
  5. Функция PayPass для бесконтактной оплаты. Платите в одно касание. А если установите Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay на смартфон, то можно платить просто телефоном, не имея карты с собой.
  6. Оперативная поддержка сотрудниками банка. По любым вопросам пишите в чат, на e-mail или звоните на телефон. Вам всегда быстро помогут.
  7. Одно из лучших Мобильных приложений и Интернет-банк в России. Контролируйте свои покупки, поступления денег, платежи, устанавливайте лимиты на экране ноутбука или смартфона.
  8. Будут доступны пониженные ставки по кредитам и ипотеке

Для тех, у кого такая карта уже есть, достаточно подать заявку, и вы сможете получать на нее зарплату.

Вот так будет выглядеть Заявление для вашей бухгалтерии или руководителя, которое выдаст вам банк:

Зарплатная карта Тинькофф банка

Зарплатная карта Тинькофф банка

Преимущества зарплатных карт

Это стандартные дебетовые платежные средства, но они имеют хорошую тарификацию. Например, если по стандартным карточкам берется плата за обслуживание в 600-800 рублей как минимум, то по зарплатным платы нет вообще. Выпуск и пользование пластиком совершенно бесплатные.

Плюсы зарплатной карты Промсвязьбанка:

  • не нужно тратиться на выпуск и обслуживание;
  • подключение бонусных программ, кэшбэка, процентов на остаток;
  • бесплатный банкинг с широким спектром доступных операций;
  • специальные предложения от банка в части кредитных продуктов.

Промсвязьбанк — один из лидирующих банков России по части кредитования физических лиц. И зарплатные заемщики — особо ценные клиенты. Для них банк разрабатывает специальные программы со сниженными ставками, повышенными суммами и минимальными требованиями. Ссуды часто выдаются в рамках персонального предложения, когда кредит уже предварительно одобрен. Выдача занимает буквально 1 день.

Выпуск и обслуживание зарплатных карт бесплатные

Зарплатный проект от Банка «Тинькофф»

Под термином «зарплатный проект» подразумевается система для начисления зарплаты на текущие счета сотрудников предприятия. Процесс выдачи денег полностью автоматизирован и позволяет максимально оптимизировать работу бухгалтерии организации. У бухгалтера по зарплате нет надобности сидеть и переводить денежные средства каждому в отдельности. Все что требуется — это составить ведомость по зарплате с указанием всех сотрудников и суммой к получению каждым из них и передать ее в банк вместе с платежным поручением на общую сумму заработной платы на всех работников. Распределение этой суммы по текущим счетам возьмет на себя банк.

На практике работодатель заключает договор по зарплатному проекту с тем банком, в котором обслуживается и проводит все банковские операции, связанные с деятельностью предприятия, а работники получают классические дебетовые карты с минимальным набором услуг. В случае с «Тинькофф» работодателю вовсе необязательно полностью обслуживаться в этом банке. Он может заключить договор только по зарплатному проекту с Tinkoff. Это позволит начислять зарплату одной платежкой по выгодному тарифу, а сотрудники компании получат дебетовую карту Tinkoff Black с полным набором ее плюсов.

Зарплатная карта Tinkoff Black имеет следующие преимущества для работодателя и его работников:

  1. Бесплатный выпуск и доставка в офис предприятия представителем банка в течение одной недели.
  2. Максимальное снижение затрат на мероприятия по оплате труда работников.
  3. Упрощенная интеграция с программой «1С: Бухгалтерия».
  4. Персональный менеджер для корпоративного клиента.
  5. Сотрудники получают возможность получать наличность в любом банкомате без комиссии.
  6. Cash Back до 30%, проценты на остаток – от 3 до 7 годовых и бесплатное обслуживание счета.

Как получить карту?

Она выдается только в рамках зарплатных проектов. То есть компания-работодатель является корпоративным клиентом Газпромбанка и приняла решение подключиться к услуге. В ее рамках все сотрудники заключают договор с банком на обслуживание и получают специальные карты.

Компания и банк заключают договор, после чего сотрудникам выдают зарплатные карты

Обычно все происходит дистанционно, сотруднику даже не нужно идти в офис. Работодатель совместно с банком обеспечивают документооборот и доставку карт. Процесс стандартно идет через бухгалтерию предприятия. Туда доставляют договора, а после их подписания и передачи в банк происходит доставка и выдача зарплатных карт.

Процесс выдачи может быть другим, все зависит от договорных отношений банка и компании.

Что это такое и как работает карта МИР от Тинькофф

Платежное средство МИР от Тинькофф – это универсальный платежный инструмент, который позволяет совершать различные операции безналичным способом.

Принцип работы МИР от Тинькофф зависит от ее вида. Тут возможны два варианта:

  • дебетовая – на ней можно хранить собственные деньги, рассчитываться за покупки и совершать платежи, а также использовать овердрафт,
  • кредитная – на ней размещаются заемные деньги клиента, которые также можно тратить безналичным способом или снимать в банкомате.

В чем привлекательность зарплатного проекта от Сбербанка России

Поддерживать высокий рейтинг среди учреждений, предлагающих банковские продукты в рамках зарплатного проекта, Сбербанку помогает постоянная работа над улучшением качества обслуживания клиентов. Разрабатываются проекты с более интересными условиями.

Владельцы зарплатных карт от Сбербанка получают возможность:

  • Доступа к своим финансам круглосуточно, используя банкоматы, мобильное приложение и интернет-банк;
  • Управления своими финансами онлайн, через отделения Сбербанка или мобильные приложения;
  • Производить платежи и переводы, включая международные;
  • Оформить вторые карты на родственников или по доверенности, привязав к своему зарплатному счету с ограничением снятия средств;
  • Участвовать в бонусной программе.Преимущества зарплатного проекта от Сбербанка

Преимущества для сотрудников

Физические лица, сотрудники компаний и бюджетных организаций, имеющие на руках зарплатные карты Сбербанка, получают все преимущества пластика. Множество банкоматов и отделений позволяют не тратить время на поиски мест, где можно снять наличные и произвести другие операции.

С помощью пластика можно совершать покупки через интернет, расплачиваться в магазинах через терминалы, оплачивать мобильную связь, коммуналку и совершать другие платежи и переводы. Интересна бонусная программа «Спасибо», кэшбэк в Сбербанке по которой составляет до 20%.

Зарплатная карта «Мир» сбербанка для бюджетников – это и бесплатное годовое обслуживание.

При наличии пластика сотрудник компании или бюджетной организации может рассчитывать на пониженную процентную ставку по ипотечному кредиту.

Банк оформит такой займ всего за 2 часа. К тому же владелец пластика может оформить любой кредит также быстро, предоставив всего лишь паспорт.

Преимущества для работодателей

Зарплатный проект для работодателей – это удобный способ зачисления зарплаты сотрудникам. Деньги поступают на карточный счет максимум за 90 минут. А воспользовавшись управлением через интернет-банк, бухгалтер может зачислить средства на счета работников всего за 5 минут. Нет задержек с выплатой, сотрудники получают уведомления о поступлении средств «День в день».

Сбербанк подписывает с компанией централизованный договор и выпускает карты. Возможен выпуск пластика по корпоративному дизайну, что повышает привлекательность самой компании.

Упрощена процедура заключения зарплатного договора со Сбербанком, она включает всего 3 шага:

  1. Оформление заявки (для упрощения процедуры можно оформить зарплатную карту сбербанка, заполнив онлайн-заявку на сайте sberbank.ru);
  2. Подписание договора;
  3. Выпуск пластика и зачисление средств.

Для консультации и заключения договора представитель банка сам посетит организацию. Для введения зарплатного проекта к компании прикрепляется персональный менеджер.

Для руководителя компании зарплатные карты «Мир» и «Голд» от Сбербанка дают и другие не менее значимые преимущества. Это – сокращение расходов на хранение денег, их транспортировку, выдачу в бухгалтерии или на местах. К тому же организация получает от банка некоторые бонусы.

Удобства и выгоды для бухгалтера

Карточные начисления позволяют оптимизировать работу отдела бухгалтерии, занимающегося зарплатами:

  1. Не требуется длительной документальной работы по начислению зарплаты;
  2. Зарплата перечисляется на карточные счета за 5 минут;
  3. Не надо тратить время на кассовые операции.

Все это позволяет уменьшить штат сотрудников бухгалтерии.

Тарифы и условия обслуживания зарплатной карты Тинькофф

Зарплатная карта Тинькофф отличается следующими условиями:

  • бесплатное обслуживание;
  • снятие наличных без комиссии в любых банкоматах (от 3000 рублей за один раз и до 150 000 рублей за месяц);
  • начисление процентов (6% годовых) на остаток средств (в размере от 100 000 до 300 000 рублей);
  • возможность подключения овердрафта;
  • кэшбэк при оплате определенных товаров и услуг.

Важно! Владельцу зарплатной карточки доступны более выгодные условия по вкладам и кредитам в банке Тинькофф.

Источники

  1. Практика муниципального управления № 6 2014; МЦФЭР - М., 2014. - 121 c.
  2. Гражданин и право №11/2012; Машиностроение - Москва, 2012. - 750 c.
  3. Лилия, Владимировна Глазкова Государственный чиновник: история коррупции в России. Монография / Лилия Владимировна Глазкова. - М.: Проспект, 1990. - 770 c.
  4. Холодов Александр Правовая грамотность. Самоучитель для водителей: моногр. ; БХВ-Петербург - М., 2014. - 208 c.
  5. Есаков, Геннадий Mens Rea в уголовном праве Соединенных Штатов Америки / Геннадий Есаков. - М.: Юридический центр, 2003. - 786 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021