Ипотека молодой семье в Газпромбанке

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Ипотека молодой семье в Газпромбанке" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Условия ипотеки для молодой семьи в Газпромбанке

Газпромбанк (ГПБ) предлагает льготную ипотеку для родителей, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился (родится) второй или третий ребенок. По программе можно приобрести квартиру или таунхаус, а также рефинансировать имеющуюся ипотеку.

Первый взнос составляет 20%, а минимальная сумма кредита – 500 тыс. р.

Ставка по такой социальной ипотеке равна 6%. При этом она действует первые 3 года при рождении второго ребенка и первые пять – при рождении второго. Далее ставка повышается до 9,25%.

Досрочное погашение кредита с господдержкой допускается в любое время без штрафов и ограничений. Причем для этих целей можно использовать материнский капитал. На период действия сниженной ставки обязательно оформление страхования недвижимости и жизни. После окончания льготного периода страховка жизни становится добровольной.

Также прочитайте: Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке: условия и документы + расчет ставки на калькуляторе

Условия получения кредита

Указанные программы позиционируются банком как созданные специально для молодежи. Каждый ипотечный кредит от «Газпромбанка» можно охарактеризовать следующим образом:

Приобретение квартиры на вторичном рынке 1
Условия кредитования
  • Валюта кредита — рубли.
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
  • При внесении первоначального взноса в рамках 51-90% процентная ставка равна 11,95%. Если первоначальный взнос равен 21-50%, то ставка составит 12,45%, а при внесении первоначального взноса в пределах 10-20% процентная ставка будет равна 12,75%.
  • Обеспечение кредита — залог недвижимости.
  • Сумма займа может варьироваться от 300 000 рублей до 45 000 000 рублей.
  • Заемщик должен быть не моложе 22 лет, гражданин России, имеющий общий трудовой стаж и ста на последнем рабочем месте — не менее полугода.
  • Возможно досрочное погашение кредита.
  • Платежи аннуитетные (вносятся равными суммами каждый месяц).
  • Поручители и созаемщики не привлекаются.
Преимущества К преимуществам данного продукта относятся возможность занимать у банка значительные суммы на значительный срок без необходимости привлечения созаемщиков и поручителей.
Недостатки К недостаткам данного предложения можно отнести высокие процентные ставки.
Документы Обязательными документами являются:
  1. Заявление банку.
  2. Паспорт.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Документ, подтверждающий доход.

Желательными документами являются:

  • Свидетельство государственного пенсионного страхования.
  • Диплом об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
  • Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
  • Документы в подтверждение дополнительного дохода.
ПРИМЕР: Например, вы берете кредит в 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 30%, а кредит берется на 15 лет. При оформлении кредита вы сможете указать желаемую сумму платежей в месяц, чтобы определить процентную ставку. Если, к примеру, указать, что в месяц по займу вы хотите выплачивать 24 000 рублей, то ставка по процентам будет равна 12%.
Приобретение квартиры на вторичном рынке 2
Условия кредитования
  • Валюта кредита — рубли.
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
  • При внесении первоначального взноса в рамках 51-85% процентная ставка равна 12,45%. Если первоначальный взнос равен 21-50%, то ставка составит 12,95%, а при внесении первоначального взноса в пределах 10-20% процентная ставка будет равна 13,75%.
  • Обеспечение кредита — залог недвижимости.
  • Сумма займа может варьироваться от 300 000 рублей до 45 000 000 рублей.
  • Заемщик должен быть не моложе 22 лет, гражданин России, имеющий общий трудовой стаж и стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода.
  • Возможно досрочное погашение кредита.
  • Платежи аннуитетные (вносятся равными суммами каждый месяц).
  • Поручители и созаемщики не привлекаются.
  • Требуется оценка кредитуемого объекта недвижимости, его страхование, а также страхование жизни заемщика.
Преимущества К преимуществам данного продукта относятся возможность занимать у банка значительные суммы на значительный срок без необходимости привлечения созаемщиков и поручителей.
Недостатки К недостаткам данного предложения можно отнести высокие процентные ставки.
Документы Обязательными документами являются:
  1. Заявление банку.
  2. Паспорт.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Документ, подтверждающий доход.

Желательными документами являются:

  • Свидетельство государственного пенсионного страхования.
  • Диплом об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
  • Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
  • Документы в подтверждение дополнительного дохода.
ПРИМЕР: Например, вы берете у банка взаймы 2 000 000 рублей на 10 лет. Первоначальный взнос равен 1 000 000 рублей. Ставка для вас составит 12,95%, а стоимость кредита (переплата по нему) будет равна 1576 463 рубля.

Ипотечные программы Газпромбанка 2018

В банке предусмотрен широкий перечень ипотечных программ, по которым можно приобрести жилье как на вторичном рынке, так и строящихся объекта. Условия Газпромбанка в 2018 году позволяют оформить в ипотеку квартиру, таунхаус или земельный участок с домом.

Есть специальные предложения для клиентов — партнеров банка, военнослужащих или физических лиц, которые уже владеют недвижимостью.

Процентные ставки начинаются от 10,5 процентов в год, срок кредитования может достигать тридцати лет, а сумма — 60 миллионов рублей.

В Газпромбанке ипотека для молодой семьи может быть оформлена по любой программе с использованием материнского капитала

Условия кредитования

Государственная программа поддержки молодых семей для покупки жилья в ипотеку начала действовать с 07.02.2018. Последний договор может быть подписан 31.12.2022. Если после 01.07.2022 в семье родится еще один ребенок, то взять льготный кредит можно будет до 01.03.2023.

Участвовать в льготном ипотечном кредитовании могут только граждане РФ. Валюта кредита — рубли, приобрести на заемные средства допускается строящееся и готовое жилье (новостройки) — сумма кредита от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ для квартир, находящихся в Москве, Санкт-Петербурге и прилежащих областях, до 6 000 000 ₽ в других регионах.

Минимальные и максимальные суммы ипотеки в разных банках могут незначительно различаться. Многое зависит от заемщика, так как банк вправе в рамках, установленных программой, изменить условия на свое усмотрение. Страхование жизни и здоровья, а также передаваемого в залог имущества, обязательно.

Процентные ставки по ипотечным кредитам, оформляемым в рамках программы господдержки молодых семей, снижены. Стандартный процент — от 8%. Его можно понизить, если выполнить условия банка — делать покупку в компании, с которой заключен соответствующий договор, оформить дополнительную страховку, выполнить иные условия. Минимальный процент в Газпромбанке — 4,5%, Россельхозбанке — 4,7%, Сбербанке — 5%.

Ипотечное кредитование для семей с детьми и без

Сейчас многие банки предлагают льготные ипотечные программы, которые рассчитаны на молодые семьи с детьми и без детей. От стандартных они отличаются минимальными процентными ставками, наличием скидок и небольшим первоначальным взносом, который обычно не превышает 20%. Если обобщить, то базовые условия по любой из ипотечных программ предусматривают следующее:

  • Процентная ставка – от 5-8% годовых;
  • Сумма кредит – не более 15-30 млн рублей;
  • Срок кредитования – от одного года до тридцати лет;
  • Первоначальный взнос – от 10 до 30%, можно использовать материнский капитал;
  • Можно привлекать солидарных заемщиков – двух-трех человек;
  • Можно выбрать удобный способ внесения ежемесячных платежей, например, через терминал;
  • Форма выдачи средств – безналичный перевод на карту или счет;
  • Оформление страхования (личного и имущественного) – одно из базовых условий, влияет на размер ставки;
  • Предусмотрена возможность досрочной оплаты кредита без ограничений;
  • Можно получить кредитные каникулы или перенести дату внесения платежа;
  • На скидки могут рассчитывать зарплатные клиенты и пользователи, которые совершат покупку у партнеров банка.

Как правило, ипотека для семей с детьми и без них выдается на покупку квартиры в новостройке или недвижимости на вторичном рынке (квартира, апартаменты, дом с земельным участком). Для оформления ссуды, пользователь должен предоставить несколько документов, среди которых: паспорт, ИНН, страховка, копия трудовой книжки или договор найма, справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также может потребоваться свидетельство о браке и рождении детей (если они есть). Для подбора лучшей программы и оформления кредита через интернет, используйте наш сайт.

Как действует программа?

Проект «Молодая семья» функционирует в рамках федеральной программы «Жилище». Правила участия в нем прописаны в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 года № 1050. Сущность данного проекта в том, что молодые семьи получают от государства дотацию, которую можно потратить на определенные цели:

  • купить готовое жилье на первичном рынке;
  • вложить в строительство квартиры (дома);
  • потратить на первоначальный взнос по ипотеке для молодой семьи в 2021 году;
  • частично погасить ипотеку.

Величина материальной помощи от государства рассчитывается исходя из средней стоимости жилья и зависит от того, сколько в семье детей:

  • бездетным – 30%;
  • с одним и более ребенком (родным либо усыновленным) – 35%.

Люди, проживающие в климатически неблагоприятных районах (например, Крайний Север), могут рассчитывать на субсидию до 80%.

По программе «Молодая семья» в 2021 году ипотеку молодой семье можно оформить только после того, как получены средства.

Чтобы участвовать в проекте по поддержке молодых семей, необходимо узнать:

  • какие категории граждан могут рассчитывать на улучшение жилищных условий таким образом в вашем регионе;
  • требования, предъявляемые к участникам;
  • перечень документов.

Затем следует собрать требуемую документацию и подать в областную администрацию либо в близрасположенный МФЦ. Можно отправить заявку через портал Госуслуг. Потом ждут ответа около 10 дней и при положительном решении согласовывают порядок выплаты средств. Но предварительно надо будет дождаться своей очереди.

Дождавшись очередности, соискателям надо обратиться в банк для открытия счета и передачи данных в орган местного самоуправления. После чего происходит согласование и через 5 дней перечисляются деньги на ипотеку.

Правила получения статуса «молодая семья»

В вышеуказанной программе имеют право участвовать следующие категории граждан:
— супруги в возрасте до 35 лет (муж или жена может не иметь гражданства РФ), а также их дети. Превышение указанного возраста лишает права на участие в целевой программе по категории «Молодая семья». Причем супруги должны соответствовать возрастному цензу на протяжении всего времени участия в подпрограмме, до тех пор, пока не войдут в список претендентов.
— неполные семьи, в которых есть только один молодой родитель (до 35 лет, российский гражданин) и не менее одного ребенка.
— платежеспособность, позволяющая погасить 65% от ипотечного кредита. Нужно письменно с приложением соответствующих документов обосновать доходы, которые позволят взять и в последствии выплачивать кредит.

Помимо прочего, семейная пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Критерием нуждаемости признается учетная норма площади жилого помещения, рассматриваемая в качестве уровня обеспеченности. Принимаются во внимание все жилые помещения, которыми владеет молодая семья (недвижимость, находящаяся в собственности, принадлежащая по договору соц. Найма, недостроенные объекты).
Если семейная пара подпадает под вышеобозначенные параметры, то вполне можно надеяться на содействие со стороны государства.

Источники

  1. Grupi autorid Закон о семье; СИНТЕГ - Москва, 2012. - 783 c.
  2. Махов С. Ю. Безопасность личности: основы, принципы, методы; ИЛ - Москва, 2013. - 119 c.
  3. Бобкова, Оксана Гражданское право. Часть 1. Шпаргалка / Оксана Бобкова. - М.: Научная книга, 2009. - 766 c.
  4. Новак, Борис Взятка и откат / Борис Новак. - М.: "Издательство "Питер", 2008. - 144 c.
  5. Громаковский, Алексей 3 в 1. Все, что нужно для сдачи экзамена в ГИБДД: ПДД, билеты, вождение с изменениями на 2017 год / Алексей Громаковский. - М.: Эксмо, 2017. - 251 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021