Золотая карта Сбербанка: условия, плюсы и минусы

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Золотая карта Сбербанка: условия, плюсы и минусы" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Чем золотая кредитная карта Сбербанка отличается от обычной

По факту различий не так много, но на практике для кого-то они окажутся весьма важными. Преимущества золотой кредитки Сбербанка России перед стандартной заключаются в следующих моментах:

Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза
  • Более высокие лимиты на обналичивание: если по стандартной можно снять максимум 150000 рублей за день, то с привилегированной — 300000 рублей.
  • Перевыпуск в случае потери или изменения личных данных клиента бесплатный, тогда как за замену стандартной карты нужно заплатить 150 рублей.
  • Привилегии от платежной системы Visa.

На последнем пункте стоит остановиться более подробно, так как это основное преимущество продукта. Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза, а именно:

  1. Экстренные услуги GCAS. Поддержка клиента в поездках по России и за ее пределами. Экстренная блокировка карты, доставка клиенту новой в течение 3-х дней, где бы он ни находился. Экстренная выдача наличных при утере карты в любой стране.
  2. Медицинская и юридическая поддержка в России и за ее пределами. Консультации по телефону, оказание медицинских услуг в стране пребывания, госпитализация, вызов врача на дом.
  3. Специальные предложения, скидки от партнеров Visa по всему миру: развлечения, отели, рестораны, отдых и пр. Это особенно понравится тем, кто путешествует с золотой кредитной картой Сбербанка.

Важно! В части кредитного лимита, различных комиссий и процентных ставок золотая карта идентична стандартной. Но при этом стоимость ее обслуживания — 0-3000 рублей, а обычной — 0-750 рублей в год.

Что такое Золотая Gold карта от Сбербанка

Сбербанк придумал для своих состоятельных клиентов золотые карты. Обычно они выдаются владельцам крупных и прибыльных предприятий, или же тем, кто занимал крупные средства и добросовестно их выплачивал, а также людям с высоким доходом.

Такие карты имеют особые преимущества.

Например, денежный лимит может составлять до 600 тысяч в сутки, чего не могут произвести владельцы обычных пластиковых карт.

Также владельцы золотых карт от Сбербанка могут производить автоматические платежи, включая «мобильный банк», позволяющий пополнять счёт при определённом расписании.

Другие привилегии для владельцев золотых банковских карт Сбербанка Вы можете прочитать ниже в статье.

Что дает Золотая карта Сбербанка — кредитная и дебетовая

Обзор Золотых карт Сбербанка

Золотая карта относится к премиальным, то есть даёт больше возможностей для её держателя. К примеру, здесь уже включена бесконтактная оплата или же с помощью телефона. Тарифы по многим услугам минимальные. Некоторые попросту бесплатные.
Предоставляется максимальный кредитный лимит и суточная сумма для снятия в кассе, банкомате.
Привилегий по карте намного больше, чем в аналогичных, но ниже по порядку. Поэтому она и названа Золотой. Бывает двух типов:

  1. Кредитная с лимитом до 600 000 рублей.
  2. Дебетовая с бонусами Спасибо (до 20 % у партнёров).

Кредитка вообще не имеет годовой платы за обслуживание и выпускается бесплатно. Что касается дебетового варианта, то оформление тоже ни во что не обходится. Правда, за год использования банк взимает 3 000 рублей. Срок действия составляет 3 года.
Дебетовый продукт обходится бесплатно, если клиент уже пользуется какой-либо картой в Сбербанке, например, зарплатной. Тогда предложение о получении карты уже есть в его кабинете, следует только в него зайти и откликнуться на запрос онлайн. Это называется предварительным одобрением.

Отличия карты Gold от обычной

Не важно, оформляете ли Вы пластиковую карту первый раз в жизни, или же давно пользуетесь стандартными предложениями банков — когда наступает момент переоформления, практически каждый человек задумывается: «А почему бы не оформить золотую карту?».

Давайте разберемся, чем же она отличается от карт моментальной выдачи и классических карт Visa Classic или MasterCard Standart:

  1. Стоимость обслуживания. Золотые карты довольно дороги в обслуживании, для дебетовых карт стоимость годового обслуживания составляет 3000 рублей. Обычный классик дешевле в 4 раза — около 600-900 рублей. Карты моментальной выдачи МИР и Моментум — 150 рублей в год.
  2. Выпуск зарплатных карт. Многие сотрудники получают заработную плату именно на карту Сбербанка. В рамках зарплатного договора можно выпустить только классические карты, для золотых карт такое невозможно.
  3. Внешний вид. До сих пор для многих людей золотой цвет остается чем-то сверхпривлекательным. Золотые карты выпускаются соответствующего оттенка, классические карты — серого цвета, карты моментальной выдачи — синие или с цветным рисунком. По мнению редакции, внешним видом золотой карты уже никого не удивишь.
  4. Премиальная программа. Владельцы карт Visa Gold и MasterCard Gold, наряду с держателями карт Platinum, имеют доступ к скидкам и бонусам от партнеров платежных систем. Для обычных классических карт это недоступно.
  5. Услуга «Мобильный банк». Для владельцев премиальных пластиковых карт, в том числе золотых — услуга предоставляется бесплатно. Для карт Classic — стоимость 60 рублей в месяц.

Мы перечислили основные отличия, чтобы было сразу понятно нужна ли Вам такая карта или нет. Перекроет ли стоимость обслуживания те бонусы, которые доступны ее держателям — читайте дальше.

Классическая кредитная карта Сбербанка

Классическая кредитная карта от СБ – многофункциональный банковский продукт, обладающий перечнем плюсов. Его отличительные черты:

  • простота оформления и получения;
  • высокая надежность;
  • выгодные условия.

Период действительности для этой карты составляет 3 года. Лимит по карте может составлять до 600 тыс. рублей. Беспроцентный период льготного использования составляет 50 суток. Процент годовой переплаты от 23,9 до 27,9%. Обслуживание карты обходится в 750 рублей.

За обналичивание средств в банкоматах и кассах СБ будет сниматься комиссия до 3% суммы, в терминалах других финансовых организаций 4%. В сутки с карты можно снимать до 50 тыс. рублей через банкомат и до 150 тыс. рублей через кассу. Переводы с кредитной карточки невозможны.

Классическая карта MasterCard

Кредитная карта

Золотая кредитная карта Сбербанка оформляется на 3 года, после чего предусмотрен перевыпуск пластика на тех же условиях. Карточка подключена к международной платежной системе Visa или Master Card – в зависимости от интересов клиента. Карты «Виза» больше подходят для тех, кто чаще совершает деловые поездки в США, а «Мастер Кард» больше подойдет тем, кто посещает Европу. Давайте рассмотрим основные условия по карте:

  1. Процентная ставка составляет от 26 до 34%.
  2. Льготный период не превышает 50 дней. Он включает в себя 30 дней расчетного периода, в который совершаются покупки, и 20 дней для льготного погашения. Таким образом, без процентов можно оплачивать покупки в срок от 20 до 50 дней.
  3. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа и может достигать 3 000 рублей в год.
  4. Карты имеют защитные чипы и личные ПИН-коды.

Как видно, условия достаточно стандартные для карт, но плюсы золотой карты Сбербанка заключаются в ее дополнительных преимуществах:

  1. Скидки и бонусные программы платежных систем Visa и Master Card.
  2. Специальная поддержка клиентов за границей, выдача наличных денег в случае потери карточки за рубежом.
  3. Проведение онлайн-транзакций со специальной защитой от международных платежных систем.
  4. Обслуживание через банкоматы России и через банки-партнеры за границей.
  5. Выдача наличных на стандартных условиях в банках-партнерах за рубежом.

Кредитная золотая карта Сбербанка минусы также имеет. К ним можно отнести комиссию за снятие наличных, которая составляет 3-4%, при этом минимальный порог в 390 рублей. И высокое ежегодное обслуживание. Поэтому необходимо определить для себя лично, насколько целесообразно пользоваться таким банковским продуктом. Положительные отзывы в основном оставляют те владельцы золотых карточек, кто часто ездит за рубеж и пользуется преимуществами «Виза Голд». Обычным же клиентам выгодней будет оформить стандартную кредитную карту.

Оформление

Для того, чтобы получить эту золотую карту, первым делом нужно оправить заявку на рассмотрение. Данное действие осуществляется через систему Сбербанк Онлайн, официальный сайт или лично, посетив отделение банка.

Существует возможность выбрать один из двух типов кредитных карт:

  • Visa Gold;
  • Mastercard Gold.

Правила оформления и пользования у данных продуктов абсолютно одинаковые. Существует разница лишь в плане перечня бонусных программ от компаний-партнеров. После предварительного положительного решения, сотрудники Сбербанка свяжутся с потенциальным заемщиком и пригласят в офис. При этом необходимо будет взять с собой следующие документы:

  • паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость;
  • заявление.

Заявка рассматривается в течение 48 часов. В случае положительного решения вам затем придется еще раз посетить отделение банка, чтобы подписать договор (с условиями которого настоятельно рекомендуем ознакомиться перед подписанием) и получить на руки заветную карту. При оформлении кредитки существенную роль играет наличие зарплатной карточки у обратившегося, а также продолжительность пользования ею.

Иногда банк сам предлагает уже имеющемуся клиенту (например, держателю дебетового пластика) оформить карту с предодобренным лимитом (до 600 тысяч, в зависимости от кредитной истории и платежеспособности заёмщика). В этом случае человек также получает следующие преференции:

  • уменьшенная ставка — до  25,9% ;
  • не взимается плата за обслуживание в течение первого года.

Условия оформления кредитной карты

Сбербанк предъявляет к потенциальному заемщику следующие требования:

  1. Обязательным условием является наличие положительной кредитной истории.
  2. Трудовой стаж должен быть не меньше 6 месяцев на последнем рабочем месте.
  3. Кредитка выдается людям в возрасте от 21 до 65 лет.

Чтобы оформить кредитку необходимо предоставить несколько документов:

  • паспорт;
  • справку 2-НДФЛ;
  • Сбербанк имеет право запросить копию трудовой книжки.

Оформить банковский продукт можно не только в офисе. Пользователи могут отправить заявку из личного кабинета.

Кредитные карты Сбербанка: как оформить, условия использования
Кредитные карты Сбербанка: как оформить, условия использования, проценты, снятие наличных

В анкете необходимо указать следующие сведения:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • номер мобильного телефона;
  • место проживания.

В специальном поле пользователь может указать дополнительные сведения. Таким способом можно повысить вероятность положительного рассмотрения документов.

Причиной отказа в выдаче кредитки может быть недостоверная информация, указанная в анкете. Сбербанк заинтересован в надежных клиентах, которые своевременно рассчитываются по своим обязательствам.

Выдача кредитки приводит к повышению нагрузки по выплатам. Поэтому банк учитывает общее число займов, оформленных на физическое лицо.

Также читайте как оформить дебетовую карту Сбербанка.

Виды карточных продуктов и их различия

Преимущества золотой карты Сбербанка по основным пунктам те же, что и у премиальных карточек других финансово-кредитных организаций. Однако пластик уровня «Голд» также бывает разный. Сбербанковские золотые карты различаются по следующим категориям:

  1. Кредитные.
  2. Дебетовые.
  3. Кобрендинговые.

Золотая кредитная карта Сбербанка России по своему назначению не отличается от других кредитных карточных продуктов Сбербанка. Это пластик, привязанный к банковскому счету, на котором находится определенная сумма денег. Покупая кредитку, клиент как бы берет бессрочный заем. То есть деньгами с пластика можно пользоваться по своему усмотрению когда угодно и неопределенно долгий срок, но позже необходимо вернуть на счет этого пластика потраченную сумму с учетом процентов.

Сроки внесения и проценты оговорены в договоре и разнятся от одной кредитки к другой. В противном случае начнется начисление пени, а при дальнейшей неуплате происходит блокировка карты, и клиент зачисляется в список должников банка. Основные отличия кредитного пластика от дебетового следующие:

  • лимит кредитки строго ограничен, а лимит дебетовой карточки – нет (т. е. на дебетовом продукте может находиться сколь угодно большая денежная сумма);
  • финансы на кредитном пластике потенциально заемные, принадлежащие организации, выдавшей карточку, а на дебетовом – личные, т. е. самого держателя карты.

Владельцы сбербанковской кредитки класса «Голд» пользуются ею в рамках указанных условий и правил. Просто возможностей здесь несколько больше, чем у кредиток более низкого класса. А обслуживаются подобные карты также по двум основным мировым платежным форматам – VISA и MasterCard. Только подклассы разнятся.

Что это такое

Выдается данная карта тем клиентам, которые отличаются материальной состоятельностью, а также являются активными пользователями банковских услуг. Банк оценивает добропорядочность, ответственность клиента, его заинтересованность в длительном сотрудничестве. И поощряет таким выгодным банковским продуктом и вкладчиков, и заемщиков.

ВНИМАНИЕ! Выдается банковская золотая карта при наличии депозита в банке, при наличии кредита, независимо от суммы на счету.

Карта «из золота» дает не одно преимущество своему владельцу. Есть несколько выгодных особенностей в обслуживании, в условиях кредитования или в других взаимоотношениях с финансовым учреждением.

  • Если есть возможность оформить золотую карту, можно потом рассчитывать на круглосуточное обслуживание. Пускай и в редких ситуациях, но иногда такое преимущество может быть просто незаменимым.
  • Средства владельца данной карточки надежно, с учетом современных банковских технологий защищаются специальным электронным чипом.
  • Карточка участвует в бонусной программе, которую для своих наилучших клиентов учреждает Сбербанк России.
  • В случае потери не проблема восстановить данный платежный продукт в любой точке земного шара.
  • Если открыть золотую карточку, можно будет пополнять счет разными способами.
  • В стране и за ее пределами можно будет пользоваться безналичным способом расчета за товар и услуги.
  • Легко контролировать, сколько денег на золотой карте с помощью специально разработанного для клиентов мобильного приложения.
  • Также получение данной карточки означает и возможность получать скидки и привилегии от MasterCard и Visa.

Те клиенты Сбербанка, которые постоянно пользуются банковскими услугами, обязательно оценят выгодность всех предложений от золотой карточки. Наиболее выгодно получение такой карточки лицам, которые часто путешествуют за границу, делают там покупки или заказывают услуги.

Золотые карты в кошельке или портмоне – это реальная возможность жить свободно, не переживая по поводу наличных денег в национальной или иностранной валюте. Выдается карточка постоянным клиентам, которые могут с ее помощью снимать или перечислять деньги, копить средства или тратить их в стране, за границей. Все операций с ней проводятся быстрее, всегда выгодно, удобно.

По внешнему виду кредитная золотая карточка напоминает MasterCard и Visa, но она всегда именная, выпускается для конкретного банковского клиента. Это также говорит о его статусе, ценности для банка.

Классическая кредитная карта Сбербанка

Классическая кредитная карта от СБ – многофункциональный банковский продукт, обладающий перечнем плюсов. Его отличительные черты:

  • простота оформления и получения;
  • высокая надежность;
  • выгодные условия.

Период действительности для этой карты составляет 3 года. Лимит по карте может составлять до 600 тыс. рублей. Беспроцентный период льготного использования составляет 50 суток. Процент годовой переплаты от 23,9 до 27,9%. Обслуживание карты обходится в 750 рублей.

За обналичивание средств в банкоматах и кассах СБ будет сниматься комиссия до 3% суммы, в терминалах других финансовых организаций 4%. В сутки с карты можно снимать до 50 тыс. рублей через банкомат и до 150 тыс. рублей через кассу. Переводы с кредитной карточки невозможны.

Классическая карта MasterCard

Золотая карта Сбербанка: что это такое

Помимо стандартных карт, Сбербанк предлагает клиентам особый продукт – золотую карту. Она дает владельцу возможность не только использовать привычные функции в виде снятия наличных, осуществления вкладов и переводов, но и бесплатно использовать другие опции.

Внешне золотая карта похожа на стандартную карту Виза (Мастеркард), она создается специально для каждого клиента в этих форматах. В чем достоинства карт VisaGold и MastercardGold по сравнению со стандартными продуктами Сбербанка?

Сбербанк предлагает клиентам воспользоваться следующими вариантами карт формата Gold:

  • Visa – обычная, «Аэрофлот», для благотворительных взносов – «Подари жизнь»;
  • Mastercard.

Тарифы за пользование всеми картами этого формата одинаковы, но каждая разновидность предоставляет пакет бонусов и возможностей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что делать, если сняли деньги с карты Сбербанка?

Источники

  1. Апт, Людмила Аналитическая информация в сфере правотворчества и правоприменения / Людмила Апт. - Москва: Гостехиздат, 2020. - 532 c.
  2. Ирина Васильевна Сивакова Детские пособия. Практическое пошаговое руководство; Проспект - М., 1987. - 816 c.
  3. Елена Васильевна Латынова Жилищные права: как отстоять жилищные права в суде, часто задаваемые вопросы: моногр. ; Юрайт - М., 2008. - 841 c.
  4. Ивлиева Марина Финансовое право в вопросах и ответах. 3-е издание; Проспект - М., 1985. - 508 c.
  5. Згоржельская С.С. Проблема принадлежности верховной власти в Древнерусском государстве в IX – начале XII вв.: моногр. ; Мир - Москва, 1993. - 509 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021