Сбербанк — это государственный банк или коммерческий?

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Сбербанк — это государственный банк или коммерческий?" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

История и сфера деятельности

Прежде всего, стоит рассказать, когда появился Сбербанк и почему он стал настолько популярным среди граждан России. История основания финансового учреждения началась ещё во времена СССР, когда все организации с экономической деятельностью подчинялись руководству страны.

Интересный факт: в конце девяностых годов Сбербанк стал первой компанией в Советском Союзе, которая была подключена к мировой системе платежей Visa.

После распада СССР началось массовое создание акционерных обществ, и собственно в этот промежуток времени Сбербанк стал независимым и самостоятельным коммерческим учреждением. На сегодняшний день компания является лидером на российском финансовом рынке, контролируя сорок шесть процентов частных вкладов по всей стране. Что касается кредитной сферы, то каждый третий займ, а точнее тридцать восемь процентов от общего количества, оформляется в Сбербанке.

Из всего многообразия финансово-кредитных учреждений к государственным российским относится один Россельхозбанк. Это акционерная организация, но единственным ее акционером является государство, представленное в лице Росимущества.

Сбербанк России — это самое крупное кредитно-финансовое учреждение страны. Полное его название — публичное акционерное общество (ПАО). Это означает, что данная организация основана на принципах:

  • неограниченного количества акционеров;
  • свободного обращения акций;
  • отсутствия требований внесения денег при формировании уставного капитала, регистрации или открытии накопительного счета.

Таким образом, ответ на вопрос, сбербанк частный или государственный банк, однозначен. Поскольку акциями могут владеть разные физические и юридические лица, то данная организация не может быть государственной.

За долгую историю Сбербанка его статус менялся неоднократно. Возникнув в 1842 году в качестве системы сберкасс, в первые годы существования СССР эта организация стала частью финансовой госсистемы.

В следующий раз изменение статуса произошло в годы перестройки. В 1991 году состоялось собрание акционеров, на котором было принято решение об учреждении Акционерного коммерческого Сберегательного банка. Так Сбербанк стал акционерным обществом с разными акционерами. В 1992 году было принято решение об упразднении такого учреждения в системе уже не существующего СССР.

В 2010 году этот банк приобрел статус открытого акционерного общества. Спустя 5 лет он опять изменил статус, став публичным акционерным обществом.

Таким образом, за более чем полтора века это самое старое финансовое учреждение России много раз меняло свой статус. Однако неизменным оставалось одно — это был самый популярный банк страны, концентрировавший большую часть финансовых потоков.

Компания входит в топ пятнадцать самых дорогих брендов, существующих в мире, а общая стоимость активов оценивается в примерно двенадцать миллиардов долларов. На первое мая 2017 года Сбербанк имеет больше четырнадцати тысяч филиалов по всей стране и четырнадцать дочерних предприятий. В последнее время корпорация открыла множество представительств за границей, включая Европейские и Азиатские страны, в частности, столицу Китая — Пекин. Именно благодаря такой популярности для некоторых вкладчиков очень актуален вопрос является ли Сбербанк государственным банком, и кто по закону должен регулировать его деятельность.

Сбербанк занимает первое место в стране по объему капитализации предприятия — 28,5 трлн рублей. Для сравнения, второй банк России — ВТБ — имеет «скромную» капитализацию в 14,4 трлн рублей. Третий, Газпромбанк, отстает еще больше — 6 трлн рублей. Все остальные организации делят между собой относительно небольшие объемы рынка.

Общие сведения

Сегодня это, без преувеличения, флагман отечественного финансового рынка, который держит под своим контролем 46% вкладов частного характера в России. 38% всех займов в сфере кредитов оформлены в Сбербанке.

СБ относится к ТОП-15 наиболее дорогостоящих брендов во всём мире. 12 миллиардов долларов – такова суммарная стоимость его активов.

На момент 01.05.2017 в состав Сбербанка входит больше 15000 филиалов, находящихся во всех уголках страны, и 14 предприятий-“дочек”. Открыто большое количество представительских пунктов за рубежом – в том числе в Европе и Азии. Своё представительство Сбербанк имеет в Пекине, в частности. 110 миллионов людей являются клиентами Сбербанка.

Услуги

Банк активно развивает свои технологии и на текущий момент его клиенты могут пользоваться следующими разработками:

  • Сбербанк Онлайн – им пользуется больше 13 миллионов людей;
  • мобильное приложение;
  • сервис СМС-оповещений – наиболее используемая услуга;
  • терминалы в количестве 86000 по всей стране.

ОАО Сбербанк это государственный банк или коммерческий?

Финансовый сектор интенсивно развивается в России. За 10 лет в нашей стране появилось много организаций, которые относятся к коммерческим. Все эти организации подчинены Центральному Банку России и должны демонстрировать должный уровень качества своей деятельности. Сбер – крупнейшее финансовое образование, и по поводу него часто возникает вопрос у обывателя: Сбербанк это государственный банк или коммерческий?

Сбербанк имеет происхождение, уходящее корнями в советскую эпоху. Тогда все экономически ориентированные организации были подчинены государству. Почему же он стал настолько популярным среди россиян?

В результате прекращения существования СССР изменилась экономическая ситуация в стране – начали возникать различные акционерные общества. Как раз в этот момент Сбер и стал независимой коммерческой организацией.

Общие сведения

Сегодня это, без преувеличения, флагман отечественного финансового рынка, который держит под своим контролем 46% вкладов частного характера в России. 38% всех займов в сфере кредитов оформлены в Сбербанке.

СБ относится к ТОП-15 наиболее дорогостоящих брендов во всём мире. 12 миллиардов долларов – такова суммарная стоимость его активов.

На момент 01.05.2017 в состав Сбербанка входит больше 15000 филиалов, находящихся во всех уголках страны, и 14 предприятий-“дочек”. Открыто большое количество представительских пунктов за рубежом – в том числе в Европе и Азии. Своё представительство Сбербанк имеет в Пекине, в частности. 110 миллионов людей являются клиентами Сбербанка.

Банк активно развивает свои технологии и на текущий момент его клиенты могут пользоваться следующими разработками:

  • Сбербанк Онлайн – им пользуется больше 13 миллионов людей;
  • мобильное приложение;
  • сервис СМС-оповещений – наиболее используемая услуга;
  • терминалы в количестве 86000 по всей стране.

Ввиду масштаба этого банка логичен вопрос о принадлежности СБ. Частный ли он? Государственный? И кто занимается регулированием его деятельности?

 Какие функции выполняет Центральный банк

Структура управления Центробанка включает председателя, членов Совета директоров и начальников управлений. В каждом регионе России есть подразделения регулятора — территориальные управления, а также расчетно-кассовые центры (РКЦ), которые обрабатывают потоки наличных денег. Туда свозят наличность банки и инкассаторы.

Перечислим основные задачи, которые выполняет Центральный банк:

  • развитие финансовой системы страны и поддержание её устойчивости;
  • контроль и надзор за участниками финансового рынка — коммерческими банками, страховыми компаниями, пенсионными фондами, брокерами, потребительскими кооперативами и др.;
  • контроль за инфляцией;
  • регулирование оборота в России иностранных валют и криптовалют;
  • эмиссия национальной валюты и регулирование объема денежной массы;
  • финансовые операции Российского государства на внешнем рынке;
  • распоряжение золотовалютными резервами Российской Федерации.

Каждая функция Центрального банка выполняется одним из 27 профильных управлений и департаментов.

Что такое личный кабинет Центробанка?

Центробанк осуществляет контроль над деятельностью финансовых организаций во всей Российской Федерации.

С целью повышения результативности контроля и руководства движением денежных средств Центробанк создал официальный сайт, на котором оказывается информационная и конструктивная поддержка, выводится отчетность физических и юридических лиц.

Каждое предприятие, компания, обязаны принять статус участника финансового рынка Центрального банка и с этой целью проходит регистрацию в личном кабинете на сайте ЦБ.

Используя возможности личного кабинета, Центробанк взаимодействует с участниками информационного обмена, инспектирует соответствующие поднадзорные организации. Участники инфообмена из личного кабинета оправляют инициативные запросы, отвечают на запросы и предписания ЦБ.

Как зарегистрироваться

Зайти на страницу личного кабинета на сайте ЦБ можно по ссылке DELETE//portal4.cbr.ru или набрав в поисковике: Центробанк РФ. На вкладке запросов, первая ссылка, скорее всего, окажется той, что вы ищете.

Кликните по запросу. Следующая вкладка будет входом в личный кабинет Центробанка.

Поэтому щелкните внизу ссылку «Активировать личный кабинет». Откроется вкладка с необходимыми полями.

Важно. Регистрация на сайте Центробанка доступна только гражданам Российской федерации или лицам, получившим право работать на территории РФ и выплачивающим налоги.

Личный кабинет Центробанка могут создать индивидуальные предприниматели, руководители небольших предприятий, компаний, торговых и производственных объединений, акционерных обществ и т. п.

ИНН – идентификационный налоговый номер выдается налоговым учреждением по месту жительства при постановке организации или индивидуального предпринимателя на налоговый учет.

ОГРН – основной государственный регистрационный номер, который вносится в ЕГРЮЛ. Он присваивается юридическим лицам при регистрации.

ОГРНИП – это основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя.

Как зарегистрироваться в программе «Спасибо» от Сбербанка

Для того чтобы выбрать сертификат, возможно, придется скачать и установить в компьютере небольшое программное приложение КриптоПро ЭЦП Browser plug-in. Когда регистрирующийся пользователь нажимает ссылку добавить сертификат, система предлагает скачать это приложение.

После того как вы отправите запрос на регистрацию, кликнув по соответствующей кнопке, система проверит достоверность введенных данных и пришлет на почту соглашение о создании аккаунта на сайте Центробанка.

Это соглашение подписывается электронной подписью посредством скачанного сертификата. На проверку запроса уходит 2-3 дня. Затем будет прислан временный пароль, по которому осуществляется первый вход в личный кабинет. Пароль необходимо поменять.

При входе в качестве логина используется адрес электронной почты, введенный при регистрации.

В случае потери пароля вход в личный кабинет восстанавливается введением идентификационного налогового номера.

Поскольку личный кабинет предоставляется организации, количество лиц, имеющих доступ к нему, не ограничено. Пользователи в лице сотрудников организации имеют одинаковый доступ ко всем электронным сообщениям, при входе используют один сертификат. В последующих версиях личного кабинета предполагается разделить права и уровни доступа к кабинету отдельным его пользователям.

Личный кабинет участника финансового рынка Банка России

Финансовый рынок – система, когда объектом купли-продажи становятся сами деньги. Соответственно, участники финансового рынка – это лица, участвующие в продаже самих денег и их эквивалентов – акций, облигаций, векселей. Участниками финансового рынка являются:

  • индивидуальные предприниматели, покупающие и продающие ценные бумаги компаний;
  • компании, выпускающие, продающие или скупающие ценные бумаги.

Важно. В личном кабинете участника финансового рынка размещены программы-анкеты подготовки электронных документов на все случаи финансовой деятельности. Скачав и установив в компьютер необходимые версии программы, пользователь сможет работать на компьютере, минуя браузер.

Недавно в личный кабинет Центробанка были внесены изменения и дополнения, позволившие создать единый личный кабинет для всех групп пользователей с единым интерфейсом.

Программы анкеты размещены на сайте ЦБ на странице http://lk.fcsm.ru/Account/Login?ReturnUrl=%2f, таким образом, вход в личный кабинет участника фондового рынка выглядит так:

В программах пользователь получает возможность подготовить электронные версии документов финансовой и бухгалтерской отчетности для самых различных организаций, связанных с финансовой деятельностью:

  • микрофинансовых организаций;
  • ломбардов;
  • потребительских кооперативов;
  • сельскохозяйственных кооперативов;
  • жилищных накопительных организаций и т. п.

В общей сложности предлагается около двух десятков заархивированных программ-анкет. Из списка программ выбираются требуемые для последующей работы. Их необходимо скачать в компьютер.

Кликните по выбранной программе 2 раза и она загрузится в компьютер. Затем в загрузках кликнете по программе и нажмите «Открыть».

В открывшейся вкладке проводника кликните 2 раза по установщику.

Появится мастер установки

Выполняйте действия, которые потребует мастер установки до тех пор, пока не появится надпись «Готово». Все программы устанавливаются примерно по одному сценарию.

Важно. Организаторы ломбардов причислены к участникам финансового рынка, поэтому отдельная форма личного кабинета Центробанка для ломбардов не предоставляется. В кабинете УФР в числе программ анкет есть и Программа-анкета подготовки электронных документов для ломбарда (1.2.99.3 от 30.01.18).

Под программами-анкетами размещены файлы с инструкциями. Изучив эти документы, пользователь поймет, как работать с соответствующими документами и программами.

Какие еще есть формы аккаунтов

На другой странице сайта Центрального банка http://www.cbr.ru/finmarket/account/ содержится не менее важная информация о том, как составлять отчетности субъектов рынка.

Каждая строка представляет собой ссылку на страницу с пакетом инструкций.

Кроме участников финансового рынка, куда входят ломбарды и микрофинансовые организации, личные кабинеты центробанка предоставляются в следующих формах:

Личный кабинет эмитента. Под эмитентом подразумеваются организации, выпускающие ценные бумаги.

Личный кабинет субъектов страхового дела.

Личный кабинет объединений субъектов страхового дела

Возможности и плюсы

Возможности ЛК Плюсы
Программные анкеты и другие документы участников финансового рынка скачиваются в архивных файлах и легко разархивируются в компьютер. Все персональные данные надежно защищены информационным кодом. Этот код невозможно взломать.
Пользователь ЛК получает запросы и предписания Появилась возможность формировать и заполнять отчетность
Файлы легко пересылаются по назначению Упрощено формирование файлов для пересылки.
Первоначальная и повторная отсылка отчетности. При необходимости можно пересылать файлы повторно
Проверяется активность сертификата электронной подписи. Оповещения стали более удобными.
Пользователь может проверить историю активности аккаунта. Допускается вход в ЛК под одним паролем с разных рабочих мест и несколькими пользователями одновременно.

Таким образом, личный кабинет Центробанка, позволив просматривать, скачивать и загружать документы, не только увеличил права и возможности участников финансового рынка.

Он делает финансовую работу организаций и учреждений более упрощенной, эффективной, оперативной и открытой для надзирающего органа.

Справка

Сбербанк имеет происхождение, уходящее корнями в советскую эпоху. Тогда все экономически ориентированные организации были подчинены государству. Почему же он стал настолько популярным среди россиян?

В результате прекращения существования СССР изменилась экономическая ситуация в стране – начали возникать различные акционерные общества. Как раз в этот момент Сбер и стал независимой коммерческой организацией.

Общие сведения

Сегодня это, без преувеличения, флагман отечественного финансового рынка, который держит под своим контролем 46% вкладов частного характера в России. 38% всех займов в сфере кредитов оформлены в Сбербанке.

СБ относится к ТОП-15 наиболее дорогостоящих брендов во всём мире. 12 миллиардов долларов – такова суммарная стоимость его активов.

На момент 01.05.2017 в состав Сбербанка входит больше 15000 филиалов, находящихся во всех уголках страны, и 14 предприятий-“дочек”. Открыто большое количество представительских пунктов за рубежом – в том числе в Европе и Азии. Своё представительство Сбербанк имеет в Пекине, в частности. 110 миллионов людей являются клиентами Сбербанка.

Услуги

Банк активно развивает свои технологии и на текущий момент его клиенты могут пользоваться следующими разработками:

  • Сбербанк Онлайн – им пользуется больше 13 миллионов людей;
  • мобильное приложение;
  • сервис СМС-оповещений – наиболее используемая услуга;
  • терминалы в количестве 86000 по всей стране.

Ввиду масштаба этого банка логичен вопрос о принадлежности СБ. Частный ли он? Государственный? И кто занимается регулированием его деятельности?

Как возник Сбербанк?

Теперь ясно,государственным ли или частным банком является Сбербанк. Но как он возник? Очевидно только, что ПАО с одноименным названием было зарегистрировано в процессе развала СССР.

Огромное количество сберкасс по территории всей России было приватизировано молодым на тот момент банком — многие отделения открывались «с нуля» в бывших административных и жилых домах. В результате, по состоянию на 2021 год, Сбербанку принадлежит 38% всех российских долговых обязательств в сфере кредитования, а также 46% частных вкладов.

Сбербанк занимает первое место в стране по объему капитализации предприятия — 28,5 трлн рублей. Для сравнения, второй банк России — ВТБ — имеет «скромную» капитализацию в 14,4 трлн рублей. Третий, Газпромбанк, отстает еще больше — 6 трлн рублей. Все остальные организации делят между собой относительно небольшие объемы рынка.

Государственные банки России

На самом деле, единственный банк, который является полностью государственным – это Банк России (Центральный банк РФ). На остальные банки государство может существенно влиять, приобретая их доли. Таких банков в нашей стране немало. Часть из них не работают с физическими лицами, а только с организациями.

Некоторые из банков созданы под особые специфичные цели, например, Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) или просто ВЭБ, занимается финансированием инвестпроектов национального значения.

ВЭБ является полностью государственной корпорацией, у него нет лицензии на осуществление банковской деятельности. Его деятельность регулируется федеральным законом, созданным специально для него «О банке развития».

Некоторые госбанки присутствуют только в определенных регионах страны или даже городе, они небольшие по размерам — это Почтобанк, Русь, Хакасский муниципальный банк, Банк Казани.

Банки с государственным участием являются наиболее надежными по сравнению с остальными. Самыми крупными и популярными являются: ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. Безусловный лидер среди всех банков страны — Сбербанк. Конкурировать с этими гигантами другим банкам, не имеющим государственной поддержки, трудно. После госбанков предпочтение отдается иностранным банкам.

Понятие банковской системы

Про то, что в Российской Федерации существует Центральный Банк (про него мы подробно писали тут), знают практически все. Но, конечно, одним этим невозможно ни полноценно объяснить всю сложную структуру банковской системы РФ, ни даже представить ее такой, какой она на самом деле является в 2021 году. Строго говоря, зачастую граждане России знают лишь 2-3% от структурных основ этой финансовой системы, если сравнивать их знания с информационным багажом профессионалов в сфере финансов и банковского дела.

Чтобы восприятие новой информации происходило как можно легче, начнем с определения термина «банковская система России». Если объяснять кратко, так называется рыночный механизм, где между коммерческими банками и Центробанком РФ производятся различные операции.

К числу подобных транзакций относятся зачисление средств, не относящихся к активам банка или относящимся к временным активам (например, депозиты вкладчиков); зачисление новых активов (плата заемщиков банка за пользование ссудированными деньгами); образование пассивов вследствие получения займа от другого коммерческого банка или Центробанка и т.д., продолжать этот список можно долго.

Кроме того, на еще одном «ярусе» этой структуры находятся страховые предприятия, принимающие на себя удар в случае возникновения банкротства компании, отзыва банковской лицензии, краха на бирже и других факторов.

Таким образом, в определение термина непосредственно входят все организации, так или иначе официально ссудирующих и получающих деньги во временное пользование (имеются в виду вклады, опционы, паевые фонды, акции и облигации, услуги по размещению которых коммерческие банки предлагают лишь опционально). Косвенно в эту сферу дополнительно входят страховщики, МФО и ломбарды.

Структура и органы управления

В ЦБ РФ реализована вертикальная система управления. Она состоит из элементов:

  1. Центрального аппарата ЦБ, в чьем составе есть несколько департаментов, отделов и управлений, пресс-служба, а также собственный научно-исследовательский институт, технический, учебный и вычислительный центры, редакция издания «Деньги и кредит».
  2. Территориальных подразделений, исполняющих функции Банка России на местах.
  3. Структурных подразделений – департаментов, ответственных за политику Центробанка в различных сферах деятельности.
  4. Рассчетно-кассовых центров.

Вертикаль управления Центрального аппарата выглядит следующим образом (сверху вниз):

  1. Председатель Банка России – руководитель организации, который, фактически, управляет ею.
  2. Первые заместители.
  3. Заместители.
  4. Руководители департаментов.

От ЦА управленческая структура распространяется на различные управления, департаменты, подведомственные учреждения, нацбанки, РКЦ и территориальные отделения.

История банка ВТБ

Банк ВТБ появился в 1990-м году, когда Госбанком РСФСР и Минфином РСФСР был образован Банк внешней торговли (Внешторгбанк). Изначально его предназначение заключалось в обслуживании внешнеэкономических операций России, а также интеграции ее экономики в мировую хозяйственную деятельность. Далее в разные времена ВТБ усиливал свои позиции, приобретая:

  • Тульский Региональный банк;
  • Гута-банк;
  • Армсбербанк (Армения);
  • Промышленно-строительный банк;
  • Евробанк (Франция);
  • Moscow Narodny Bank Limited (Великобритания);
  • Ost-West Handelsbank AG (Германия);
  • Объединенный грузинский банк (Грузия) и др.

На данный момент ВТБ входит в ТОП-100 крупнейших банков Европы и мира, а чистая прибыль составляет 178,8 млрд рублей и постоянно увеличивается. Кроме этого, банк спонсирует спортивные команды и поддерживает культурные проекты, в том числе театральные постановки и галерейные экспозиции.

Банк-пылесос

Крупнейшим частным банком России «Открытие» стал в 2010-х годах, вобрав в себя более десяти финансовых организаций самой разной прибыльности.
В 2008 году банк «Открытие» стал первым частным банком, который провел процедуру санации другого частного банка — «Русского банка развития».

Процедуру санации обычно проводит Центробанк — для спасения проблемных банков. Им оказывается финансовая помощь от Агентства страхования вкладов или привлеченных инвесторов, в результате организации в 99 % случаев меняют своего владельца.

В 2017 году стала появляться информация о том, что «Открытие» доигрался со сбором проблемных активов и сам сможет попасть под санацию.

Учитывая масштабы деятельности крупнейшего частного банка, санацию проводил Центробанк. Причем по новой схеме, утвержденной в том же 2017-м. По новому закону ЦБ РФ получил право осуществлять санацию самостоятельно, без привлечения сторонних инвесторов, и в случае с «Открытием» этим правом воспользовался.

Источники

  1. Руська правда / Отсутствует. - М.: Мультимедийное издательство Стрельбицкого, 2015. - 672 c.
  2. Гражданин и право №06/2017; РГГУ - Москва, 2017. - 962 c.
  3. Дудин Алексей Дебиторская задолженность. Методы возврата, которые работают; ИЛ - Москва, 2012. - 411 c.
  4. Гончаренко В. Д. Институт гуманитарного вмешательства в современных международных отношениях; Издательские решения - М., 1988. - 209 c.
  5. Александр Анатольевич Мохов Российское предпринимательское право в тестах. Учебное пособие; Проспект - М., 1988. - 453 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021