Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание

Как узнать долг по кредитной карте Сбербанка

Основное правило при пользовании кредиткой любого банка заключается в целесообразном расходе кредитных средств, а также во внесении минимального платежа до конца платежного периода (до даты внесения платежа). Сервис Brobank.ru выяснил, что по узнать размер долга по кредитным картам Сбербанка можно следующими способами:

  • Веб-версия Сбербанк Онлайн.
  • Мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
  • Электронная почта.
  • Отправка смс-сообщения.
  • Звонок в службу поддержки Сбербанка.

Помимо этого, клиент может обратиться в любое отделение Сбербанка в пределах домашнего региона. Сотрудники кредитной организации проконсультируют по всем вопросам, касающимся пользования банковской картой.

Проверка задолженности по кредитной карте в Сбербанк Онлайн

Наиболее приемлемый вариант, так как интернет-банк оснащен полным функционалом для управления банковской картой. Для уточнения суммы задолженности необходимо:

  1. Открыть раздел «Карты».
  2. Выбрать необходимую карту и перейти во вкладку «Информация».

В Сбербанк Онлайн информация указывается в следующем виде: общая сумма долга; минимальный ежемесячный платеж; крайняя дата для погашения задолженности или для внесения минимального ежемесячного платежа.

Общая сумма долга погашается для дальнейшего пользования кредитными средствами без начисления процентов. Минимальный платеж вносится для того, чтобы не возникла просрочка, вследствие которой банк получает основания применить в отношении клиента штрафные санкции.

Крайняя дата — день, до наступления которого клиент погашает задолженность или вносит минимальный платеж. В мобильном приложении информация уточняется аналогичным образом.

Проверка суммы долга по электронной почте

Сбербанк использует практику, согласно которой владельцы кредиток ежемесячно получают на электронную почту месячный отчет. В письме указывается исчерпывающая информация о счете: общая задолженность, сумма основного долга, проценты (если начислялись), минимальный ежемесячный платеж, конечная дата оплаты.

Электронная почта клиента вносится в базу банка при оформлении кредитной карты. На этот адрес поступают письма, информация о совершенных операциях, новости и акции банка, отчеты по банковской карте — справка с данными по текущей задолженности.

Изменить почтовый адрес можно в настройках личного кабинета

Если уведомления не приходят на почту, то держателю карты необходимо изменить адрес в настройках профиля. В Сбербанк Онлайн в разделе «Личные данные» можно изменить адрес электронной почты.

Как узнать о сумме долга по кредитке Сбербанка в смс-сообщении

Для получения информации на телефон в смс-сообщении необходимо наличие подключенного смс-банка. Услугу можно подключить в Сбербанк Онлайн. Чтобы узнать размер текущего долга, а также сумму минимального платежа, необходимо на короткий номер 900 отправить сообщение с текстом «Долг».

Отправка запроса оплачивается по тарифам сотового оператора. В течение нескольких минут на телефон приходит сообщение с полной информацией по кредитной карте, включая и крайнюю дату платежа. Услуга доступна, если запрос отправляется с телефона, привязанного к карте.

Звонок в службу поддержки Сбербанка

Данные по карте можно получить в телефонном режиме. Для этого необходимо с номера, привязанного к счету, позвонить на сервисный телефон Сбербанка — 900. После прохождения идентификационных процедур специалист банка предоставит всю необходимую информацию по карте.

Для получения данных потребуется назвать последние четыре цифры ее номера, кодовое слово или иную информацию, которая должна быть известна только клиенту. Коды безопасности, пин-код и пароль от Сбербанка Онлайн оператором никогда не запрашиваются. Верификация производится с целью удостоверения личности клиента.

Визит в отделение Сбербанка

Любая информация по карте, включая и данные о текущей задолженности, доступна в офисах обслуживания клиентов Сбербанка. Держателю карты необходимо предъявить паспорт и продиктовать специалисту номер кредитки.

Учтите, что вам не предоставят данные о долге без предъявления паспорта

Консультация оказывается бесплатно. Саму карту иметь при себе необязательно. При отсутствии документа, удостоверяющего личность, в услуге может быть отказано.

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка. Основные методы

Клиентам рассматриваемой кредитной организации доступно несколько довольно удобных методов, которые дают возможность узнать точный размер долга по кредитке. Обладатели кредитных карт при возникновении необходимости могут воспользоваться одним из следующих методов:

  1. Получение информации о размере долга при помощи онлайн сервиса рассматриваемой кредитной организации.
  2. Получение данных об объеме долга при помощи мобильного сервиса.
  3. Также вы можете узнать текущий размер долга по вашей карте при помощи банкомата.
  4. Получить необходимую информацию можно, обратившись в один из филиалов банковского учреждения.

Самый популярный и удобный метод, позволяющий оперативно узнать текущий размер долга по кредитке, предполагает применение онлайн сервиса. Преимущества этого метода заключаются в том, что он дает возможность не только узнать размер долга, но и получить информацию о размере минимального обязательного платежа. Чтобы обладать возможностью применять этот метод и своевременно получать информацию о размере долга по кредитке, вы должны обзавестись кабинетом в онлайн сервисе. Сделать это довольно просто, так как процедура регистрации является элементарной.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что для входа в кабинет применяется не только логин и пароль пользователя, но и специальный одноразовый код, который приходит на телефон пользователя. Таким образом, удается обеспечить высокий уровень защиты от действий злоумышленников.

После входа в личный кабинет вы можете увидеть перечень всех доступных вам карт. Выбрав интересующую вас кредитную карточку, вы сможете получить информацию о текущем размере долга по ней, а также узнать размер обязательного платежа в счет выплаты задолженности и дату, когда необходимо этот платеж осуществить. Кроме того, вы сможете ознакомиться с историей всех операций, которые осуществлялись со счетом карты с момента ее выпуска.kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditnoy-karte-sberbanka

Зачем проверять задолженность по кредитке?

Казалось бы, исчерпали вы предоставленный вам банком лимит по кредитке, да и ладно, но здесь не так всё просто. Во-первых, не зная реального остатка свободных кредитных средств на счету карты, вы можете попасть в неловкое положение, когда вы стоите на кассе с товаром, а банк вам вдруг даёт отказ в транзакции. Да и просто, вещь (продукт) срочно понадобилась, вы понадеялись на карту, но немного не рассчитали.

Во-вторых, банк может вам и позволит выйти за границы установленного им лимита, но за это он вас оштрафует. Сбербанк за превышение сверхлимитной задолженности будет брать 40% годовых, что значительно больше средней ставки. А Тинькофф, например, возьмёт 390 рублей за использование денежных средств сверх лимита задолженности.

Ну а самое важное в кредитке – не проморгать дату внесения минимального обязательного платежа (более подробно про него). Нарушение этого условия банка ведёт также к штрафам, уже более существенным. Сбербанк, например, начисляет неустойку 36% годовых за несвоевременное внесение платежа. Тот же Тинькофф штрафует за первый его пропуск суммой 590 рублей, за второй пропуск подряд уже штраф 1% от задолженности + 590 руб., а за третий раз подряд и далее 2% от задолженности + 590 руб. И при этом банк начисляет вам неустойку 19% (к уже существующей процентной ставке) фактически на 1 месяц – до даты формирования очередного счёта-выписки (при условии, что держатель в новом платежном периоде не задерживал минимальный платёж).

Но и это не всё. Если вы хотя бы на 1 день выбились из графика платежей, то соответствующая запись появляется в вашей кредитной истории (банки обязаны по закону отправлять подобные сведения в бюро кредитных историй), а это уже может негативно повлиять на вашу дальнейшую «кредитную жизнь» и может подпортить отношения с банками. Именно поэтому в обязательном порядке стоит проверять свой долг по кредитной карте.

Почему возникает просрочка

Все условия пользования кредитным лимитом прописаны в договоре о кредитовании счета. При оформлении кредитной карты, менеджер банка также проговаривает клиенту основные моменты.

Суть состоит в том, что банк предоставляет кредитный лимит на определенный срок, а заемщик обязуется своевременно оплачивать обязательные платежи. До конца срока договора необходимо заплатить всю сумму. Если заемщик:

  • не смог (забыл) оплатить минимальный платеж;
  • внес его позже, или денежные средства не успели поступить вовремя;
  • внесенная сумма была меньше обязательной;

фиксируется просрочка платежа, что приводит к начислению процентов и пеней по кредитной карте Сбербанка.

Виды кредитных карт Сбербанка и процентные ставки по ним

Сбербанк выпускает как дебетовые карты, так и кредитные. Отличие первых от вторых заключается в том, что на дебетовой карте содержатся только деньги непосредственного держателя, а на кредитке — ссудные средства от банка. Всего на сегодня (начало 2020 года) Сбербанк выпускает 8 видов кредитных карточек. Условия пользования по ним отличаются процентной ставкой в год, кэшбеком, различными привилегиями и кредитным лимитом.

Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, следует знать все выпускаемые Сбербанком кредитки. Дело в том, что все они ориентируются на определенную категорию населения. Например, карты Visa Gold, MasterCard Gold, Виза Платинум нацелены в первую очередь на клиентов, часто путешествующих за рубежом, а карты категории «классик» рассчитаны на более массовую аудиторию.

Сначала рассмотрим все виды карточек подробнее. О том, как посчитать процентную ставку, мы расскажем в следующем пункте.

  • Классическая кредитная карта. Самая «массовая» кредитка в ассортименте Сбербанка. Выпускается как в платежной системе Мастеркард, так и в рамках системы Visa. Кредитный лимит по всем классическим карточкам — до 600 000 рублей, стоимость обслуживания — 750 рублей в год, если она не была предодобрена банком;
  • Классическая карта «Подари Жизнь». Ключевая особенность карты — перечисления в одноименный благотворительный фонд ровно 0,3% от каждой покупки. Выпуск возможен только в рамках платежной системы Visa. Без предодобрения стоимость годового обслуживания составляет 900 рублей в год;
  • Классическая карта «Аэрофлот». Предложение ориентировано в первую очередь на тех клиентов, кто часто летает по делам внутри России и/или за рубеж. За каждые потраченные картой 60 рублей на счет поступает 1 миля. Выпускается также только на основе «Виза». Стоимость годового обслуживания не зависит от предодобрения и составляет 900 рублей ежегодно;
  • Золотая кредитная карта. Золотая карта любого формата, какого бы направления она ни была, дает клиенту ряд значительных преимуществ: повышенный кэшбек до 20% в магазинах-партнерах Сбербанка, бесплатная бронь отелей и билетов, бесплатная медстраховка за границей и экстренная выдача денег при потере карты за рубежом. Кредитный лимит — до 600 тысяч рублей, выпускается карта на основе Мастеркард Голд и Виза Голд. Стоимость обслуживания составляет 3000 рублей без предодобрения или бесплатно, если карта предодобрена;
  • Золотая кредитка «Подари Жизнь». Дает те же привилегии, что и обычная голд-карта. Так же с каждой покупки отчисляется 0,3% в благотворительный фонд. Стоимость обслуживания — 3500 рублей в год;
  • Золотая кредитка «Аэрофлот». Отличается повышенным начислением милей — 1,5 за каждые потраченные 60 рублей. Выпускается только в рамках платежки Visa. Стоимость обслуживания составляет фиксированные 3500 рублей в год;
  • Премиальная карточка «Аэрофлот Signature». Стоит она очень дорого — 12 000 рублей в год. Кроме того, карту выдают исключительно тем лицам, кто получил предодобрение от Сбербанка. За это клиент получает дополнительную бесплатную юридическую помощь за рубежом для себя и для своей семьи, более длительную гарантию на товары, оплаченные картой, и повышенный кредитный лимит до 3 млн. рублей. Кроме того, за каждые потраченные 60 рублей на счет зачисляются 2 мили;
  • Премиальная (платиновая) кредитка. Можно выпустить как на основе Мастеркарда, так и Визы. Стоимость годового обслуживания составляет фиксированные 4900 ежегодно. Взамен пользователю дается уменьшенная процентная ставка, повышенный кэшбек по всем направлениям, увеличенный кредитный лимит до 3 млн рублей и лимит на выдачу наличных в сутки.

Процентные ставки

Итак, мы кратко рассмотрели все предложения Сбербанка в сфере кредиток, осталось только рассмотреть, какой установлен процент по кредитной карте Сбербанка в зависимости от ее типа. Для более удобного мониторинга, мы составили таблицу.

Как видно из таблицы, по подавляющему большинству кредитных карточек Сбербанка начисление процентов происходит в пределах 23,9%-27,9% годовых в зависимости от статуса предложения. Реальные изменения в ставке получают только держатели премиальных карточек.

Посмотреть статус предложения можно в любой момент в Сбербанке Онлайн. Учитывайте также, что от статуса зависит не только ставка, но и плата за годовое обслуживание, а также размер кредитного лимита.

На каких условиях производится снятие наличных? Какой выдается льготный период?

Сбербанк подошел к этому вопросу без лишних нововведений. Для всех предложений банка, в независимости от дороговизны и статусности карты, установлены единые условия:

  • За снятие наличных списывается 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей. Однако, это условие действительно при обналичивании в отделениях и банкоматах Сбербанка (и его дочерних предприятий). При обналичивании в банкоматах и кассах других банков снимается 4% от суммы вывода, но не меньше 390 рублей;
  • Льготный период по всем карточкам составляет 50 дней.

Также нужно учитывать, что на снятие наличных в любой форме — банкомате, кассе Сбербанка или другого банка — не распространяется льготный период. Исключением в этой области является только «Сигнатурная» премиальная карта от группы «Аэрофлот».

Пути возникновения недостачи и санкции

Начнем обсуждение с рассмотрения вопросов, как появляется долг по кредитной карте Сбербанка, что делать в таких ситуациях и разберемся со способами возмещения ущерба кредитору с минимальными потерями для должника. Как правило, единственным «источником бед» в подобных случаях становится невнимательное отношение к деньгам и неумение рассчитывать нужные суммы.

По этой причине клиент сталкивается с неожиданно исчерпанным лимитом в наиболее неподходящий момент. Отметим, «уход в ноль» и последующая просрочка чреваты выплатой банку штрафа. В таких ситуациях задержка с перечислением обязательного взноса обойдется гражданину в неустойку размером в 36% за год.

Учитывайте, даже суточная задержка платежа здесь грозит ухудшением кредитной истории. Соответственно, теряется наработанная годами репутация безупречного клиента.

Одним словом, забывчивость или беспечное отношение к столь удобному инструменту – причина появления задолженности. А подобная недостача влечет и суровые меры к недобросовестному плательщику. Выход один – контроль и своевременная оплата начисленной финансовой организацией суммы. Сначала разберемся, как узнать остаток долга по кредитной карте Сбербанка.

Для чего нужно знать, как погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка?

В первую очередь, быть в курсе своей задолженности следует для того, чтобы избежать неловких ситуаций в кассах магазинов, когда лимит израсходован и банк справедливо отказывает в проведении платежа. Во-вторых, манипуляции с установленным лимитом часто доставляют неудобства и проблемы самим держателям карт.

Нужно знать: при превышении лимита Сбербанк ужесточает условия, повышая ставку практически в два раза. Также знать о задолженности необходимо потому, что любые просрочки по графику возврата задолженности дают повод Сбербанку ввести санкции против должника.

Банк, в случае просрочки может:

  1. заблокировать карту и счет, к которому она привязана;
  2. начислить неустойку за пропуск платежа;
  3. уведомлять БКИ,даже если клиент нарушил график на один день.

Последний пункт этого перечня особенно опасен. так как репутация клиента, как добросовестного заемщика ухудшается не только в Сбербанке, но и других кредитных организациях. Даже там, куда клиент никогда не обращался.

Чтобы избежать всех вышеперечисленных проблем, следует задолженность регулярно проверять.

Способы проверки задолженности по кредитке Сбербанка

Сбербанк — один из ведущих банков страны по количеству и качеству предлагаемых клиентам услуг. Неудивительно, что эта организация предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов проверки задолженности. Быстрее остальных работает метод информирования по смс. Клиенту с мобильным банком достаточно на номер 900 со своего зарегистрированного контактного телефона отправить слово ДОЛГ. В течении минуты банк отправит следующие данные:

  1. номер карты (заключительные 4 цифры);
  2. размер обязательного платежа (если он еще не внесен на счет карты);
  3. общая задолженность по карте в настоящее время (если она существует).

Важно! Услуга действует только для кредитных карт. Запрос для дебетовых карт выполнен не будет. Также не следует вместе со словом ДОЛГ отправлять номер кредитной карты, так как только одна кредитка может принадлежать отдельному клиенту банка.

Данной услугой могут пользоваться клиенты с мобильным банком. Опция платная, есть два тарифа. Экономный тариф имеет усеченный функционал, благодаря ему можно получать уведомления лишь о некоторых совершенных операциях. Мобильный банк за 60 рублей информирует абсолютно обо всем, что происходит с картой.

Уведомления от мобильного банка — это еще один способ узнать о задолженности по карте. Один или несколько раз в месяц система Сбербанка будет отправлять на привязанный номер телефона уведомления о размере минимального платежа, задолженности общей и крайней дате погашения.

Третий способ — смс-банкинг. На 900 высылается слово БАЛАНС и последние 4 цифры карты. Нужная информация придет в ответном сообщении, но у этого метода есть недостаток — не сообщается о размере минимального платежа.

Четвертый способ значительно медленнее остальных, но он может, при желании клиента, дать ему больше информации. Речь идет о звонке на горячую линию по тому же номеру 900. Для получения ответа на вопрос, Как узнать и погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка, потребуется потратить несколько минут на ожидание ответа свободного оператора. Далее оператор просит кодовое слово и данные паспорта клиента. Если идентификация прошла успешно, оператор даст развернутые ответы на интересующие клиента вопросы о задолженности.

Пятый способ — оформление выписки в Сбербанк Онлайн, в своем личном виртуальном кабинете. Электронный документ с необходимой информацией приходит на Е-мэйл, который клиент указал при заключении договора на обслуживание банка.

Шестой способ — получение информации через приложение Сбербанк Онлайн на смартфоне Android или ISO. Пароль и логин для приложения можно получить в отделении банка или фирменном банкомате. Программой пользоваться очень просто, достаточно зайти в него, кликнуть по нужному банковскому продукту и ознакомиться со всей актуальной информацией.

Как лучше погашать задолженность по кредитной карте Сбербанка

В Сбербанке действует стандартная схема исполнения долговых обязательств. Погасить долг можно двумя известными способами:

  1. Вносить равные суммы на счет карты ежемесячно.
  2. Погасить общую задолженность единовременно, внеся один платеж. Если платеж внесен в рамках льготного периода, то Сбербанк не начислит на использованные средства проценты.

Второй вариант для клиента более выгодный, но вернуть все деньги сразу может лишь небольшой процент заемщиков. Часто держатели карт переоценивают свои покупательские способности, из-за чего быстро залезают в долги. Гораздо чаще отдают долг ежемесячными платежами. Размер одного такого платежа должен составлять не менее пяти процентов от суммы всего долга.

Пример расчета

Клиенту Сбербанк дает месяц на совершение покупок без начисления процентов. Например, период начался 10 июня. В таком случае, он завершится 9 июля. В этот же день будет сформирован отчет о транзакциях по карте за месяц. Льготный период продолжится до 29 июля. До этого дня необходимо разобраться в том, как узнать и погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка, чтобы избежать начисления процентов.

Поводы для беспокойства

Сам по себе долг — еще не причина для переживаний. Ведь заемные средства для того и существуют, чтобы использовать их для своих целей в определенный временной промежуток. Каждая совершенная операция (оплата покупки, перевод) формирует долговую сумму. Если своевременно ее погашать, сложностей удастся избежать. Совершая каждый месяц установленную выплату, заемщик гарантированно избавляет себя от кредитных проблем. При этом, перечисляя средства на кредитку, старайтесь положить на нее несколько больше, чем указано в графике платежей. Так не придется много переплачивать и рассчитаться получится гораздо быстрее. Серьезным поводом задуматься выступают следующие обстоятельства:

  • Нет возможности внести деньги в нужном объеме или не исключена такая вероятность в ближайшее время.
  • Задолженность уже образовалась. Необходимая сумма не внесена на счет по любым причинам, кроме технических сложностей перевода.
  • Если не рассчитаться с обязательствами в срочном порядке, их размер увеличится.

В любом случае нужно понимать, что погашение кредитной карты Сбербанка без процентов возможно только при соблюдении установленных банковскими правилами условий.

Причины долга на карте

Задолженность по кредитной карте возникает, прежде всего, «благодаря» невнимательности клиента, а также его неспособности к планированию своего финансового бюджета и расходов на покупки. Такое бездумное использование доступных под рукой средств часто приводит к исчерпанию лимита по кредиту именно в самый неподходящий момент.

Именно исчерпание лимита и просрочка платежей становиться поводом для наложения штрафных санкций по кредитному договору. По условиям кредитной карты Сбербанка процент неустойки за просрочку платежа равнее 36% в год. Кроме того, просрочка платежа по кредитной карте, так же как и просрочка платежа по любому кредиту, будет негативно отражена в кредитной истории клиента.

Какой процент у кредитной карты Сбербанка в 2020 году

Есть несколько факторов, влияющих на размер процентной ставки. Если карточка выдана в рамках персонального предложения, ее условия обслуживания будут всегда лучше. Такие продукты стандартно предлагаются зарплатным клиентам и заемщикам, которые уже успешно пользовались другими продуктами Сбербанка.

Проценты по кредитной карте Сбербанка в доступной форме указаны в договоре

Если же карточку оформляет стандартный заемщик, то здесь действуют обычные правила назначения процента. Для каждой кредитной карты из своего ассортимента Сбер установил индивидуальную ставку, которая и будет применяться.

Сбербанк — один из немногих банков, который сразу указывает на фиксированный процент. Заемщик изначально знает, на каких условиях будет обслуживаться.

Подавляющее число банков применяют другой подход к проценту по кредитке — они указывают на диапазон, например, 20-30%. И по итогу одобрения могут дать карту как под 20%, так и под 25% или все 30%. То есть заявитель сам не знает, на каких условиях оформляет продукт. Со Сбербанком в этом плане удобнее.

Что делать, если на кредитной карте образовался долг?

Первым делом нужно понять, что кредитка – это кредит, но не в полном понимании данного слова. На кредитной карте может образоваться долг и фигурировать в отчётах по ней на протяжении всего срока действия пластика. Важно понимать, какой характер носит задолженность. Проблемой будет одна из её разновидностей – просрочка по кредитной карте Сбербанка.

Такой вид долга, как задолженность льготного периода, грозит лишь тем, что на сумму, вышедшую за рамки срока погашения, начнёт начисляться годовой процент, согласно договору. Просрочка чревата штрафными санкциями, которые могут привести к тому, что вы не сможете вкладываться в график погашения.

Первое, что нужно сделать, если заподозрили проблему, выяснить задолженность на сегодня. Это поможет разобраться в ситуации и составить план действий для её исправления.

Как узнать действующий лимит по кредитной карте

Приняв решение подавать заявку на увеличение лимита по кредитной карте Сбербанка, сначала надо узнать действительный лимит по карте. Некоторые клиенты не знают точного значения по разным причинам. Уточнить сумму доступных средств можно следующими способами:

  • В личном кабинете Сбербанк Онлайн, в разделе «Карты»;
  • Отправить запрос на номер 900 в виде СМС сообщения, набрав «Баланс XXXX», где «ХХХХ» — последние цифры кредитной карты;
  • Через терминал банка, в соответствующем разделе.

Источники

  1. Право и экономика №03/2010 / Отсутствует. - М.: Юстицинформ, 2010. - 391 c.
  2. Без права на реабилитацию. - М.: Киевское Историческое Общество, 2006. - 634 c.
  3. Брусницын Л. В. Комментарий законодательства об обеспечении безопасности участников уголовного судопроизводства; Юстицинформ - М., 2009. - 970 c.
  4. Борис Тимофеевич Безлепкин Уголовный процесс в вопросах и ответах. 8-е издание. Учебное пособие; Проспект - М., 2012. - 467 c.
  5. Александр Иванович Стахов Административное контрольно-надзорное производство; Мир - Москва, 1999. - 471 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021