Что делать если звонят коллекторы

Завершённые судебные дела

Предупрежден – значит, вооружен

Большинство коллекторских методов противозаконны и рассчитаны на тех, кто не знает своих прав, плохо ориентируясь в законодательстве, в отличие от коллекторов.

1. Максимум, что может сделать служба по взысканию долгов – подать на должника в суд. Что абсолютно не в их интересах, поскольку в суде есть вероятность добиться отсрочки платежа и рассмотреть возможное нарушение банком, при передаче дела, закона о хранении персональных данных.
2. Угроза выезда спецгруппы – всего-навсего пугающая фраза. Неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ. Согласно 25 статье, проникнуть к вам в дом можно только с вашего добровольного согласия. Либо это могут сделать судебные приставы и сотрудники полиции по решению суда.
3. Сотрудники коллекторского агентства не имеют права конфисковать ваше имущество и взыскивать денежные средства. Это входит в полномочия только судебных приставов при наличии исполнительного листа.

Полномочия контор по новому закону

С 2017 года вступил в силу новый законопроект, регулирующий деятельность подобных компаний. Он дает ограничения на их работу с целью защиты прав потребителей банковских услуг. Основное правило – теперь кредитор может передать (продать) долг только одной организации, а не нескольким, как было раньше.

В течение 30 дней с момента привлечения нового взаимодействующего лица банк обязан предупредить должника в письменной форме, а также указать все данные о фирме.

Почему так происходит и что делать?

Коллекторы – это сотрудники компании, которая осуществляет работу с должниками банков. Их цель – убедить заемщика выплатить взятые на себя обязательства с учетом его материального состояния. Сотрудники таких компаний путем телефонного информирования гражданина должны составить максимально эффективный план работы с просроченными долгами.

Согласно нормативам, коллекторы по телефону могут:

1. Информировать о состоянии задолженности, ее способах погашения;
2. Предложить условия и варианты погашения с учетом финансового состояния должника.

Коллекторы не могут требовать выплаты кредита угрозами, постоянными звонками, запугиванием. Не допускается также звонить и требовать выплаты долга с близких заемщика.

Так что делать: кредит не брали, а коллекторы звонят – как вести себя и прекратить постоянные звонки? В такой ситуации не нужно паниковать. Необходимо поговорить с представителями компании и определить их причины обращения именно к вам. Ниже мы расскажем о том, почему коллекторы звонят, что делать при отсутствии кредита и как предотвратить постоянные звонки.

Юридическая база и полномочия коллекторов

До 2017 г. законодательная база, регламентирующая деятельность коллекторов, ограничивалась некоторыми статьями ГК и ФЗ 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

По нему (ст. 15) деятельность коллекторов имеет следующие ограничения:

• профвзыскатель может контактировать с должником путем звонков и личных встреч в период с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 — в праздничные;
• КА имеет право отправлять письма, голосовые и текстовые сообщения (СМС);
• сотрудники агентства не вправе применять методы, наносящие вред должнику или его имуществу, угрожать и запугивать его.

Обратите внимание! Нигде не прописана ответственность за несоблюдение правил. На практике это означает, что рассмотрение жалобы по факту нарушения ФЗ и ГК скорее всего закончится отказным решением. Привлекать к ответственности назойливых взыскателей следует по другим обвинениям: за угрозы (ст. 119 УК РФ), вымогательство (ст. 163 УК РФ), разглашение личной информации, вмешательство в частную жизнь и т. д.

Из-за беспринципных и жестоких действий коллекторов законодатели предлагали вообще запретить эту сферу деятельности (Загсобрание Санкт-Петербурга от 20.01.2016). Однако дело ограничилось ФЗ № 999547-6 («Закон о коллекторах»). Он вступил в силу с 01.01.2017. В нем уточняются многие детали деятельности КА, например, вводится запрет на разговор с несовершеннолетними, применение физической силы и угроз расправы, ограничения по количеству звонков и СМС и т. д.

Суть коллекторских агентств

Для начала стоит разобраться кем же на самом деле являются коллекторы. По сути компании, занимающиеся взысканием проблемной задолженности являются факторинговыми финансовыми учреждениями.

Важно! Такие фирмы выкупают у банков и кредитный компаний право требования долгов с их клиентов за сумму, существенно меньшую из долгов.

Для банков операция по продаже проблемной задолженности является выгодной, так как взыскание просроченных кредитов довольно сложная и затратная по времени и финансам процедура. Суды по кредитным делам могут длиться годами и далеко не всегда заканчиваются решениями в пользу банка.

Стоит знать! Коллекторские фирмы – финансовые учреждения выкупающие долги с правом из истребования с должника в полном объеме.

В 2020 году должен быть принят закон о частных исполнителях, который уже подписан президентом Украины, однако эти новые компании не имеют ничего общего с коллекторами, звонящими и угрожающими людям расправой за долги.

Частные исполнители получат полномочия аналогичные государственной исполнительной службой, основной задачей которой является выполнение судебных решений. Исполнительная служба при этом не становится владельцем задолженности, а лишь приобретает право истребования долга в пользу выигравшей суд стороны.

Причины звонков по чужим кредитам

Наверняка процедура оформления кредита в банке знакома каждому. Сотрудник банка или микрокредитной организации при составлении заявки указывает не только паспортные данные заемщика, но и контактный номер телефона. В дополнении ко всему многие учреждения в обязательном порядке запрашивают дополнительные номера телефонов. Это могут быть родственники или друзья. Зачем это нужно банку?

Банк дает клиенту деньги в долг и в случае необходимости он должен знать, как найти клиента. Если же основной номер телефона заемщика будет недоступен, то сотрудники кредитного учреждения в обязательном порядке совершают звонки по оставленным данным, в том числе и на место работы заемщика. Главная цель таких обзвонов – это вернуть должника в график платежей, и избежать просрочек в будущем.

Существует ряд причин телефонных беспокойств. К ним относятся:

1. Номер был указан при подписании договора — ваш номер был указан как контактный номер друга или родственника, на случай если с замещиком не получается выйти на связь.
2. Допущена ошибка сотрудником учреждения — бывает и такое, что сотрудник кредитной организации совершил ошибку при заключении договора.
3. Клиент умышленно оставил незнакомый номер телефона. Крупные финансовые учреждения стараются делать обзвон и спрашивать действительно ли абонент знаком с заемщиком. Однако большинство, например, микрокредитных организаций такого правила не придерживаются.
4. При совершении сомнительных покупок, например при приобретении телефона с рук, либо покупка симкарты без регистрации на покупателя и т.д. —  Вполне может быть и такой вариант, что бывший владелец купленного, например, в переходе телефона стал должником. Это и стало причиной поступления звонков с банка. Покупка новой симкарты может помочь в разрешении этой проблемы.

Почему звонят коллекторы — кто это и какие имеют права

Коллекторы — это сотрудники специализированных агентств, в обязанности которых входит принятие мер по возврату просроченной задолженности. Если они звонят, это означает, что абонент является должником банка или другого учреждения, и срок его просрочки по платежам превысил 3 месяца. Коллекторы могут взаимодействовать с заемщиками не только по телефону, но и путем рассылки текстовых сообщений, электронных писем или при личной встрече.

Если в кредитном договоре должника указаны другие номера телефонов, например, рабочий или номера родственников, взыскатели вправе использовать и их для установления связи с ним. Обычно, это происходит, если должник не отвечает на звонки по основному номеру.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует две причины, почему с должником могут общаться коллекторы вместо банка:

1. Банк обратился в коллекторское агентство с просьбой оказать ему помощь в возврате просроченной задолженности. Сделка заключается на основании агентского договора. В таком случае коллекторское агентство выступает в роли посредника между кредитором и должником. Как правило, банки применяют данную меру, если срок просрочки небольшой (от 3 месяцев).
2. Кредитор продал долг коллекторам. В таком случае между участниками сделки заключается договор цессии. Обычно данная мера применяется, если срок задолженности превысил 12 месяцев. Переуступка долга предусмотрена Гражданским кодексом. О продаже задолженности участники сделки в обязательном порядке должны уведомить заемщика. Для него это означает смену кредитора. Обязательства по уплате займа сохраняются, но теперь перед коллекторским агентствам, а не перед банком.

«Белые» и «черные» агентства

В России принято делить коллекторов на «черных» и «белых». В первом случае подразумеваются агентства по взысканию задолженности, которые осуществляют деятельность нелегально и применяют в своей работе незаконные методы воздействия на должников, например, угрозы, психологическое давление, а иногда и физическую силу. С такими коллекторами следует бороться в установленном законодательством порядке. Например, можно подать жалобу в ФССП, прокуратуру или заявление в полицию.

«Белые» коллекторы — это организации, которые имеют лицензию на ведение деятельности и в своей работе выполняют нормы законодательства. Все легальные коллекторские агентства вносятся в специальный реестр ФССП.

Каким законом регулируются звонки коллекторов

Звонки коллекторов регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 №230-ФЗ.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника по закону?

Происходит такая ситуация, когда коллекторы тревожат звонками родных и близких на законных основаниях, в следующих ситуациях:

1. Контактные данные родственников указаны в кредитном договоре;
2. По договору возникла задолженность;
3. Кредитор переуступил право требования коллекторам или нанял их для взыскания долга.

Первоначально взыскатели принимают меры, чтобы связаться непосредственно с должником. Если их попытки безуспешны, звонки поступают родственникам недобросовестного заемщика, которые указаны в договоре. Вот почему коллекторы звонят родственникам, а не должнику. В этом случае их действия законны.

Исключение – звонки поступают на работу родственникам, а эти телефоны не указаны в кредитном договоре. Соответственно, действия коллекторов выходят за рамки их полномочий, нарушают Закон о коллекторах (230-ФЗ).

Источники