Что делать если звонят коллекторы

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Что делать если звонят коллекторы" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Завершённые судебные дела

Предупрежден – значит, вооружен

Большинство коллекторских методов противозаконны и рассчитаны на тех, кто не знает своих прав, плохо ориентируясь в законодательстве, в отличие от коллекторов.

  1. Максимум, что может сделать служба по взысканию долгов – подать на должника в суд. Что абсолютно не в их интересах, поскольку в суде есть вероятность добиться отсрочки платежа и рассмотреть возможное нарушение банком, при передаче дела, закона о хранении персональных данных.
  2. Угроза выезда спецгруппы – всего-навсего пугающая фраза. Неприкосновенность жилища гарантирована Конституцией РФ. Согласно 25 статье, проникнуть к вам в дом можно только с вашего добровольного согласия. Либо это могут сделать судебные приставы и сотрудники полиции по решению суда.
  3. Сотрудники коллекторского агентства не имеют права конфисковать ваше имущество и взыскивать денежные средства. Это входит в полномочия только судебных приставов при наличии исполнительного листа.

Полномочия контор по новому закону

С 2017 года вступил в силу новый законопроект, регулирующий деятельность подобных компаний. Он дает ограничения на их работу с целью защиты прав потребителей банковских услуг. Основное правило – теперь кредитор может передать (продать) долг только одной организации, а не нескольким, как было раньше.

В течение 30 дней с момента привлечения нового взаимодействующего лица банк обязан предупредить должника в письменной форме, а также указать все данные о фирме.

Почему так происходит и что делать?

Коллекторы – это сотрудники компании, которая осуществляет работу с должниками банков. Их цель – убедить заемщика выплатить взятые на себя обязательства с учетом его материального состояния. Сотрудники таких компаний путем телефонного информирования гражданина должны составить максимально эффективный план работы с просроченными долгами.

Согласно нормативам, коллекторы по телефону могут:

  1. Информировать о состоянии задолженности, ее способах погашения;
  2. Предложить условия и варианты погашения с учетом финансового состояния должника.

Коллекторы не могут требовать выплаты кредита угрозами, постоянными звонками, запугиванием. Не допускается также звонить и требовать выплаты долга с близких заемщика.

Так что делать: кредит не брали, а коллекторы звонят – как вести себя и прекратить постоянные звонки? В такой ситуации не нужно паниковать. Необходимо поговорить с представителями компании и определить их причины обращения именно к вам. Ниже мы расскажем о том, почему коллекторы звонят, что делать при отсутствии кредита и как предотвратить постоянные звонки.

Юридическая база и полномочия коллекторов

До 2017 г. законодательная база, регламентирующая деятельность коллекторов, ограничивалась некоторыми статьями ГК и ФЗ 353 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)».

По нему (ст. 15) деятельность коллекторов имеет следующие ограничения:

  • профвзыскатель может контактировать с должником путем звонков и личных встреч в период с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 — в праздничные;
  • КА имеет право отправлять письма, голосовые и текстовые сообщения (СМС);
  • сотрудники агентства не вправе применять методы, наносящие вред должнику или его имуществу, угрожать и запугивать его.

Обратите внимание! Нигде не прописана ответственность за несоблюдение правил. На практике это означает, что рассмотрение жалобы по факту нарушения ФЗ и ГК скорее всего закончится отказным решением. Привлекать к ответственности назойливых взыскателей следует по другим обвинениям: за угрозы (ст. 119 УК РФ), вымогательство (ст. 163 УК РФ), разглашение личной информации, вмешательство в частную жизнь и т. д.

Полномочия коллекторов

Из-за беспринципных и жестоких действий коллекторов законодатели предлагали вообще запретить эту сферу деятельности (Загсобрание Санкт-Петербурга от 20.01.2016). Однако дело ограничилось ФЗ № 999547-6 («Закон о коллекторах»). Он вступил в силу с 01.01.2017. В нем уточняются многие детали деятельности КА, например, вводится запрет на разговор с несовершеннолетними, применение физической силы и угроз расправы, ограничения по количеству звонков и СМС и т. д.

Суть коллекторских агентств

Для начала стоит разобраться кем же на самом деле являются коллекторы. По сути компании, занимающиеся взысканием проблемной задолженности являются факторинговыми финансовыми учреждениями.

Важно! Такие фирмы выкупают у банков и кредитный компаний право требования долгов с их клиентов за сумму, существенно меньшую из долгов.

Для банков операция по продаже проблемной задолженности является выгодной, так как взыскание просроченных кредитов довольно сложная и затратная по времени и финансам процедура. Суды по кредитным делам могут длиться годами и далеко не всегда заканчиваются решениями в пользу банка.

Стоит знать! Коллекторские фирмы – финансовые учреждения выкупающие долги с правом из истребования с должника в полном объеме.

В 2020 году должен быть принят закон о частных исполнителях, который уже подписан президентом Украины, однако эти новые компании не имеют ничего общего с коллекторами, звонящими и угрожающими людям расправой за долги.

Частные исполнители получат полномочия аналогичные государственной исполнительной службой, основной задачей которой является выполнение судебных решений. Исполнительная служба при этом не становится владельцем задолженности, а лишь приобретает право истребования долга в пользу выигравшей суд стороны.

Причины звонков по чужим кредитам

Наверняка процедура оформления кредита в банке знакома каждому. Сотрудник банка или микрокредитной организации при составлении заявки указывает не только паспортные данные заемщика, но и контактный номер телефона. В дополнении ко всему многие учреждения в обязательном порядке запрашивают дополнительные номера телефонов. Это могут быть родственники или друзья. Зачем это нужно банку?

Банк дает клиенту деньги в долг и в случае необходимости он должен знать, как найти клиента. Если же основной номер телефона заемщика будет недоступен, то сотрудники кредитного учреждения в обязательном порядке совершают звонки по оставленным данным, в том числе и на место работы заемщика. Главная цель таких обзвонов – это вернуть должника в график платежей, и избежать просрочек в будущем.

Существует ряд причин телефонных беспокойств. К ним относятся:

  1. Номер был указан при подписании договора — ваш номер был указан как контактный номер друга или родственника, на случай если с замещиком не получается выйти на связь.
  2. Допущена ошибка сотрудником учреждения — бывает и такое, что сотрудник кредитной организации совершил ошибку при заключении договора.
  3. Клиент умышленно оставил незнакомый номер телефона. Крупные финансовые учреждения стараются делать обзвон и спрашивать действительно ли абонент знаком с заемщиком. Однако большинство, например, микрокредитных организаций такого правила не придерживаются.
  4. При совершении сомнительных покупок, например при приобретении телефона с рук, либо покупка симкарты без регистрации на покупателя и т.д. —  Вполне может быть и такой вариант, что бывший владелец купленного, например, в переходе телефона стал должником. Это и стало причиной поступления звонков с банка. Покупка новой симкарты может помочь в разрешении этой проблемы.

Почему звонят коллекторы — кто это и какие имеют права

Коллекторы — это сотрудники специализированных агентств, в обязанности которых входит принятие мер по возврату просроченной задолженности. Если они звонят, это означает, что абонент является должником банка или другого учреждения, и срок его просрочки по платежам превысил 3 месяца. Коллекторы могут взаимодействовать с заемщиками не только по телефону, но и путем рассылки текстовых сообщений, электронных писем или при личной встрече.

Если в кредитном договоре должника указаны другие номера телефонов, например, рабочий или номера родственников, взыскатели вправе использовать и их для установления связи с ним. Обычно, это происходит, если должник не отвечает на звонки по основному номеру.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует две причины, почему с должником могут общаться коллекторы вместо банка:

  1. Банк обратился в коллекторское агентство с просьбой оказать ему помощь в возврате просроченной задолженности. Сделка заключается на основании агентского договора. В таком случае коллекторское агентство выступает в роли посредника между кредитором и должником. Как правило, банки применяют данную меру, если срок просрочки небольшой (от 3 месяцев).
  2. Кредитор продал долг коллекторам. В таком случае между участниками сделки заключается договор цессии. Обычно данная мера применяется, если срок задолженности превысил 12 месяцев. Переуступка долга предусмотрена Гражданским кодексом. О продаже задолженности участники сделки в обязательном порядке должны уведомить заемщика. Для него это означает смену кредитора. Обязательства по уплате займа сохраняются, но теперь перед коллекторским агентствам, а не перед банком.

«Белые» и «черные» агентства

В России принято делить коллекторов на «черных» и «белых». В первом случае подразумеваются агентства по взысканию задолженности, которые осуществляют деятельность нелегально и применяют в своей работе незаконные методы воздействия на должников, например, угрозы, психологическое давление, а иногда и физическую силу. С такими коллекторами следует бороться в установленном законодательством порядке. Например, можно подать жалобу в ФССП, прокуратуру или заявление в полицию.

«Белые» коллекторы — это организации, которые имеют лицензию на ведение деятельности и в своей работе выполняют нормы законодательства. Все легальные коллекторские агентства вносятся в специальный реестр ФССП.

Каким законом регулируются звонки коллекторов

Звонки коллекторов регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 №230-ФЗ.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника по закону?

Происходит такая ситуация, когда коллекторы тревожат звонками родных и близких на законных основаниях, в следующих ситуациях:

  1. Контактные данные родственников указаны в кредитном договоре;
  2. По договору возникла задолженность;
  3. Кредитор переуступил право требования коллекторам или нанял их для взыскания долга.

Первоначально взыскатели принимают меры, чтобы связаться непосредственно с должником. Если их попытки безуспешны, звонки поступают родственникам недобросовестного заемщика, которые указаны в договоре. Вот почему коллекторы звонят родственникам, а не должнику. В этом случае их действия законны.

Исключение – звонки поступают на работу родственникам, а эти телефоны не указаны в кредитном договоре. Соответственно, действия коллекторов выходят за рамки их полномочий, нарушают Закон о коллекторах (230-ФЗ).

Источники

  1. Ерофеев Семен Разсуждение о доказательствах уголовных преступлений; Машиностроение - Москва, 2019. - 829 c.
  2. Инна, Андреевна Подройкина Уголовные наказания в современной России: проблемы и перспективы / Инна Андреевна Подройкина. - М.: Юстицинформ, 2017. - 117 c.
  3. Тилле, Анатолий Советский социалистический феодализм 1917–1990 / Анатолий Тилле. - М.: Пробел-2000, 2005. - 850 c.
  4. Право и экономика №03/2010 / Отсутствует. - М.: Юстицинформ, 2010. - 391 c.
  5. Рубин, Ю. Б. Конкурентный статус участников рынка / Ю.Б. Рубин. - М.: Синергия, 2016. - 398 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021