Чем отличаются КПК и МФО

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Чем отличаются КПК и МФО" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Сходства и различия

Для выбора наиболее удобной формы оформления займа, следует выявить разницу между мфо и кпк, понять, что это такое.

Итак, для сравнения организаций следует рассмотреть каждую из них в следующих важных аспектах:

  • Внутреннее финансирование

МФО распоряжается собственным капиталом, а денежные вливания формируются за счет внесенных процентов за использования займов. Именно они увеличивают оборот внутренних средств МФО.

Что касается функционирования КПК, то деятельность кооператива схожа с существовавшими в СССР кассами взаимопомощи. Согласно законодательству, под КПК понимается объединение физических (и/или юридических) лиц на добровольной основе для удовлетворения собственных финансовых потребностей с помощью внутренних средств кооператива. Объединение в кооперативы может осуществляться на основании членства по территориальному, профессиональному или иному принципу.

Цель создания кооператива – удовлетворение финансовых запросов собственных пайщиков, а не заработок на заемщиках. Именно поэтому процентная ставка в КПК гораздо ниже процентов за пользование займом в МФО.

  • Доступность капитала

Если говорить о доступности займов в МФО и КПК, то в первом случае микрокредит может предоставляться любому гражданину, если тот соответствует требованиям микрофинансовой компании (обычно они минимальны). Что касается суммы займа – она ограничена и, как правило, не превышает в среднем 30 000 рублей.

Получить займ в КПК могут только заемщики, создавшие кооператив и регулярно вносившие в него свой пай (долю). Впрочем, члены кооператива имеют возможность получить ссуду на значительную сумму на более выгодных условиях, в частности, процентная ставка здесь гораздо ниже не только ставки в МФО, но и в ряде банков.

  • Направленность движения средств

В обеих организациях денежные средства движутся по двум разнонаправленным векторам: аккумулирование в пределах объединения и распределение денег среди граждан (пайщиков).

В первом случае, то есть в МФО, деньги можно получить в любой момент, а специализированные компании готовы предоставить средства с целью дальнейшего увеличения собственной прибыли всем гражданам.  Средства в КПК выдаются только при условии аргументированной необходимости пайщика.

Что такое КПК

КПК (кредитный потребительский кооператив) – это членская организация, в которую объединяются пайщики для финансовой взаимопомощи. На основе собственных взносов они формируют паевой фонд. Пайщиками могут выступать как юридические, так и физические лица.

Взять займ из паевого фонда могут только сами пайщики, прибыль кооператив получает в форме процентов от выданных кредитов. По этой причине риски в КПК намного ниже, чем в МФО.

Главный орган, координирующий работу кооператива – общее собрание пайщиков. Текущими делами занимаются члены Правления, которые избираются на определенный срок (условия прописываются в уставе КПК).

Кроме того, сам кооператив тоже может стать пайщиком, объединившись с другими аналогичными организациями в кооператив второго уровня. Деятельность КПК контролируется саморегулируемыми организациями, у которых имеется компенсационный фонд. Кооператив отчисляет страховые взносы в фонд СРО. Это дополнительная система страхования.

КПК – это некоммерческая организация, по принципу работы напоминающая кассы взаимопомощи.

Кооперативы могут предоставлять пайщикам:

  • Необеспеченные кредиты: т.н. «до зарплаты», «до пенсии», средняя сумма которых не превышает 50-100 тыс. рублей;
  • Обеспеченные кредиты: крупные займы (например, на покупку жилья), предполагающие залог.

Источники

  1. Постовой, Н.В. Муниципальное право в России. Вопросы и ответы / Н.В. Постовой. - М.: Юриспруденция, 2002. - 160 c.
  2. Право и экономика №08/2008; Юстицинформ - М., 2008. - 621 c.
  3. Романовский, Г.Б. Гносеология права на жизнь / Г.Б. Романовский. - М.: СПб: Юридический центр, 2003. - 370 c.
  4. Михаил Николаевич Марченко Теория государства и права. Учебник для бакалавров; Проспект - М., 1978. - 108 c.
  5. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях: текст с изменениями и дополнениями на 1 марта 2015 года; СПб. [и др.] : Питер - Москва, 2015. - 917 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021