Продажа долга физического лица коллекторам

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Продажа долга физического лица коллекторам" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Содержание

У должника ничего нет

Впрочем, часто бывает, что и пристав ничего сделать не может, поскольку у должника ничего нет за душой. Например, гражданин нигде не работает, ценным имуществом не владеет, его банковские счета пусты.

В таком случае пристав закрывает дело и направляет взыскателю документ, объясняя, что на данном этапе вернуть деньги не предоставляется возможным. Гражданину также сообщают, что в установленные законом сроки он может повторно обратиться к приставам.

Поиск коллектора

Поскольку приставы кредитору не помогли, то у него остается только 2 выхода. Первый путь подразумевает выжидательную тактику. Кредитор просто ждет, ведь когда-нибудь должник должен будет устроиться на работу, приобрести имущество. Узнав об этом, он снова сможет направить исполнительный лист приставам, а те уже предпримут меры по исполнению судебного решения.

Если кредитор не хочет столько ждать, то у него остается в запасе вариант продажи долга по исполнительному листу коллекторам. Так кредитор может вернуть часть своих потерь и закрыть этот вопрос, передав свою боль лицам, которые специализируются на работе с плохими долгами.

За сколько коллекторы могут купить долг?

Важным вопросом является цена покупки долга по исполнительному листу. Здесь нужно понимать, что больших денег коллекторы не заплатят. Они всегда стараются выкупить долг, как можно дешевле, поскольку понимают, что могут ничего не заработать на безнадежном долге.

В среднем кредитор может продать долг по исполнительному листу за 5-15% от суммы долга. И это еще большие суммы. У банков и МФО коллекторы выкупают долги за 1-3%.

Если по долгу есть ликвидный залог, то стоимость выкупа может существенно вырасти, хотя на продажу такие долги выставляются редко, поскольку кредитор и сам может реализовать залог и вернуть большую часть долга.

На конечную стоимость выкупа долга влияют следующие факторы:

  • Размер долга. Чем больше, тем лучше для коллекторов. Они не хотят тратить свое время на мелкие долги, предпочитая работать с суммами от 1 млн рублей
  • Длительность просрочки. Чем старше долг, тем сложнее его будет взыскать. Поэтому за старые долги коллекторы предложат меньшую сумму.
  • Наличие имущества. Должник, у которого ничего нет и никогда не было, не интересен коллекторам. Если у него было имущество, но он переписал на родных, то такой вариант уже будет более ценным.

Какие документы нужны?

Если гражданин решил продать долг коллекторам, то ему нужно собрать все правоустанавливающие документы. В их числе могут быть:

  • Долговая расписка
  • Кредитный договор
  • Копия иска в суд
  • Исполнительный лист
  • Акт о невозможности взыскания и т.д.

Помимо документов по долгу нужно передать коллекторам всю информацию по должнику. Например, они всегда готовы узнать, где проживает должник, чем зарабатывает, какие активы у него есть, в том числе те, что он переписал на сторонних лиц по фиктивным сделкам.

Обычно коллекторы берут время, чтобы изучить все документы, проанализировать ситуацию и понять перспективы взыскания долга. Это может занять от 1 недели и больше.

В некоторых случаях коллекторы во время «раздумий» предпринимают попытки прощупать должника. Они созваниваются с ним, пытаясь понять, будут ли хотя бы минимальные перспективы у этого дела.

Таким образом, кредитору не стоит надеяться, что он сможет впарить коллекторам абсолютно безнадежные долги. У долгов, по которым совсем нет шансов на взыскание, только одна дорога – на списание.

Как проходит процедура продажи?

Если стороны смогли договориться о самой сделке и о цене купли-продажи, то начинается процесс подписания договора переуступки прав требования долга.

После заключения договора должнику направляется письменное уведомление о смене кредитора. Согласия должника на переход прав по сделке не требуется.

На последнем этапе коллекторское агентство переводит деньги кредитору, а также получает необходимые документы по долгу должника.

Когда продажа долга коллекторам может быть полезной?

К сделке с коллектором граждане чаще всего прибегают лишь в самом крайнем случае, когда все основные пути для самостоятельного взыскания уже испробованы, а результата добиться так и не удалось.

Однако бывают ситуации, когда кредитор идет к коллекторам, поскольку хочет сэкономить время. Не секрет, что процесс взыскания является достаточно сложным и утомительным занятием. Кредитору придется потратить много сил, чтобы добиться возврата долга.

К этому нужно добавить огромную загруженность приставов. На каждого госслужащего приходится более 2 тыс. дел. В результате такой нагрузки говорить об эффективности взыскания не приходится. Кредитору придется либо ежедневно ходить к приставам, чтобы держать ситуацию под контролем, либо он будет вынужден заниматься самостоятельным взысканием. И то, и другое требуют очень много времени.

Поэтому кредитор может выбрать продажу долга коллекторам. Если долг молодой, а у должника есть активы на балансе, то будут хорошие шансы переуступить долг по максимально возможной планке.

Как выгодно продать долг?

Сегодня коллекторы избирательно подходят к покупке долгов. В частности, это можно объяснить ужесточением законодательства в области взыскания долгов.

Как известно, при работе с должником коллекторы не могут звонить ему чаще 2 раз в неделю. Личные встречи разрешены только раз в неделю.

Возвращать долги стало гораздо сложнее, поэтому, чтобы увеличить свои шансы на успех, коллекторы отбирают только наиболее перспективные дела.

Чтобы выгодно продать долг, кредитору нужно предоставить, как можно больше правоустанавливающих документов. Отсутствие исполнительного листа может быть большим минусом, если долг является очень старым. Возможно, что срок исковой давности по такому долгу истек, что значительно сокращает возможности по взысканию.

Также надо следить за возрастом долга. Чем моложе долг, тем легче и проще его будет продать. На цене это тоже отразится.

Какие долги можно продать и кому

Несмотря на то, что долги – это ликвидный товар на рынке, не все их них представляют ценность для коллекторских агентств. Имеет значение размер долга, состоятельность должника и прочие факторы. Коллекторы покупают только те долги, которые им вероятнее будет вернуть и получить с них прибыль. При этом стоимость долга ничтожна, и может составить всего 1% от суммы дебиторской задолженности.

Какие долги можно продать:

  • кредитный;
  • по договору поставки;
  • по договору подряда;
  • по договору займа.

Продажа долга коллекторам — это законное право взыскателя. Фактически он передает права требования долгов новым взыскателям. То есть должник и первоначальный кредитор прекращают какие-либо финансовые отношения.

Продажа долга осуществляется согласно закону регламентированному в п. 1 ст 382 Гражданского кодекса РФ. Но в нем не указано, какому именно лицу можно переуступить права требования.

Переуступить права требования третьему лицу можно только в том случае, если это предусмотрено двухсторонним договором между взыскателем и должником. Например, если в кредитном договоре есть пункт о передаче данных третьему лицу в случае неисполнения обязательств, то банк может продать долг коллекторам, в противном случае — нет.

Можно ли продать долг по исполнительному листу и законно ли это?

Гражданам, некомпетентным в данных вопросах, может показаться, что переуступка задолженности физическим лицом сторонним организациям является незаконным действием. На самом право на осуществление данных сделок предусмотрено ГК РФ. Но при этом необходимо учитывать ряд важных правил и нюансов. Следует понимать, что заявленная при продаже сумма должна быть меньше размера фактического долга. В противном случае покупателю будет невыгодно приобретать его.

Должника необходимо своевременно уведомить о смене взыскателя (не позднее чем за 30 до даты очередного платежа). Рекомендуется направить его в виде заказного письма с уведомлением. В случае нарушения данного требования должник может оспорить сделку и продолжить вносить платежи по прежним реквизитам.

Какими законами регулируется перепродажа долгов частных лиц

Порядок перепродажи долгов граждан установлен п.1 ст.382 ГК РФ.
Продать задолженность по исполнительному листу можно в любой момент до ее погашения должником в полном объеме.

Какие долги можно продать

Российским законодательством разрешена продажа невыполненных обязательств следующих видов:

  • по кредитам;
  • по расписке;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки;
  • по исполнительному листу.

Какие долги продавать запрещено

Запрещено продавать долги, если срок давности исполнительного листа истек. Данный срок установлен ст.196 ГК РФ и составляет 3 года с даты вынесения судебного решения. В отдельных случаях он может достигать 10 лет.

Согласно ст.383 ГК РФ, запрещено передавать сторонним лицам долги, связанные с личностью кредитора. К ним относятся:

  • алименты;
  • долги супругам при расторжении брака;
  • возмещение урона, нанесенного жизни или здоровью человека;
  • задолженность по заработной плате при реорганизации юридического лица;
  • возмещение морального ущерба;
  • задолженность по коммунальным платежам.

Долг не может быть передан третьему лицу, если в тексте документа, являющегося основанием возникновения задолженности, отсутствует пункт о данном праве кредитора.

Можно ли продать исполнительный лист, если производство было прекращено?

Нередко встречаются ситуации, когда должник скрывается от судебных приставов или не имеет имущества, которое может быть реализовано для погашения обязательств. В таких случаях производство может быть закрыто без исполнения. После вынесения соответствующего постановления исполнительный лист возвращается взыскателю. Последний вправе подать его повторно в органы ФССП в течение срока действия документа, списать долг или продать исполнительный лист коллекторам.

Продажа долга физического лица коллекторам — правила и условия

На практике чаще всего реализуются непогашенные долги физических лиц. Сюда можно отнести следующие виды обязательств: потребительские ссуды, ипотечный кредит, займы в МФО и т.д.
Продажа долга профессиональным взыскателям должна производиться с учетом определенных правил и требований.

Может ли физическое лицо продать долг коллекторам?

В большинстве случаев продажу долга производят юридические лица (банки, МФО, страховые компании и т.д.). Однако законом также не запрещена реализация непогашенного долга и физическим лицом.

Какие законы регулируют передачу долга

Основным нормативным актом, регулирующим порядок продажи просроченной задолженности, является Гражданский кодекс РФ. Здесь предусмотрена глава 24, регулирующая порядок перехода права требования от кредитора к иному лицу.

Кроме того, этот вопрос также косвенно попадает под действие Закона РФ «Об исполнительном производстве», Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве)» и т.д.
Действия коллекторов регулируются положениями Закона РФ «О защите прав и законных интересов физических лиц…».

Какие долги можно продать коллекторам

К основным видам задолженностей, которые могут быть проданы профессиональным взыскателям, можно отнести:

  1. Обязательства перед банками – в эту категорию попадают непогашенные потребительские кредиты, ипотечные ссуды, автокредиты и т.д.
  2. Долги в МФО – данная категория представлена просроченными займами из МФО.
  3. Долг, связанный с выдачей денег другому лицу под расписку – такая форма обязательств часто используется физическими лицами.
  4. Обязательства по договору, не выполненные одной из сторон.
  5. Задолженность виновника ДТП, связанная с необходимостью возмещения причиненного ущерба в порядке регресса.

Какие задолженности продать нельзя

Не во всех случаях задолженность может быть продана другому лицу. Это невозможно в следующих случаях:

  • обязательство должника неразрывно связано с личностью кредитора – сюда можно отнести требования по алиментам, компенсацию вреда, причиненного жизни или здоровью, выплаты в рамках бракоразводного процесса,
  • если по тому или иному виду обязательств истек срок исковой давности (за исключением случаев, когда этот период может быть продлен),
  • наличие в кредитном договоре пункта о том, что должник запрещает переход права требования к третьим лицам (за исключением случаев, когда неплательщик признается банкротом или же против него возбуждено исполнительное производство).

Можно ли продать долг по алиментам коллекторам?

Продажа долга, связанного с выплатой алиментов, запрещена законом. Об этом прямо написано в ст. 383 ГК РФ. Обоснование – такой вид обязательств неразрывно связан с личностью кредитора.

Может ли банк продать долг физического лица коллекторам?

Продажа долга заемщиков коллекторам – один из способов возврата банком просроченных обязательств по кредитам. Действующим законодательством не запрещено использование такого метода взыскания, чем многие банки активно пользуются.

Можно ли продать исполнительный лист коллекторам?

Согласно установленному законом порядку продажа долга третьему лицу допускается на любой стадии гражданского судопроизводства. Отсюда следует вывод, что также допускается и отчуждение исполнительного листа коллекторам. Однако тут должны быть соблюдены такие условия:

  1. Должника следует предварительно предупредить о том, что его задолженность будет передана иным лицам (за 30 дней).
  2. Получение исполнительного листа в суде, его передача судебным приставам и ожидание возбуждения исполнительного производства.
  3. Поиск подходящего коллектора и заключение с ним договора.
  4. Уведомление должника о том, что его долг уже продан.
  5. Предоставить в ФССП необходимые бумаги для оформления замены правопреемника.

Если исполнительное производство прекращено, можно ли продать долг?

Теоретически это возможно, однако на практике в данном случае у коллекторов мало шансов на положительный исход дела. В подобной ситуации у них есть единственный способ воздействия на должника – звонки, сообщения и личные встречи (в рамках, установленной законом периодичности).

При этом подать иск в суд они не смогут, так как дело уже рассматривалось в судебном порядке.

Права коллекторов по выкупу долгов

Существует несколько причин, по которым финансовая организация принимает решение продать долг коллекторам:

  • большая неустойка;
  • мошеннические действия со стороны заемщика;
  • уклонение от любых контактов с сотрудниками организации;
  • достижение лимита по начислению штрафов за невозвращение займа;
  • непогашение задолженности в течение длительного периода времени.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, финансовое учреждение имеет право передавать долг третьим лицам в случае невыполнения условий договора. Право на уступку долга в пользу третьих лиц чаще всего указывается непосредственно в договоре, поэтому заемщик самостоятельно дает на это согласие при его подписании. Кроме появления нового кредитора для должника все остальные условия не меняются, поэтому дополнительное согласие с его стороны не требуется.

При продаже долга оформляется сделка, согласно которой заключается договор цессии между третьим лицом и кредитором. В обязанности кредитора входит уведомление должника о переходе прав по взысканию долга новой организации. Если коллектор работает на основании агентского договора, то кредитор не меняется — все средства поступают на счет финансовой организации, а агентство занимается только взысканием долга за определенную плату.

Выкуп долгов у банка

Как коллекторы покупают долги у банков

Банк будет стараться продать долг коллекторам уже после 90 дней с момента возникновения просрочки. Причина заключается в требованиях регулятора о резервировании сумм задолженности. Если банк имеет долги физических лиц, он обязан сформировать технический резерв. Чем больше задолженность, тем большая сумма необходима для резервирования. Ликвидность падает, и банк имеет ограниченные средства для роста. Продажа долговых обязательств увеличивает ликвидность и освобождает от резервирования капитала.

Долг коллекторам имеет разную стоимость, которая зависит от времени просрочки:

  • превышение до 6 месяцев – от 20% до 40% от цены всех просроченных задолженностей;
  • больше 1 года – кредитный портфель может быть оценён в несколько процентов от его совокупной стоимости.

Чем выше срок просрочки, тем меньшая вероятность на возврат этих денег. Необходимо принять во внимание, что внутренняя банковская служба взыскания средств также успевает работать по долгам физических лиц. Таким образом, коллекторы покупают портфель с клиентами, имеющими низкую платёжеспособность и практически не обеспечены свободным имуществом.

В практике финансовых учреждений возврат задолженностей может быть выполнен на следующих условиях:

  1. Договор купли-продажи просроченного портфеля. Сумма долгов физического лица отчуждается в пользу компании по их взысканию. Наиболее привлекательная схема для банков – продажа долга коллекторскому агентству.
  2. Коллекторы заключают соглашение о взыскании задолженности на условиях комиссии. При этом компания берёт определённый процент в качестве вознаграждения.

Последний вариант не имеет должного распространения из-за того, что в балансе банка на просрочку требуют доначислить резервы.

Чтобы продать долг по исполнительному листу коллекторам, финансовое учреждение выполняет переуступку прав требований. Долг оформляется на основании договора цессии. Согласно условиям сделки цедент, владелец задолженности, передаёт цессионарию, его покупателю, право требования. Должник не может одобрить эту сделку или отказаться от её исполнения. Новый покупатель обязан сообщить о смене кредитора. Предметом соглашения выступают любые требования, кроме тех, что исключены из гражданского оборота или запрещены законом.

Читайте также: Что делать, если банк продал долг коллекторам

Условия продажи долга

Чтобы продать долг физ лица с распиской, соблюдаются требования:

  1. Задолженность не должна быть связана с расчётом алиментных обязательств.
  2. Требования кредитора не основываются на решении о взыскании морального ущерба или иной защиты деловой репутации.
  3. Сумма долга не включает начисление социальных компенсаций (например, если должник — это государство).

Во всех остальных случаях можно продать долг физического лица коллекторскому агентству без ограничений.

Часто продаются следующие задолженности:

  • по кредитам;
  • договоры поставки;
  • обязательства, возникшие на условиях займа.

Какой долг юридического лица коллекторам будет выполнен:

  1. Продажа задолженностей коммунальных предприятий.
  2. Невыполненные обязательства телекоммуникационных компаний за поставленные услуги.

Читайте также: Может ли банк продать долг коллекторам после решения суда

Как и кому можно продать долги

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, заимодатель может продать свой долг (договор цессии). Под продажей подразумевается передача прав истребования задолженности дебитора (должника), возникшую перед продавцом, третьим лицам. Продать можно только финансовый долг, когда объектом требований выступают деньги или материальные активы. Покупателями могут быть:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • граждане (сам должник).

Продать можно долги, возникшие в результате:

  • Получения кредита в финансовой организации;
  • Заключения договора поставки. Поставщик получил от покупателя предоплату, но товар (сырье, материалы, товары народного потребления и т.д.) не поставил. Здесь возврат задолженности можно истребовать как в денежной форме, так и в виде недопоставленного товара;
  • Договора подряда, когда частное лицо или индивидуальный предприниматель, выполняя функции застройщика, обязуется выполнить определенный объем работ (в случае, если оплата была получена, а работа — не выполнена);
  • Договора займа (долговой расписки) о получении в долг денежных сумм или материальных ценностей. Заключается между физическими лицами.

В то же время, законодатель ввел ограничения. Невозможно продать:

  • долг по алиментам коллекторам;
  • возмещение вреда, нанесенного здоровью;
  • компенсацию морального ущерба.

Продажа долга физического лица коллекторам – законы, правила и нюансы сделки

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

  • алименты;
  • обязательства супругов при разводе;
  • возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  • обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
  • компенсация морального ущерба.

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  1. Частичное покрытие убытков от займа;
  2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Важно помнить, что коллекторы ищут в первую очередь выгоду для себя. Поэтому не надейтесь на полный возврат средств. Без исполнительного листа стоит рассчитывать на 20-35% от суммы долга. При наличии судебного решения или исполнительного листа речь идет о более высокой цене – до 50%. Как договоритесь.

Выгода для коллекторов же в том, что они могут, пусть и не сразу, получить сразу всю сумму долга. Которая, как правило, превышает затраты на покупку прав взыскания в 2-3 раза.

Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь. Какие долги можно продать В абсолютном большинстве рынок финансовых и коллекторских услуг представлен долговыми обязательствами частных лиц. Однако не все долги физических лиц интересны коллекторам. Это объясняется тем, что принимаются во внимание: материальное и финансовое состояние должника; закрепленный размер долга; реальная возможность и желание должника вернуть долг; семейное положение должника; имущественное положение; другие факторы, влияющие на принятие решения.

Как показывает практика, коллекторы заинтересуются приобретением долга физического лица лишь в том случае, если будут видеть реальную возможность возврата хотя бы части денег. Какой долг юридического лица коллекторам будет выполнен: Продажа задолженностей коммунальных предприятий. Невыполненные обязательства телекоммуникационных компаний за поставленные услуги.

Плюсы и минусы продажи долга Преимущества, которые получает владелец права требования по договору кредит, заём или поставка : Экономия ресурсов. Если должник не вернул деньги в первый месяц просрочки, каждый следующий период пропорционально уменьшает вероятность исполнения договора. Сумма долга включает тело кредита и начисленные проценты по неустойке и другим штрафным санкциям.

Продавец долга и заимодавец могут обсудить размер комиссии, которая не затрагивает фактическое количество полученных денег, а включает все начисленные проценты. Следовательно, кредитор получает деньги уже сейчас и не ждёт несколько месяцев до того, как должник выполнит свои обязательства.

Кредит обязует к выплате налогов и других удержаний. Его невозврат сильно ухудшает финансово-экономическое положение дебитора. Продажа долга юридического лица коллекторам не включает начисление налогов. Особенно выгодно продать по исполнительному листу задолженность, которая образовалась от экспортных операций. Таможенная служба всегда требует представить документы, подтверждающие расчёт за выполненную поставку.

Минусы продажи долга: Сумма возмещения может не покрывать всей стоимости кредита. Заимодавец в любом случае фиксирует убыток. Коллекторам по исполнительному листу будет передана ненадёжная клиентская база, которая тоже имеет цену на рынке. Как долг юридического лица может быть эффективно продан? В обязанности кредитора входит постоянный отчёт перед налоговой службой.

Ведомство рассматривает задолженность как вывод активов. Для того чтобы получить решение суда и исполнительный лист, необходимо оплатить госпошлину и услуги юриста. Это могут быть значительные средства. Намного проще сбыть долг, и всю ответственность переложить на агентство. Чтобы успешно продать расписку, коллектор оценивает платёжеспособность должника: какие активы взыскать, есть ли свободный денежный поток. Можно продать долг по расписке коллекторам со значительным периодом взыскания.

Но, учитывая время, скорее всего, процент успешного возврата будет невысоким. Продажа по исполнительному листу Закон даёт право продать исполнительный лист коллекторам на условиях договора цессии. Согласия судебного пристава не требуется. В практике взыскания он является не кредитором, а агентом взыскателя. Если сторона по исполнительному листу изменилась, пристав оформляет это собственным постановлением. Продажа долга по расписке Продать расписку можно на основании договора переуступки прав требований.

Если документ оформлен у нотариуса, цессия должна быть также заключена на основании нотариального соглашения. Долг по расписке может быть оспорен в следующих случаях: Отсутствует дата составления документа. Здесь применяются нормы Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа.

Расписка должна быть идентифицирована. Например, по документу должник обязуется вернуть определённую сумму неустановленному лицу. Запрещена односторонняя сделка по принятию задолженности. Исключение — долговые обязательства по векселю. Но закон требует указания в документе именно этого термина. В противном случае он будет признан недействительным. Как вернуть долг по расписке без решения судебной инстанции? Закон не имеет ограничений на условия, при которых лицо может продавать долги на основании соглашения о цессии.

Этот документ является сделкой займа — со всеми обязательными признаками регулирования. Например, если не указан ссудный процент, на сумму задолженности может быть начислена банковская ставка рефинансирования. Заём не является безвозмездной сделкой, следовательно, кредитор от предоставления денег должен получить минимальную прибыль. Законность продажи долга Закон не запрещает ограничивать волю сторон при переуступке требований по взысканию задолженности.

Можно ли по доверенностт прописать Когда возникает необходимость взыскать с физического лица долг, можно использовать разные способы, но все они должны отвечать нормам законодательства. При отказе должника от обещаний расписка станет основанием для составления иска по долгу для суда.

Ответы на данные вопросы интересны и тем, кто дает периодически деньги в долг, и тем, кто их одалживает. Договор составляется и подписывается между заемщиком и агентством, должник не может давать или не давать согласия по данному вопросу. Он может рассмотреть различные варианты и выбрать компанию, сотрудничество с которой представляется ему наиболее выгодным. Судебное производство и экономический метод Как вернуть долг без расписки и свидетелей — три метода решения проблемы Нередки случаи, когда знакомые или друзья просят деньги взаймы, и мало кому приходит в голову возиться с расписками или свидетелями займа.

Но нужно учитывать, что потери средств будут достаточно серьезными, что материально невыгодно для заемщика. При помощи них можно вызвать общественный резонанс, создав эффективную рекламу коллекторского агентства. Платежеспособность заемщика. Суммы задолженности. Наличие или отсутсвие исполнительного листа. Залоговое обеспечение кредита.

Продать долговую расписку Продажа долга по исполнительному листу коллекторам: можно ли. Законные основания для того, чтобы продать долг коллекторам, Имеет ли он на это право? Могу ли я продать долговую расписку физ лица коллекторам. Можно ли продать долг.

Ведь нередки ситуации, когда очень сложно получить с должника причитающиеся кредитору денежные средства. Тогда предпринимаются всевозможные попытки хоть как-то вернуть хотя бы часть потраченных финансов.

Предположим, вам не возвращают деньги, взятые под расписку. Вы можете передать третьей стороне право требования долга.

Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Что такое продажа долга юридического лица. Какими нормативными документами регламентируется данный процесс

Долги продаются на основании исполнительного листа или постановления суда, в соответствии с ГК РФ, Постановлениями Правительства и ФЗ РФ №127 «О несостоятельности». Под продажей понимают процесс передачи прав требования третьему лицу, к изначальному договору отношения не имеющему.

Право требования уступают на безвозмездной и возмездной основах. В последнем случае, приобретающее юрлицо (коллектор) уплачивает продавцу, выступающему для конкретного юрлица в качестве кредитора, определенную денежную сумму.

Стандартная цена – не более 10-20 % от суммы долга. Но и этих средств, в случае признания долга безнадежным и отсутствия инструментов и способов для его взыскания, кредитору (продавцу) в иных обстоятельствах выручить не удается.

У коллекторов своя особая схема воздействия даже на злостных неплательщиков. Они могут истребовать с должника не только весь долг в полном 100% размере, но и неустойку с процентами.

Продажа долга по исполнительному постановлению: насколько это законно

Обратите внимание, что заставить выплатить долг кредитору имеет право исключительно суд. Коллекторские компании не имеют на это полномочий. При этом отказаться от погашения долга после постановления суда нельзя. Это преследуется законом. Одним из вариантов наказания, в том числе, является процедура реализации движимой или недвижимой собственности должника с конечной целью покрыть все долги. Эту процедуру выполняют судебные приставы, руководствуясь Федеральным законом номер 229, а именно статьей 69.

Законами в РФ предусматривается право переуступки прав на запрос о возвращении долга. Однако процедуру должен утвердить суд. Передача долга другому лицу/фирме по-своему удобная схема. Так, среди преимуществ выделят такое:

  • возможность избавиться от устаревшего (бесперспективного) долга;
  • возможность возместить свои расходы (хотя бы их часть);
  • улучшить свою статистику в сфере погашения долгов;
  • исключение риска списания задолженности, если заемщик становится банкротом.

Свои «плюшки» имеет и новообразованный кредитор. Он сможет наложить на должника свои штрафные санкции в расчете на будущую прибыль. А вот для заемщика плюсов в такой перестановке нет. Его ожидает следующее:

  • персональные данные будут переданы другому лицу на законных правах;
  • его будут «окучивать» коллекторы;
  • ему придется обращаться за более сильной юридической помощью (следовательно, увеличатся расходы).

Как видим, для старого кредитора и нового в перестановке имеются в основном плюсы. А вот для должника перспективы после передачи долга другому лицу становятся еще более туманными, особенно если у него очень плохо с финансами. Впрочем, если долг будет возвращен, проблема решится мигом.

Можно ли продать долг юридического лица

В п. 1 ст. 382 ГК РФ указано, что право кредитора в отношении задолженности, может перейти к другому лицу на основании договора или по закону. При этом в данной норме нет каких-либо уточнений относительно правового статуса должника (физическое/юридическое лицо).

Отсюда можно сделать вывод, что допускается не только продажа коллекторам долга физических лиц, но и организаций.

Можно ли продавать долги и законно ли это?

Как уже было отмечено выше, продажа проблемной задолженности допускается законом. Этот вопрос регулируется рядом нормативных актов.

  1. Гражданский кодекс РФ – основной нормативный акт, регулирующий продажу долгов. Здесь есть отдельная глава 24 «Перемена лиц в обязательстве». В ней подробно описаны два способа перехода задолженности к другому кредитору: по договору и по закону.
  2. Закон РФ «Об исполнительном производстве» – в ст. 87 прописан порядок продажи имущества и обязательств должника на стадии исполнительного производства.
  3. Закон РФ «О несостоятельности (банкротстве)» – особенности продажи обязательств должника, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве, описаны в ст. 140.
  4. Постановление Пленума ВС РФ от 21 декабря 2017 года № 54 – в разделе «Допустимость уступки требования» конкретизированы некоторые условия продажи долгов.

Есть ли разница в процессе продажи долга ИП и ООО?

Принципиальных отличий между порядком продажи долгов организации и ИП нет. Единственное отличие может заключаться в объеме непогашенной задолженности.

Как правило, у ООО фигурируют более существенные суммы, чем у индивидуальных предпринимателей.

Процесс переуступки

Передача невыполненных долговых обязательств разрешена на законодательном уровне. Ст. 382 ГК РФ подтверждает данный факт, причем должник может не уведомляться о такой трансформации (если это не было прописано в официальном договоре).

Должник имеет право отказаться от погашения долга, если ему не предоставлены документы, подтверждающие законность переуступки. В случае направления от первоначального кредитора уведомления о смене займодателя должник не имеет права на отказ, но может потребовать копию документа (ст. 385 ГК РФ). В случае соглашения должника формируется трехстороннее соглашение о переуступке долга.

Процесс переуступки проходит в короткий срок (несколько дней или недель). Процедура проводится поэтапно:

  • Кредитор передает покупателю долга информацию в отношении должника, полного объема задолженности, документально подтверждая факты.
  • Сведения проверяются на подлинность аналитическим отделом компании-выкупщика, анализируется обоснованность требований кредитора, юридическая подоплека документов.
  • Стороны обговаривают условия для заключения сделки.
  • Между кредитором и компанией-покупателем заключается договор цессии, обязательно подтвержденный подписями сторон.
  • Одна из сторон направляет уведомление должнику о переходе прав на получение долга другой компании.

Процесс передачи долга разрешен только при составлении официального договора цессии. В ст. 382 ГК РФ указано, что документ могут сформировать юридические и физические лица, а долг может выкупить только юридическое лицо. Не могут переходить к третьим лицам права, касающиеся личности кредитора: возмещение ущерба (физического, морального), алиментных платежей (ст. 383 ГК РФ). Продать долг физического лица по исполнительному листу можно на аналогичных условиях: процедура проводится в едином порядке и не требует согласия должника.

Можно ли продать долг коллекторам? Конечно, в основном такие агентства и занимаются выкупом долговых обязательств, причем часто за небольшую сумму, в объеме 30-50% от полной задолженности. Кредитор также может передать исполнительный лист судебным приставам, которые обладают полномочиями еще большего формата: арестовывают имущество, счета, ограничивают выезд должника за границу.

Источники

  1. Лукин Е. Е. Международное частное право. Ответы на экзаменационные билеты; Научная книга - М., 2009. - 364 c.
  2. Госзакупки.ру № 1 2015; МЦФЭР - М., 2015. - 867 c.
  3. Алексеев Дмитрий Памятник из межевых законов; Высшая школа - Москва, 1991. - 238 c.
  4. Кунтаев Р. А. …И нет пути назад: моногр. ; Издательские решения - М., 1981. - 429 c.
  5. Засухин Дмитрий Юридический маркетинг. Как привлечь клиентов юристам и адвокатам; Мультимедийное издательство Стрельбицкого - М., 2014. - 273 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021