Ипотека для молодой семьи в Газпромбанке: ставки, необходимые документы и отзывы

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Ипотека для молодой семьи в Газпромбанке: ставки, необходимые документы и отзывы" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Условия получения кредита

Указанные программы позиционируются банком как созданные специально для молодежи. Каждый ипотечный кредит от «Газпромбанка» можно охарактеризовать следующим образом:

Приобретение квартиры на вторичном рынке 1
Условия кредитования
  • Валюта кредита — рубли.
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
  • При внесении первоначального взноса в рамках 51-90% процентная ставка равна 11,95%. Если первоначальный взнос равен 21-50%, то ставка составит 12,45%, а при внесении первоначального взноса в пределах 10-20% процентная ставка будет равна 12,75%.
  • Обеспечение кредита — залог недвижимости.
  • Сумма займа может варьироваться от 300 000 рублей до 45 000 000 рублей.
  • Заемщик должен быть не моложе 22 лет, гражданин России, имеющий общий трудовой стаж и ста на последнем рабочем месте — не менее полугода.
  • Возможно досрочное погашение кредита.
  • Платежи аннуитетные (вносятся равными суммами каждый месяц).
  • Поручители и созаемщики не привлекаются.
Преимущества К преимуществам данного продукта относятся возможность занимать у банка значительные суммы на значительный срок без необходимости привлечения созаемщиков и поручителей.
Недостатки К недостаткам данного предложения можно отнести высокие процентные ставки.
Документы Обязательными документами являются:
  1. Заявление банку.
  2. Паспорт.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Документ, подтверждающий доход.

Желательными документами являются:

  • Свидетельство государственного пенсионного страхования.
  • Диплом об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
  • Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
  • Документы в подтверждение дополнительного дохода.
ПРИМЕР: Например, вы берете кредит в 2 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 30%, а кредит берется на 15 лет. При оформлении кредита вы сможете указать желаемую сумму платежей в месяц, чтобы определить процентную ставку. Если, к примеру, указать, что в месяц по займу вы хотите выплачивать 24 000 рублей, то ставка по процентам будет равна 12%.
Приобретение квартиры на вторичном рынке 2
Условия кредитования
  • Валюта кредита — рубли.
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
  • При внесении первоначального взноса в рамках 51-85% процентная ставка равна 12,45%. Если первоначальный взнос равен 21-50%, то ставка составит 12,95%, а при внесении первоначального взноса в пределах 10-20% процентная ставка будет равна 13,75%.
  • Обеспечение кредита — залог недвижимости.
  • Сумма займа может варьироваться от 300 000 рублей до 45 000 000 рублей.
  • Заемщик должен быть не моложе 22 лет, гражданин России, имеющий общий трудовой стаж и стаж на последнем рабочем месте — не менее полугода.
  • Возможно досрочное погашение кредита.
  • Платежи аннуитетные (вносятся равными суммами каждый месяц).
  • Поручители и созаемщики не привлекаются.
  • Требуется оценка кредитуемого объекта недвижимости, его страхование, а также страхование жизни заемщика.
Преимущества К преимуществам данного продукта относятся возможность занимать у банка значительные суммы на значительный срок без необходимости привлечения созаемщиков и поручителей.
Недостатки К недостаткам данного предложения можно отнести высокие процентные ставки.
Документы Обязательными документами являются:
  1. Заявление банку.
  2. Паспорт.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Документ, подтверждающий доход.

Желательными документами являются:

  • Свидетельство государственного пенсионного страхования.
  • Диплом об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
  • Документ, подтверждающий постановку на налоговый учет.
  • Документы в подтверждение дополнительного дохода.
ПРИМЕР: Например, вы берете у банка взаймы 2 000 000 рублей на 10 лет. Первоначальный взнос равен 1 000 000 рублей. Ставка для вас составит 12,95%, а стоимость кредита (переплата по нему) будет равна 1576 463 рубля.

Условия ипотеки для молодой семьи в Газпромбанке

Газпромбанк (ГПБ) предлагает льготную ипотеку для родителей, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился (родится) второй или третий ребенок. По программе можно приобрести квартиру или таунхаус, а также рефинансировать имеющуюся ипотеку.

Первый взнос составляет 20%, а минимальная сумма кредита – 500 тыс. р.

Ставка по такой социальной ипотеке равна 6%. При этом она действует первые 3 года при рождении второго ребенка и первые пять – при рождении второго. Далее ставка повышается до 9,25%.

Досрочное погашение кредита с господдержкой допускается в любое время без штрафов и ограничений. Причем для этих целей можно использовать материнский капитал. На период действия сниженной ставки обязательно оформление страхования недвижимости и жизни. После окончания льготного периода страховка жизни становится добровольной.

Также прочитайте: Ипотека для молодой семьи в Россельхозбанке: условия и документы + расчет ставки на калькуляторе

Условия кредитования

Государственная программа поддержки молодых семей для покупки жилья в ипотеку начала действовать с 07.02.2018. Последний договор может быть подписан 31.12.2022. Если после 01.07.2022 в семье родится еще один ребенок, то взять льготный кредит можно будет до 01.03.2023.

Участвовать в льготном ипотечном кредитовании могут только граждане РФ. Валюта кредита — рубли, приобрести на заемные средства допускается строящееся и готовое жилье (новостройки) — сумма кредита от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽ для квартир, находящихся в Москве, Санкт-Петербурге и прилежащих областях, до 6 000 000 ₽ в других регионах.

Минимальные и максимальные суммы ипотеки в разных банках могут незначительно различаться. Многое зависит от заемщика, так как банк вправе в рамках, установленных программой, изменить условия на свое усмотрение. Страхование жизни и здоровья, а также передаваемого в залог имущества, обязательно.

Процентные ставки по ипотечным кредитам, оформляемым в рамках программы господдержки молодых семей, снижены. Стандартный процент — от 8%. Его можно понизить, если выполнить условия банка — делать покупку в компании, с которой заключен соответствующий договор, оформить дополнительную страховку, выполнить иные условия. Минимальный процент в Газпромбанке — 4,5%, Россельхозбанке — 4,7%, Сбербанке — 5%.

Ипотечные программы Газпромбанка 2018

В банке предусмотрен широкий перечень ипотечных программ, по которым можно приобрести жилье как на вторичном рынке, так и строящихся объекта. Условия Газпромбанка в 2018 году позволяют оформить в ипотеку квартиру, таунхаус или земельный участок с домом.

Есть специальные предложения для клиентов — партнеров банка, военнослужащих или физических лиц, которые уже владеют недвижимостью.

Процентные ставки начинаются от 10,5 процентов в год, срок кредитования может достигать тридцати лет, а сумма — 60 миллионов рублей.

В Газпромбанке ипотека для молодой семьи может быть оформлена по любой программе с использованием материнского капитала

Как действует программа?

Проект «Молодая семья» функционирует в рамках федеральной программы «Жилище». Правила участия в нем прописаны в Постановлении Правительства РФ от 17.12.2010 года № 1050. Сущность данного проекта в том, что молодые семьи получают от государства дотацию, которую можно потратить на определенные цели:

  • купить готовое жилье на первичном рынке;
  • вложить в строительство квартиры (дома);
  • потратить на первоначальный взнос по ипотеке для молодой семьи в 2021 году;
  • частично погасить ипотеку.

Величина материальной помощи от государства рассчитывается исходя из средней стоимости жилья и зависит от того, сколько в семье детей:

  • бездетным – 30%;
  • с одним и более ребенком (родным либо усыновленным) – 35%.

Люди, проживающие в климатически неблагоприятных районах (например, Крайний Север), могут рассчитывать на субсидию до 80%.

По программе «Молодая семья» в 2021 году ипотеку молодой семье можно оформить только после того, как получены средства.

Чтобы участвовать в проекте по поддержке молодых семей, необходимо узнать:

  • какие категории граждан могут рассчитывать на улучшение жилищных условий таким образом в вашем регионе;
  • требования, предъявляемые к участникам;
  • перечень документов.

Затем следует собрать требуемую документацию и подать в областную администрацию либо в близрасположенный МФЦ. Можно отправить заявку через портал Госуслуг. Потом ждут ответа около 10 дней и при положительном решении согласовывают порядок выплаты средств. Но предварительно надо будет дождаться своей очереди.

Дождавшись очередности, соискателям надо обратиться в банк для открытия счета и передачи данных в орган местного самоуправления. После чего происходит согласование и через 5 дней перечисляются деньги на ипотеку.

Процентные ставки на ипотеку в Газпромбанке в 2021 году

Процентные ставки по ипотеке в Газпромбанке от 04.08.2021
Программа Условия
Льготная ипотека от 6,4%
Ипотека на вторичное жилье от 7,5%
Ипотека на новостройку от 7,5%
Семейная ипотека от 5,2%
Рефинансирование от 8,8%
Военная ипотека от 7,8%
Машино-место от 10,7%
Дальневосточная ипотека от 0,9%

Газпромбанк ипотека

Правила получения статуса «молодая семья»

В вышеуказанной программе имеют право участвовать следующие категории граждан:
— супруги в возрасте до 35 лет (муж или жена может не иметь гражданства РФ), а также их дети. Превышение указанного возраста лишает права на участие в целевой программе по категории «Молодая семья». Причем супруги должны соответствовать возрастному цензу на протяжении всего времени участия в подпрограмме, до тех пор, пока не войдут в список претендентов.
— неполные семьи, в которых есть только один молодой родитель (до 35 лет, российский гражданин) и не менее одного ребенка.
— платежеспособность, позволяющая погасить 65% от ипотечного кредита. Нужно письменно с приложением соответствующих документов обосновать доходы, которые позволят взять и в последствии выплачивать кредит.

Помимо прочего, семейная пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Критерием нуждаемости признается учетная норма площади жилого помещения, рассматриваемая в качестве уровня обеспеченности. Принимаются во внимание все жилые помещения, которыми владеет молодая семья (недвижимость, находящаяся в собственности, принадлежащая по договору соц. Найма, недостроенные объекты).
Если семейная пара подпадает под вышеобозначенные параметры, то вполне можно надеяться на содействие со стороны государства.

Источники

  1. Засухин Дмитрий Юридический маркетинг. Как привлечь клиентов юристам и адвокатам; Мультимедийное издательство Стрельбицкого - М., 2014. - 273 c.
  2. Гражданин и право №02/2011; РГГУ - Москва, 2011. - 959 c.
  3. Смоляров Максим Преступление и наказание в воззрениях отечественных исследователей в XVIII – начале XIX в.; КноРус - М., 2015. - 255 c.
  4. Ирина Васильевна Сивакова Детские пособия. Практическое пошаговое руководство; Проспект - М., 1987. - 816 c.
  5. Водовозов Василий Всеобщее избирательное право на Западе; Мир - Москва, 1989. - 149 c.
Юрист Александр Сергеев/ автор статьи
ЮРИПОМОЩНИК 2021